Займы с нулевым процентом: почему вам следует остерегаться

Компании, предлагающие беспроцентные ссуды, рекламируют эти средства как беспроигрышные возможности для заемщиков. Крупная покупка, которая в противном случае потребовала бы единовременной выплаты, может быть распределена на период от 12 месяцев до нескольких лет с процентной ставкой 0%, что создает более приемлемую ситуацию с денежным потоком. Но такие ссуды представляют собой подводные камни, включая соблазн совершать импульсивные покупки, тенденцию к перерасходу и подверженность непомерным штрафам за нарушение условий ссуды.

Основы беспроцентной ссуды

Как следует из названия, беспроцентная ссуда — это ссуда, по которой должен быть возвращен только основной остаток, при условии, что заемщик соблюдает жесткий срок, к которому должен быть удовлетворен весь остаток. Несоблюдение срока влечет за собой серьезные штрафы. В частности, кредитор может отменить положение о нулевом проценте и применить задним числом проценты по ссуде.

Ссуды с нулевой процентной ставкой, которые широко используются в автосалонах и магазинах электроники, предоставляются сторонними кредиторами, а не самими магазинами.Чтобы претендовать на эти ссуды, заемщики, как правило, должны иметь баллы FICO не менее 720.  В большинстве случаев вариант с нулевой процентной ставкой ограничивается краткосрочными ссудами до 24 месяцев для розничных продавцов или до 36 месяцев для автомобилей. дилерские центры.

Беспроцентные ссуды и импульсивная покупка

Автосалоны регулярно наводняют местные радиоэфир объявлениями, рекламирующими акции по беспроцентным кредитам. Потенциальные покупатели должны клюнуть на удочку только в том случае, если им отчаянно нужна новая машина, и они имеют финансовое положение для ее покупки. К сожалению, такая реклама часто побуждает покупателей совершать импульсивные покупки, когда для них это непрактично.

Неудивительно, что продавцы используют акции по беспроцентной ссуде, чтобы подтолкнуть клиентов к более дорогим покупкам в согласованных усилиях по увеличению своего комиссионного дохода. Некоторые дилеры используют сделки с нулевой процентной ставкой в ​​качестве рычага во время переговоров о цене. При таких выгодных финансовых предложениях продавцы часто не хотят снижать покупную цену. Покупателям следует избегать переплат только из-за сделок с низкими процентами.

Рекламные акции по беспроцентным займам могут привлечь покупателей, которые не соответствуют критериям для участия в таких программах. Во многих случаях оппортунистические продавцы подталкивают таких людей к ссудам, которые фактически приносят проценты. Увидев блестящую новую машину или красивый телевизор с плоским экраном, многие клиенты соглашаются на такие ссуды, даже если условия невыгодны.

Беспроцентные ссуды и перерасход

Ссуды без процентов побуждают покупателей тратить свои кровно заработанные деньги на новые модные автомобили и другие предметы роскоши. Вместо того, чтобы покупать подержанный автомобиль по разумной цене за 20 000 долларов, покупатель может по неосторожности выбрать новый автомобиль с ценой в 30 000 долларов, мотивируя это тем, что он все равно заплатил бы 10 000 долларов в качестве процентов, если бы он не получил такие отличные условия кредита.

Пени и комиссии по беспроцентной ссуде

Хотя они могут показаться мечтой, ссуды с нулевой процентной ставкой могут стать кошмаром для заемщиков, которые не полностью понимают условия ссуды.Кредиторы быстро отменяют положения о нулевой процентной ставке для клиентов, которые просрочивают только один платеж.Это справедливо для возобновляемого долга, такого каккредитные карты с годовой процентной ставкой 0%и долга в рассрочку, такого как автокредит.Заемщики, которые выбирают такие сделки, должны помнить о штрафах за просрочку платежа или за превышение заявленных сроков ссуды.