Вариант добавления к денежной стоимости
Что такое вариант увеличения денежной стоимости?
Опция прибавки к денежной стоимости — это договорное условие, содержащееся в полисах страхования жизни с денежной стоимостью. Используя опцию увеличения денежной стоимости, страхователь позволяет добавлять дивиденды, полученные по его полису, к денежной стоимости полиса, а не выплачивать страхователю.
Ключевые выводы
- Возможность увеличения денежной стоимости — это положение, которое можно найти во многих договорах страхования жизни.
- Это позволяет держателю полиса реинвестировать дивиденды, заработанные в рамках его полиса, на счет денежной стоимости полиса.
- Это, в свою очередь, может привести к большим выгодам в будущем, например, позволить держателю полиса брать взаймы под денежную стоимость своего полиса или снимать с нее деньги.
Как работают варианты добавления к денежной стоимости
Держатели страхования жизни с денежной оценкой уплачивают взносы по своему страховому покрытию, часть которых направляется на счет с денежной стоимостью. Затем эта денежная стоимость может быть инвестирована страховщиком от имени держателя полиса, накапливая при этом проценты и дивиденды. Держатель полиса может использовать денежную сумму на своем счете различными способами, например, для оплаты ежемесячных страховых взносов по полису или в качестве источника обеспечения по ссудам.
Чтобы помочь увеличить свою денежную стоимость быстрее, страхователи могут также выбрать, чтобы дивиденды, заработанные на их счете, автоматически реинвестировались в денежную стоимость счета. Хотя это снизит доход, выплачиваемый держателю полиса в краткосрочной перспективе, он может принести пользу держателю полиса в среднесрочной или долгосрочной перспективе.
В конечном итоге решение о том, использовать ли опцию увеличения денежной стоимости, будет зависеть от таких факторов, как краткосрочные потребности держателя полиса в денежных потоках и перспективы долгосрочной отдачи от инвестиций в рамках страхового полиса. В конце концов, страхователь может снять всю или часть своей накопленной денежной стоимости и инвестировать выручку самостоятельно. Следовательно, при принятии решения о том, реинвестировать ли свои дивиденды в свою денежную стоимость, страхователи сначала захотят оценить уровень прибыли, которую они могут разумно ожидать от своего страхового полиса в будущем.
Пример из реальной жизни опции добавления к денежной стоимости
Микаэла — молодой специалист, недавно купившая страховку жизни. Согласно условиям ее страхового договора, часть ее ежемесячных страховых взносов поступает на счет денежной стоимости, который управляется ее инвестиционной компанией от ее имени. Страховщик инвестирует эту денежную стоимость в различные инвестиционные инструменты с намерением со временем увеличивать ее.
Поскольку Микаэле чуть за тридцать, у нее есть долгосрочный инвестиционный горизонт. Поэтому она решает использовать опцию увеличения денежной стоимости в своем договоре страхования, позволяя реинвестировать дивиденды, заработанные на ее счете денежной стоимости, в полис. При этом она намеревается сделать так, чтобы денежная стоимость полиса росла быстрее в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
В конце концов, Микаэла может извлечь выгоду из этой денежной стоимости посредством таких действий, как заимствование под денежную стоимость, снятие денежной стоимости или использование денежной стоимости для выплаты части или всех своих ежемесячных страховых взносов.