Жизнь после банкротства
Как выглядит жизнь после банкротства? Когда вы обдумываете этот шаг, важно смотреть в будущее, прежде чем вы решите, что делать дальше.
Люди могут оказаться в такой ситуации, когда у них нет шансов выплатить накопленные долги. Например, представьте себе человека, который израсходовал все свои сбережения и исчерпал все свои кредитные карты из-за проблем со здоровьем и потерял работу. Даже имея безработицу или временную работу, они могут обнаружить, что больше не могут вносить даже минимальные ежемесячные платежи по своим картам или платить за аренду и ссуду на покупку автомобиля. Вот когда полезный вариант — поговорить с адвокатом по банкротству. Глава 7 может оказаться следующим логическим шагом.
К сожалению, эта ситуация слишком распространена — на самом деле, Марк Твен, Уолт Дисней, Элтон Джон и Генри Форд объявили о банкротстве в какой-то момент своей жизни. Если вы думаете, что банкротство может вырисовываться и для вас, читайте дальше, чтобы узнать, чего вы можете ожидать и чего остерегаться после подачи заявления о банкротстве.
Ключевые выводы
- После подачи заявления о банкротстве вашим первым шагом будет информирование кредиторов о своем банкротстве и ликвидация неиспользованных активов.
- Для получения ссуды на дорогостоящую покупку может потребоваться до 10 лет в случае банкротства по главе 7 и до семи лет для банкротства по главе 13.
- Есть определенные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить контроль после банкротства, включая сохранение своей работы, своевременную оплату счетов, поддержание положительного баланса и восстановление кредита.
Вы подали, что теперь?
Для лиц, объявивших о банкротстве, процесс восстановления долог и сложен. Первый шаг наступает, когда вы и назначенный судом управляющий по делам о банкротстве встречаетесь с вашими кредиторами, чтобы проинформировать их о банкротстве, после чего любые неиспользованные активы, которые у вас есть, должны быть ликвидированы. Вам будет разрешено хранить вашу мебель, машину и личные вещи до определенной стоимости, но любые ликвидные активы, не подлежащие освобождению, такие как наличные деньги или депозитные сертификаты (CD), должны быть переданы вашему доверенному лицу. Однако ликвидация ваших активов — это только первая из многих проблем, которые необходимо решить по мере развития последствий вашего банкротства.
В ближайшие пару лет получить ссуду любого вида будет крайне сложно. Возможно, удастся восстановить более высокий кредитный рейтинг и претендовать на некоторые виды ссуд всего через год, но кредиторы, которые возьмут вас, вероятно, будут из финансовых компаний, которые взимают непомерные процентные ставки. В некоторых случаях может быть вообще невозможно получить кредит на крупные покупки, такие как покупка автомобиля или дома.
Банкротство по главе 7 останется в вашем кредитном отчете в течение 10 лет.Есливместо этоговы подадите заявление о банкротстве в соответствиис главой 13, оно должно исчезнуть из вашего кредитного отчета всего через семь лет.В главе 7 ваш попечитель использует ликвидированные активы для погашения как можно большей части вашего долга, после чего остаток погашается. Глава 13 требует, чтобы вы выплатили весь свой долг в течение трех-пяти лет в соответствии с установленным планом выплат, который должен быть одобрен судом.Если у вас есть возможность предложить надежный план, глава 13 часто предпочтительнее, потому что она позволяет вам спасти ваш дом от потери права выкупа.
В конечном счете, существует шесть типов заявлений о банкротстве. Чтобы выбрать наиболее подходящий вашему финансовому положению, желательно проконсультироваться с юристом.
Краткий обзор
Проконсультируйтесь с юристом, чтобы убедиться, что вы подаете заявление о банкротстве, которое лучше всего соответствует вашему финансовому положению.
Как восстановить силы после подачи заявления о банкротстве
Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить контроль над ситуацией.
Поддерживать работу и дом
Жизненно важно получить и сохранить работу как можно скорее, если у вас ее еще нет. Если это проблема, поиск хорошего места для жизни занимает второе место. Стабильные истории проживания и занятости необходимы, потому что они показывают кредиторам, что вы надежны.
Все большее число арендодателей проверяют кредитные ссылки как средство выявления возможных ненадежных арендаторов. Если вы не можете снять квартиру, возможно, вам придется жить в комнате с другом или родственником, пока ваш кредит не улучшится.
Работодатели также могут запрашивать кредитные рейтинги и истории своих потенциальных кандидатов в качестве меры личной ответственности. Период невезения может разжечь порочный круг, который может помешать вам получить работу, которая приносит вам достаточно денег, чтобы расплатиться с долгами. В любом случае делайте все возможное, чтобы продвигаться вперед и найти работу, которая может стать основой для того, чтобы положить конец банкротству.
Оплатите ваши счета
Крайне важно, чтобы вы всегда были в курсе всех своих ежемесячных счетов и других платежей, чтобы ваша кредитная история после банкротства оставалась чистой. В этом отношении нет места даже малейшему отступлению. Это означает, что вы должны очень внимательно относиться к любым расходам, чтобы ваши расходы не превысили того, что вы можете себе позволить.
Держите баланс в банке
Также необходимо открытие и ведение текущего и / или сберегательного счета. Наличие истории списанных банковских счетов может помешать вам открыть новый текущий счет.
Хорошая новость заключается в том, что многие банки предлагают программы второго шанса для людей в этой ситуации. Постоянное поддержание положительного баланса на всех счетах покажет работодателям и кредиторам, что теперь у вас есть надежный денежный поток.
Начни восстанавливать свой кредит
При банкротстве важно начать наращивать снесенное. Для восстановления кредита вам может потребоваться кредитная карта. Его разумное использование продемонстрирует кредиторам, что вы можете управлять своими деньгами и полны решимости постепенно восстанавливать свою некорректную кредитную историю.
Если вы обнаружите, что снова накапливаете долги, вам следует немедленно прекратить использовать свою карту и начать план погашения. При необходимости используйте дебетовую карту или предоплаченную кредитную карту до тех пор, пока вы не сможете оплатить свою обычную карту. Имейте в виду, что процентная ставка по любой карте, на которую вы имеете право, вероятно, будет выше, чем по средней кредитной карте.
Помощь по автокредитованию и ипотеке
Когда приходит время покупать что-то более крупное за счет долга, например машину или дом, вам может потребоваться, чтобы другая сторона, например, ваши родители, подписала ссуду.
Без этого вы вообще не сможете получить финансирование. С его помощью вы можете получить что-то похожее на приличные условия по вашей ссуде, в зависимости от кредитного рейтинга соавтора. Если кредит недоступен, возможно, вам просто придется подождать, пока вы сможете оплатить автомобиль наличными, или рассмотреть возможность получения личной ссуды от ваших родственников и / или друзей.
Также проблема, если вы покупаете автомобиль: после объявления банкротства вы можете обнаружить, что страховые компании не хотят или не хотят страховать вас. Если ваша предыдущая кредитная история помещает вас в пул, который страховщики считают пулом высокого риска, есть компании, которые предоставят вам страховку автомобиля — взимая больше, но она все равно нужна вам для езды.
Суть
Хотя Закон о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей (BAPCPA ) 2005 года усложнил для американцев признание банкротства, необходимость в этом шаге сохраняется.По мере развития пандемии, вероятно, будет больше людей и семей, находящихся в процессе банкротства.
Разумное использование доходов и кредитов после банкротства является ключом к восстановлению вашего рейтинга и к тому, чтобы снова встать на ноги. Если вы сможете доказать кредиторам и работодателям, что ваша жизнь после банкротства в порядке, тогда и это препятствие будет преодолено. Помните, у Марка Твена, Уолта Диснея, Элтона Джона и Генри Форд было благополучное будущее — и если они смогли оставить свое банкротство позади, то сможете и вы.