Закрытие на пенсии? Прочтите этот контрольный список для выхода на пенсию

Пенсионное планирование сложно. По мере того, как вы приближаетесь к пенсии, особенно важно, чтобы у вас были утки подряд. Если вы планируете выйти на пенсию в течение 10 лет, вот чек-лист выхода на пенсию, полный советов и уловок, которые помогут убедиться, что вы готовы к этим золотым годам.

Внесите свой вклад в ваш 401 (k) и IRA

Для многих пенсионеров это годы с самым высоким доходом в их карьере. Пришло время внести максимально возможные суммы в пенсионный план вашего работодателя, счета IRA и тому подобное. Хотя у этих вкладов не будет лет для того, чтобы увеличиться, как у тех, что были сделаны в ваши 20-30 лет, каждый бит помогает.

Проверить социальное обеспечение

Хотя есть некоторая дискуссия о будущей платежеспособности в социальной безопасности, вполне вероятно,что те,в настоящее время их 50 -х лет получат свои преимущества. Вы можете получить выписку и проверить свои льготы на веб-сайте Администрации социального обеспечения.

Это хорошая идея, чтобы убедиться, что вы получили полный кредит для всех своих доходов. Более того, важно знать и понимать, какими будут ваши льготы, если они подадут заявку в разном возрасте.

Если вы состоите в браке, существует ряд стратегий, которые следует учитывать с точки зрения времени подачи заявления на получение пособия. Хороший калькулятор поможет вам определиться. Стоит попробовать два: Планировщик пособий Администрации социального обеспечения и Калькулятор социального обеспечения AARP.

Соберите информацию для всех своих пенсионных счетов

В наши дни нередко кто-то работал на пяти или более должностях в течение своей карьеры. Это может привести к ряду пенсионных планов с бывшими работодателями. Если вы женаты и ваш супруг работает, это число может легко удвоиться. Это, конечно, в дополнение к вашим пособиям по социальному обеспечению.

На протяжении многих лет я видел людей со старыми старые счета плана 401 (k), которые они в основном оставили своему старому работодателю и которые годами игнорировали, несколько счетов IRA и т. Д.

Это хорошее время, чтобы убедиться, что у вас есть список всех этих старых планов. Это еще лучшее время для разработки стратегии, чтобы убедиться, что старые 401 (k) и IRA консолидированы и правильно инвестированы, и что у вашего старого работодателя есть ваша текущая контактная информация для любых старых пенсионных счетов.

Хотя многие из этих старых учетных записей могут быть относительно небольшими, если у вас их несколько, они могут принести вам реальные деньги на пенсию.

Рисунок в других ваших финансовых ресурсах

Это также хорошее время, чтобы обнять другие финансовые активы, которые потенциально могут поддержать ваш пенсионный образ жизни. Они могут включать:

• Налогооблагаемые инвестиционные счета
• аннуитет
• Страхование жизни с денежной стоимостью
• Интерес к бизнесу
• Опционы на акции от вашего работодателя

Если ваш счет 401 (k) содержит акции компании, вы можете получить выгоду, используя правила Net Unrealized Appreciation (NUA). Также определите, предлагает ли ваша компания медицинское страхование пенсионеров. Будете ли вы работать на пенсии полный или неполный рабочий день?

Компании нередко предлагают стимулы для досрочного выхода на пенсию сотрудников с более длительным стажем. Если вы получили такое предложение, подумайте о том, чтобы принять его по двум причинам.

Во-первых, предложение может быть довольно привлекательным с финансовой точки зрения, а во-вторых, если вы не воспользуетесь первоначальным предложением, следующее такое предложение в большинстве случаев окажется не таким прибыльным. И не заблуждайтесь, после этого первого предложения вы, скорее всего, окажетесь «в списке», так сказать.

Некоторым людям может посчастливиться оказаться в очереди на наследство от родителей или других лиц. Я обычно призываю с осторожностью включать его в пенсионные активы. Все может случиться. Ваши родители могут прожить дольше, чем ожидалось, и стоимость их ухода может съесть большую часть их богатства.

Определите, сколько вам нужно, чтобы выйти на пенсию

Вы, наверное, думали об этом давным-давно. Но сейчас самое время начать делать выбор в отношении того, как вы будете жить на пенсии, и, что более важно, вложить несколько долларов в этот образ жизни.

Будете ли вы переезжать или уменьшать размер своего дома? Останетесь ли вы без долгов к тому моменту, когда выйдете на пенсию? Будете ли вы содержать взрослых детей? Другой способ сказать это — начать думать о пенсионном бюджете.

Используйте калькулятор выхода на пенсию

В Интернете доступно множество пенсионных калькуляторов, возможно, даже у поставщика пенсионных планов вашей компании. Некоторые из них лучше, чем другие, поэтому сделайте небольшую проверку с точки зрения методологии и основных предположений. Лучшие из них — отличные инструменты, чтобы дать вам представление о том, реалистичны ли ваши планы на пенсию или нет.

Большинство инструментов прогнозирования выхода на пенсию попросят вас ввести активы вашего пенсионного плана, любые пенсии, социальное обеспечение и любые другие инвестиции. На основе таких переменных, как распределение ваших инвестиций и других факторов, эти программы дадут вам представление о том, какой денежный поток при выходе на пенсию может поддержать ваши ресурсы.

Хотя вам может не понравиться ответ, гораздо лучше знать, что у вас есть потенциальный дефицит, как можно раньше, до выхода на пенсию. Это может быть хорошим моментом, чтобы найти компетентного платного финансового консультанта, который поможет вам. Помимо своего опыта, квалифицированный консультант может добавить стороннюю точку зрения к вашему пенсионному плану.

Подумайте о стратегии выхода на пенсию

Одним из наиболее сложных аспектов, связанных с выходом на пенсию, может быть определение того, какую из ваших учетных записей использовать и в каком порядке. Различные типы счетов имеют разные последствия для налога на прибыль.

Традиционный счет IRA и снятие средств со счета 401 (k) обычно облагаются налогом как обычный доход.С другой стороны, счета Roth IRA, как правило, не будут облагаться налогом, если вы соблюдаете определенные правила.

Аннуитеты могут облагаться налогом частично или полностью, в зависимости от того, как вы берете деньги. Налогооблагаемые инвестиции могут претендовать на льготный режим долгосрочного прироста капитала при соблюдении определенных правил. Дело в том, что правила могут быть сложными, и неправильный выбор может привести к неблагоприятным последствиям для вашего финансового здоровья после выхода на пенсию.

Консультации с квалифицированным налоговым или финансовым консультантом здесь — действительно хорошая идея, особенно если вы ожидаете, что при выходе на пенсию окажетесь в высокой налоговой категории.

Стресс-тестируйте свой план

Даже самые продуманные планы не всегда срабатывают. Подумайте, что может пойти не так. Что произойдет, если у вас возникнет серьезная проблема со здоровьем, из-за которой вы не сможете работать до пенсии? Что, если ваша компания решит уволить вас до достижения желаемого пенсионного возраста? Будут ли ваши пенсионные планы работать в финансовом отношении?

Суть

10 лет до выхода на пенсию — это время для инвесторов, так сказать, собирать свои утки подряд. Получите доступ ко всем своим пенсионным ресурсам, включая социальное обеспечение, пенсии, пенсионные счета и другие активы.

Определите, что вам понадобится для поддержания вашего образа жизни на пенсии. Если вам нужна помощь финансового профессионала, воспользуйтесь ею. Успешный выход на пенсию требует планирования, и этот период времени имеет решающее значение для обеспечения успешного выхода на пенсию.