ETF или паевые инвестиционные фонды: что лучше для молодых инвесторов?
ETF и паевые инвестиционные фонды для молодых инвесторов: обзор
Молодым людям может быть сложно начать инвестировать. Они могут иметь дело с ограниченными средствами, задолженностью по студенческой ссуде или отсутствием знаний о том, как работает инвестирование на фондовом рынке. Кроме того, они сталкиваются с отраслью, которая больше заинтересована в рекламе для них, чем в обучении их тому, какие варианты лучше всего рассмотреть.
Это не должно удерживать молодых инвесторов от выхода на рынок. Скорее, они должны обучиться и найти лучший инвестиционный инструмент, отвечающий их потребностям. Имея это в виду, многие молодые инвесторы услышат об биржевых фондах (ETF) и паевых инвестиционных фондах и зададутся вопросом, что может быть лучше. На этот вопрос нет простого ответа, хотя есть некоторые вещи, которые следует учитывать при выборе между ними.
Ключевые выводы
- Большинство паевых инвестиционных фондов управляются активно, а не пассивно отслеживают индекс. Это может увеличить добавленную стоимость в фонд.
- Многие онлайн-брокеры теперь предлагают ETF без комиссии, независимо от размера счета. Паевые инвестиционные фонды могут потребовать минимальных вложений.
- Следуя стандартному индексу, ETF более эффективны с точки зрения налогообложения и более ликвидны, чем паевые инвестиционные фонды. Это может быть отличным вариантом для инвесторов, стремящихся разбогатеть в долгосрочной перспективе.
- Как правило, дешевле покупать паевые инвестиционные фонды напрямую через семейство фондов, чем через брокера.
ETFs — это новичок в инвестиционном блоке. Они начали торговать в 1993 году и с тех пор приобрели большую популярность. В ETF есть много чего, что может понравиться, например:
- Как правило, они дешевле, чем их братья и сестры из взаимных фондов, хотя разрыв сокращается из-за жесткой конкуренции.Коэффициенты расходов паевых инвестиционных фондов снизились до 0,55% в 2018 году по сравнению с 0,99% в 1997 году. Коэффициенты расходов ETF также упали до 0,20%.
- ETF, как правило, пассивны и отслеживают индекс, а не активно покупают и продают, пытаясь превзойти индекс.
- Вы можете купить ETF практически через любого онлайн-брокера, в то время как паевые инвестиционные фонды не всегда доступны через брокеров.
Есть и другие существенные различия между ETF и паевыми фондами, хотя приведенный выше список дает хорошее общее представление, которое принесет пользу большинству молодых инвесторов. Для тех, кому трудно достичь начальных минимумов для паевых инвестиционных фондов, ETF могут быть отличной альтернативой.
ETFs
Это особенно верно, если они преследуют долгосрочную стратегию « покупай и держи», придерживаясь основных индексов.
Хотя более низкие коэффициенты расходов и меньший оборот — это хорошо, это не относится ко всем ETF. Фактически, увлечение ETF привело к тому, что некоторые из них создали ETF, которые отслеживают малоизвестные индексы, которые торгуются нечасто. ETF без комиссии могут быть хорошими, но в некоторых случаях им не хватает надежных индексных фондов, которые отслеживают известный индекс.
Краткий обзор
Молодые инвесторы должны учитывать, насколько активно они планируют торговать ETF, потому что активная торговля приведет к увеличению их общих комиссий.
Еще один потенциальный недостаток ETF заключается в том, что он предназначен для отслеживания индекса, а не для превышения его производительности. Брент Д. Дикерсон сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), основатель Trinity Wealth Management, говорит: «Недостатком ETF является то, что он будет делать то, что отслеживает индекс. Так, например, если вы инвестируете в ETF, который отслеживает S&P 500, если он теряет 40% своей стоимости, то же самое произойдет и с ETF. В паевых инвестиционных фондах управляющий обычно не инвестирует в те же активы, что и индекс… и поэтому есть возможность добиться большего чем ETF. То же самое верно и для восходящих рынков. Если индекс вырастет на 40%, то же самое и с ETF. Активно управляемые паевые инвестиционные фонды могут увидеть превосходящие показатели индекса, но это никогда не может повторяться снова и снова в течение длительного периода времени.»
Паевые инвестиционные фонды
Хотя паевые инвестиционные фонды и не такие модные, как ETF, они могут быть отличным вариантом для инвестиций. Они могут быть доступны не во всех брокерских конторах, но вы можете приобрести их непосредственно у членов семьи фондов. Большинство семейных фондов позволяют легко вкладывать деньги в определенные промежутки времени, что является отличной особенностью для молодых инвесторов, пытающихся установить последовательную схему инвестирования.
«Они могут обратиться в недорогую фондовую компанию, такую как Vanguard, и настроить автоматическую инвестиционную программу, при которой примерно 100 долларов снимаются с их текущего счета каждые две недели и инвестируются в Roth IRA. Они могут настроить это за несколько минут работы. а затем просто позвольте инвестиционной программе реализоваться », — говорит Джейсон Лина, дипломированный финансовый аналитик (CFA), CFP и ведущий советник группы планирования ресурсов.
Паевые инвестиционные фонды дороже, но на то есть причина. Они включают комиссию 12b-1, которая по сути является компенсацией консультантам, продающим данный фонд. Паевые инвестиционные фонды обычно активно управляются. Активное управление само по себе не так уж и плохо, хотя оно может принести дополнительные расходы плюс риск отстать от рынка в целом.
Особые соображения
Многие паевые инвестиционные фонды имеют минимальные суммы для открытия счета. Во многих случаях это может быть 1000 или 2500 долларов, поэтому вы не сможете инвестировать в данный фонд, если у вас нет такой суммы денег для инвестирования. Для молодого инвестора, только начинающего свою деятельность, это может сдерживать их, когда в противном случае они могли бы инвестировать в ETF.