Как защитить себя от мошенничества HELOC
Если вы не часто проверяете свою кредитную линию собственного капитала (HELOC), сейчас самое время. Воры могут получить доступ к этим счетам и выкачать тысячи долларов путем кражи личных данных и обмана кредиторов. Однако риск можно снизить, а кредитоспособность потерпевших восстановить, выполнив несколько простых шагов.
Как защитить себя от мошенничества HELOC?
- Воры могут получить доступ к вашему HELOC и забрать ваши средства, украв вашу личность и обманув кредиторов.
- Чтобы снизить риск мошенничества, регулярно проверяйте свои отчеты HELOC и проверяйте свои кредитные отчеты на предмет неточной информации.
- Если вы подозреваете мошенничество, позвоните своему кредитору, подайте заявление в полицию и свяжитесь с агентствами кредитной информации, чтобы запросить размещение предупреждения о мошенничестве в ваших кредитных отчетах.
Как работают HELOC
HELOC — это тип возобновляемого кредита, при котором домовладельцыполучаютвзаймы под сумму собственного капитала в своем доме — их доля собственности в виде ипотеки выплачивается.Домовладельцы утверждаются на определенную сумму, которая становится их кредитным лимитом, и могут иметь некоторые ограничения на его использование.
Кредиторы обычно позволяют вам занимать до 85% оценочной стоимости вашего дома, за вычетом суммы, которую вам все еще нужно заплатить по обычной ипотеке.Многие HELOC имеют фиксированный период для заимствования этих денег, по истечении которого кредит может быть продлен.
Большинство людей используют HELOC для оплаты ремонта дома , а не для повседневных счетов. В результате они могут не отслеживать учетную запись или даже забыть, что она у них есть. К сожалению, преступники причастны к этой неосведомленности и считают HELOC привлекательной мишенью.
Краткая справка
Любой, у кого есть собственный капитал, может стать жертвой, особенно домовладельцы с хорошей кредитной историей и пожилые люди, выплатившие свою ипотеку.
Как действуют мошенники HELOC
Согласно Федеральному бюро расследований (ФБР), мошенничество с ипотекой включает в себя искажения, искажения и упущения, на которые затем бессознательно полагается кредитор.Мошенничество с ипотечным кредитом — это разновидность ипотечного мошенничества.Преступники использовали несколько методов для ограбления учетных записей HELOC, в частности,мошенничество с кражей личных данных .
Краткая справка
Дискриминация ипотечного кредитования является незаконной.Бюро финансовой защиты потребителей или вДепартамент жилищного строительства и городского развития США (HUD) .3
Вот как это бывает. Похитители личных данных получают вашу личную информацию, такую как дату рождения, номер социального страхования, номер прямого депозитного счета и девичью фамилию матери, различными способами, например общедоступными записями или фишингом по электронной почте. Преступники используют эту информацию, чтобы выдать себя за клиентов, а именно за вас.
Например, воры могут использовать вашу личную информацию, чтобы создать поддельный банковский счет в Интернете и связать его с вашим HELOC. Они выдают себя за вас и звонят в банк, чтобы узнать больше о счетах, оформить чеки и увеличить дневной лимит снятия средств. Затем мошенники получают доступ к учетным записям онлайн и переводят средства из вашего HELOC на созданный ими счет, а также снимают или переводят деньги.
Другими словами, они используют вашу личную информацию, кредитный рейтинг и стоимость вашего дома, чтобы украсть деньги. Одна из причин, по которой преступники могут избежать наказания за это преступление, заключается в том, что для открытия HELOC требуется мало документов, особенно если HELOC забирается у кредитора, владеющего вашей ипотечной ссудой.
Вы можете узнать о преступлении только тогда, когда финансовое учреждение позвонит вам по поводу просрочки платежа, вы получите письменное уведомление о пропущенном платеже (потому что воры, конечно, не возвращают средства) или вы проверите свой кредитный отчет и обнаружите неточная информация.
Краткая справка
Когда вы берете HELOC, ваш дом используется в качестве залога за заемные деньги.Если оплата задерживается или не может быть произведена, вы можете в конечном итоге потерять свой дом.
Снижение риска мошенничества с HELOC
Вы можете снизить вероятность мошенничества с HELOC, регулярно проверяя свои отчеты HELOC и проверяя свои кредитные отчеты на предмет неточной информации.Вы можете получить доступ к своим кредитным отчетам в одном из трех основных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion), и вы имеете право на бесплатную копию этих отчетов один раз в год.Защитите свою почту и будьте в курсе любых изменений.Создавайте сложные пароли для своих онлайн-аккаунтов.
В качестве более крайней меры вы также можете получить замораживание кредита .Это не позволяет трем основным кредитным бюро предоставлять информацию о вашем кредитном отчете до тех пор, пока вы не дадите на это согласие.
Краткая справка
Три бюро кредитной отчетности предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com до 20 апреля 2022 года из-за трудностей, вызванных пандемией COVID-19.6
Что делать, если вы подозреваете мошенничество
Если вы заметили подозрительную активность, первое, что нужно сделать, — это сообщить об этом в финансовое учреждение. Затем вам следует связаться с местными правоохранительными органами и подать заявление в полицию. Вам также следует поговорить с другими лицами, которые могут иметь отношение к учетной записи, такими как коллекторские агентства, компания, выписавшая кредитную линию, и агентства кредитной отчетности .
При разговоре с бюро кредитных историй держите под рукой отчет полиции и попросите включить расширенное предупреждение о мошенничестве в свои кредитные отчеты. Это говорит лицам, предоставляющим кредит, о том, что им необходимо уточнить у вас, прежде чем предоставлять кредит на ваше имя. Копия вашего отчета о краже личных данных, будь то из федеральных, государственных или местных правоохранительных органов, может потребоваться предоставить в кредитные агентства.
Вы также можете обратиться за помощью к организациям, занимающимся кражей личных данных, например, к некоммерческому центру ресурсов по краже личных данных.
Суть
Похитители личных данных всегда находят новые способы совершения преступлений, но вы можете помешать им использовать вашу кредитную линию собственного капитала и облегчить головную боль, отслеживая вашу кредитную линию. Действуйте быстро, если вы обнаружите, что ваш кредит был скомпрометирован, связавшись со всеми вовлеченными учреждениями.
Статья подготовлена NESrakonk.ru