Как покупать золото с помощью 401 (k)
Многим инвесторам трудно устоять перед очарованием драгоценных металлов, особенно инфляции, потому что цена на металл растет, когда доллар США падает.
Инвесторам следует учитывать одну вещь: большинство пенсионных планов 401 (k) не допускают прямого владения физическим золотом или производными инструментами на золото, такими как фьючерсы или опционные контракты. Однако есть несколько косвенных способов получить немного золота в вашем 401 (k).
Ключевые выводы
- Подавляющее большинство планов 401 (k) не позволяют физическим лицам напрямую инвестировать в физическое золото.
- Однако существуютзолотые ИРА, которые специализируются на хранении драгоценных металлов для пенсионных накоплений.3
- Тем не менее, инвесторы могут найти определенные паевые инвестиционные фонды или ETF, которые держат золото или золотодобывающие акции через свои 401 (k) s.
- Перенос 401 (k) на самостоятельную IRA может предоставить инвесторам более широкий доступ к более разнообразным типам инвестиций в золото.
Основы 401 (k)
План 401 (k) — это самостоятельный план пенсионных накоплений, спонсируемый работодателем.Миллионы американцев, предлагаемые многими работодателями, полагаются на эти инвестиционные планы с льготным налогообложением, которые помогут им с комфортом прожить пенсионные годы.
Люди могут направлять часть своей заработной платы до уплаты налогов на долгосрочные инвестиции, при этом многие работодатели предлагают делать частичные или даже 100% соответствующие взносы вразмереденег, вложенных сотрудниками в план. Например, если сотрудник вкладывает 100 долларов за зарплату в свой 401 (k), работодатель, который соответствует 100%, внесет еще 100 долларов в его план.
Планы идут с ограничениями взносов, установленными налоговой службой (IRS).Например, сотрудникам разрешается вкладывать 19 500 долларов из своей зарплаты в 401 (k) на 2020 и 2021 годы. Любой человек от 50 и старше также может вноситьв свои планы дополнительные взносы в размере до 6500 долларов в год.
Эти планы обычно обрабатываются менеджером фонда или группой финансовых услуг. Компании обычно предлагают сотрудникам несколько различных вариантов инвестирования, чтобы они могли диверсифицировать свои вложения, обычно через несколько паевых инвестиционных фондов. Абитуриенты могут выбирать из множества фондов, включая фонды с малой и большой капитализацией, фонды облигаций, индексные фонды — все с разным потенциалом роста.
Поскольку эти планы очень важны, учащиеся могут воспользоваться основными рыночными возможностями. Вот почему инвесторы могут быть заинтересованы в переводе части активов своего инвестиционного портфеля 401 (k) на получение прибыли от цен на драгоценные металлы и золотодобывающей промышленности.
401 (k) s и инвестирование в золото
Один из лучших способов оседлать золотую волну — это напрямую инвестировать в физические товары.Но когда дело доходит до 401 (k) s, есть загвоздка: очень немногие планы действительно позволяют инвесторам инвестировать напрямую в золотые слитки.Фактически, подавляющее большинство планов 401 (k) не позволяют физическим лицам делать какие-либо прямые инвестиции в драгоценный металл. Это означает, что вы не можете пойти и купить золотые слитки или золотые монеты в рамках своего портфеля пенсионного плана. Но если вы разочарованы, не расстраивайтесь, потому что еще не все потеряно.
Краткий обзор
Подавляющее большинство планов 401 (k) не позволяют участникам напрямую инвестировать в золото.
Для инвесторов, которые хотят вложить свои деньги в золото, все еще есть варианты.Если ваш 401 (k) не предлагает прямой доступ к инвестициям в золото, у вас все еще может быть некоторая гибкость для инвестирования в золото через паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF).
Золотые паевые инвестиционные фонды
Если вы не можете вложить деньги в материальное золото, вы можете инвестировать в драгоценный металл, покупая то, что в отрасли называют бумажным золотом, или через паевые инвестиционные фонды. Просматривая описания фондов, предоставленные с вашими планами 401 (k), инвесторы могут найти один или несколько потенциальных паевых инвестиционных фондов, которые предлагают значительную долю в золоте за счет владения акциями компаний, занятых в золотодобывающей отрасли.
Например, Fidelity Investments предлагает фонд Fidelity Select Gold Fund (FSAGX).Это активно управляемый, недорогой, ориентированный на стоимость фонд.По состоянию на 28 февраля 2021 года фонд имел активы под управлением (AUM) насумму около 1,7 миллиарда долларови коэффициент расходов 0,79%.Фонд в основном инвестируется в компании по разведке, добыче и добыче золота, такие как Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada и Agnico Eagle Mines.
Золотые ETF
План 401 (k) с брокерской опцией дает индивидуальным инвесторам свободу инвестировать в гораздо более широкий спектр активов через обычный брокерский счет, тем самым обеспечивая доступ ко всем типам инвестиций в золото. Для сотрудников, участвующих в таком плане, одним из самых простых и недорогих способов получить доступ к золоту является инвестирование в биржевые фонды (ETF).
ETF предлагают инвесторам возможность инвестировать в акции фонда, который хранит настоящие золотые слитки, таких как ETF iShares Gold Trust (IAU ) от BlackRock.Запущенный в январе 2005 года, этот ETF имеет под управлением более 28,8 миллиардов долларов чистых активов по состоянию на март 2021 года. Другой вариант — Sprott Gold Miners ETF (SGDM) с активами более 216 миллионов долларов.
Сотрудники, зарегистрированные в 401 (k) с опцией брокерской деятельности, также имеют возможность инвестировать в отдельные акции компаний золотодобывающей промышленности.
Самостоятельное переключение IRA
Сотрудник, чей план 401 (k) не предлагает вид бесплатного доступа к инвестированию в золото, который отвечает их инвестиционным целям, может отказаться от своего 401 (k) и перейти на самостоятельный инвестиционный пенсионный счет (IRA).Эта опция дает держателям планов доступ практически к любому типу инвестиций в золото, включая акции, паевые инвестиционные фонды, ETF, товарные фьючерсы и опционы.
Gold IRA, также известный как драгоценных металлов ИРА, представляет собой особый тип индивидуального пенсионного счета,который специально позволяет инвесторам добавить золотые слитки или монеты или другие проверенные драгоценные металлы в качестве квалифицированных инвестиций.3
Когда кто-то с планом 401 (k) увольняется с работы — как в случае с вышедшим на пенсию сотрудником — есть возможность просто перевести деньги 401 (k) в IRA. Если план 401 (k) действует у текущего работодателя, работник может попросить работодателя предоставить ему возможность принять так называемое увольнение без отрыва от работы, когда работник может получить свои средства 401 (k) до выхода на пенсию или другого запускающее событие.
Налоговые штрафы отсутствуют, если сотрудник реинвестирует средства либо в план IRA, либо в альтернативный план 401 (k) в течение 60 дней. Но традиционные ИРА обычно не позволяют инвестировать в физическое золото. Единственный выбор — вложить деньги непосредственно в золотые акции или фонды.Но если вы хотите держать физическое золото в своем портфеле, самостоятельные IRA допускают этот тип инвестиций.3