Как инфляция влияет на ваши сбережения
Средняя цена билета в кино по стране в 2005 году составляла 6,41 доллара.К 2019 году он составлял 9,16 доллара. Это работа инфляции. Цена билета в кино, дома или семестра в колледже имеет тенденцию расти со временем, иногда быстро, а иногда медленно. Этот факт очень важен для вашего личного сберегательного плана.
Ключевые выводы
- Если уровень инфляции превышает процент, полученный на сберегательном или текущем счете, инвестор теряет деньги.
- Индекс потребительских цен (ИПЦ) — самый популярный способ измерения инфляции в США.
- Выплаты по социальному обеспечению индексируются по ИПЦ, но многие считают, что этого недостаточно.
- Можно защитить сбережения от инфляции, инвестируя в казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS), государственные облигации типа I, акции и драгоценные металлы.
Как инфляция сокращает сбережения
Допустим, у вас есть 100 долларов на сберегательном счете, на который выплачивается процентная ставка 1%. Через год на вашем счету будет 101 доллар. Но если уровень инфляции составляет 2%, вам понадобится 102 доллара, чтобы иметь ту же покупательную способность, с которой вы начали.
Вы получили доллар, но потеряли покупательную способность. Каждый раз, когда ваши сбережения не растут такими же темпами, как инфляция, вы фактически теряете деньги.
Если вы пенсионер, живущий на свои сбережения, вы не сможете поддерживать тот же уровень жизни, если инфляция с каждым годом снижает вашу покупательную способность. Это особенно верно в США, где медицинские расходы, как правило, растут быстрее, чем многие другие расходы.
Инфляция может навредить задолго до выхода на пенсию. Предположим, вы постоянно откладываете деньги на определенную цель, например, на финансирование колледжа для ваших детей или первоначальный взнос на дом. Покупательная способность ваших денег может снизиться, пока вы их откладываете.
Что стоит за инфляцией?
Инфляция возникает по мере денежной массы в экономике спрос со стороны потребителей, вероятно, возрастет.По мере того, как все больше людей покупают больше товаров, продавцы повышают их цены.
Инфляция вызвана другими факторами, многие из которых являются временными и ограниченными по своим масштабам. Зимний мороз может повредить урожай апельсинов. Это могло вызвать дефицит апельсинов и увеличить их стоимость. Автопроизводитель может быть вынужден платить больше за запчасти и переложить это повышение на потребителей.
Измерение инфляции
Как вы измеряете влияние инфляции на свои сбережения?Правительство оценивает это для вас и регулярно публикует результаты.Индекс потребительских цен ( ИПЦ ) отслеживает цены на различные потребительские товары и услуги, включая транспорт, медицинское обслуживание и жилье.Индекс публикуется ежемесячно.
Краткий обзор
Хотя ИПЦ — самый популярный способ измерения инфляции, он продолжает обсуждаться. Доступны также другие методы, например, индекс цен производителей ( PPI ).
Инфляция в США
Вы не поверите, но инфляция может быть слишком низкой. После финансового кризиса 2008 года центральные банки США, Японии и Европы были обеспокоены тем, что инфляция может опуститься ниже нуля, что означает дефляцию или падение цен. В США действительно наблюдалась дефляция цен на жилье, которая длилась несколько лет на многих рынках.
Во время наихудшего периода кризиса Федеральная резервная система планировала ежегодный рост инфляции на 2%, чтобы вернуть экономике здоровье. Банк инициировал различные меры стимулирования, которые были направлены на стимулирование экономики и создание рабочих мест, тем самым передавая больше денег в руки потребителей.
Еще в конце 1970-х — начале 1980-х годов ФРС боролась с двузначными темпами инфляции и была вынуждена принять меры ужесточения денежно-кредитной политики для борьбы с возможной безудержной инфляцией.
Экономисты, вероятно, никогда не перестанут обсуждать политику, инициированную ФРС в 1970-х и 2000-х годах.
Как сохранить свой доход
Если вы пенсионер, получающий пособие по социальному обеспечению, ваш ежемесячный чек может увеличиваться из года в год. Это происходит потому, что правительство корректирует выплаты в зависимости от стоимости жизни, измеряемой Индексом потребительских цен.
Однако это увеличение требует одобрения Конгресса.На 2020 год было одобрено повышение на 1,6% — столько же, сколько и на 2019 год.В 2018 году рост составил 2,8%, а в 2017 году — 2%. Но в 2016 году рост составил всего 0,3%.5 Эти цифры были основаны на индексе потребительских цен, но защитники пенсионеров утверждали, что этого недостаточно. Они отметили, что товары и услуги, которыми пользуются в основном пожилые люди, такие как здравоохранение, выросли в цене больше, чем общий индекс.
Как сохранить сбережения
Основной способ победить инфляцию — это инвестировать свои сбережения для получения большей прибыли, чем вы можете получить на счетах денежного рынка или сберегательных счетах. Инвестирование практически во что-либо еще неизбежно сопряжено с большим риском, чем учетная запись, застрахованная FDIC. Но вы можете выбрать инвестиции, которые подходят для вашей терпимости к риску.
Например, пенсионеры могут захотеть рассмотреть казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции ( TIPS ).Эти ценные бумаги регулируют процентные выплаты, которые вы получаете, в зависимости от изменений ИПЦ.Возвращаемый вами основной платеж также будет скорректирован с учетом инфляции.Даже если цены снизятся в течение инвестиционного периода, вы все равно получите обратно первоначальную основную сумму, если вы приобрели ценную бумагу при ее первом выпуске. Однако государственные облигации I могут быть более выгодным вариантом для мелких инвесторов.
Доходность инвестиций в акции обычно превышает инфляцию. Инвесторы, которые хотят избежать волатильности, связанной с отдельными акциями, могут выбрать паевые инвестиционные фонды. Пассивный подход к индексации часто бывает лучшим, поскольку он не зависит от способностей какого-либо конкретного управляющего фондом выбирать акции. Биржевые фонды ( ETF ) обычно имеют более низкие комиссии, чем другие индексные фонды.
Вложение части сбережений в драгоценные металлы, такие как серебро, — еще один способ избежать инфляции.Традиционно люди покупали золотые и серебряные монеты.Сегодняинвесторам доступномножество Распределения активов, который добавляет немного золота в портфель акций могут также производить более последовательную прибыль.
Суть
Инфляция имеет тенденцию со временем сокращать покупательную способность потребителя. К счастью, есть способы сохранить покупательную способность ваших сбережений. Это означает инвестирование, но при умеренном уровне риска.