Вложение 100 долларов в месяц в акции в течение 30 лет

Если вы спросите среднего вкладчика, что безопаснее вложить 100 долларов в фондовый рынок или положить 100 долларов на сберегательный счет, большинство выберет сберегательный счет.В краткосрочной перспективе это имеет смысл;акции могут обесцениться, но Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) гарантирует сберегательные счета.  Однако долгосрочный ответ прямо противоположен — гораздо рискованнее вкладывать деньги в сбережения, чем вкладывать их. Конечно, на акциях можно заработать.

Это одна из ситуаций, когда краткосрочная рациональность не приравнивается к долгосрочной рациональности.100 долларов, помещенные на сберегательный счет, принесут очень низкую процентную ставку, и со временем они, вероятно, потеряют ценность из-за инфляции ;реальная потеря покупательной способности почти неизбежна.У 100 долларов, вложенных в фондовый рынок, могут быть дни роста и дни падения, но урок истории состоит в том, что акции в течение нескольких десятилетий превосходят практически все остальное. (Предостережение: излишне говорить, что мы не говорим о вложении всех ваших денег в высокорисковые акции или аналогичные рискованные инвестиционные инструменты.)

Компаундирование возвратов

Ежемесячные взносы действительно приобретают смысл, когда вы понимаете концепцию начисления процентов. Составные возвраты действуют как снежный ком, катящийся под гору; Сначала она начинается с малого и медленно, но со временем набирает размер и импульс.

Двумя ключевыми элементами комплексной прибыли являются реинвестирование прибыли и времени. Акции приносят дивиденды, которые можно реинвестировать, и со временем они действуют как самоподдерживающийся источник финансового роста. По сути, сложное инвестирование — это позволить вашему интересу вызвать больший интерес, что в конечном итоге приведет к еще большему интересу в будущем.

Предположим, например, что 30-летний человек вложил 5000 долларов в акции с доходом 8% в год, что немного ниже исторического среднего значения в 10% по состоянию на январь 2020 года. портфель инвестора заработал 400 долларов США в виде процентов (5000 долларов x 1,08). Если инвестор реинвестирует проценты, тот же рост на 8% принесет 432 доллара во второй год (5400 долларов x 1,08). Третий год принесет 466,56 доллара, четвертый год — 503,88 доллара и так далее. В возрасте 35 лет реинвестированный портфель стоит 7 346,64 доллара, и все это без каких-либо дополнительных непроцентных вкладов со стороны инвестора.

Следуйте этой схеме еще 25 лет, и объем инвестиций достигнет 50 313,28 долларов. Это представляет собой более чем 10-кратное увеличение, несмотря на отсутствие дополнительных взносов.

Вложение 100 долларов в месяц: пример

Теперь предположим, что тот же 30-летний инвестор находит способ сэкономить дополнительно 100 долларов в месяц. Он вносит дополнительные 100 долларов в свой портфель и продолжает реинвестировать свои дивиденды и процентные выплаты. Его вложения по-прежнему приносят 8% годовых. Для простоты предположим, что начисление сложных процентов происходит один раз в год в январе.

По прошествии 30 лет, благодаря сложной доходности и небольшому ежемесячному взносу, его портфель вырастет до 186 253,14 доллара (по сравнению с 50 313,28 доллара без ежемесячных взносов). Хотя 186 253,14 доллара — это недостаточно денег для выхода на пенсию, особенно после 30 лет инфляции, помните, что это всего лишь с 100 долларами в месяц взносов и доходностью ниже исторических средних значений.

Предположим, что годовая доходность составляет 9%, что ближе к историческим средним показателям за 30-летний период. При основных инвестициях в размере 5000 долларов США и ежемесячных взносах в размере 100 долларов портфель вырастает до 229 907,44 доллара США. Если инвестор сможет откладывать 200 долларов в месяц на взносы, будущая стоимость его портфеля составит 393 476,48 долларов.

Зачем инвестировать в акции?

Акции (например, акции или паевые инвестиционные фонды ) — лучший вариант инвестирования для тех, кому осталось несколько десятилетий до выхода на пенсию.Акции с большей вероятностью потеряют стоимость в краткосрочной перспективе, чем облигации, депозитные сертификаты (CD) или счета денежного рынка, но было доказано, что они имеют лучшую долгосрочную стоимость, чем любая обычная альтернатива.

Это особенно верно в условиях низких процентных ставок. CD, облигации, счета денежного рынка и сберегательные счета приносят меньше дохода при низких ставках. Это часто подталкивает вкладчиков к акциям, чтобы побить инфляцию, и поднимает цену акций и других долевых активов.

Исследование доктора Джереми Сигела и Джона Богла, основателя Vanguard, оглядело 196 лет и сравнило реальную доходность акций, облигаций и золота.Они обнаружили, что если бы инвестор начал примерно в 1810 году (Нью-Йоркская фондовая биржа была фактически основана в 1817 году) и вложил 10 000 долларов в золото, его портфель с поправкой на инфляцию стоил бы всего 26 000 долларов.При этом вложения в облигации выросли бы до 8 миллионов долларов.Однако, если бы инвестор выбрал акции в 1810 году, он превратил бы свои 10 000 долларов в 5,6 миллиарда долларов.

Акции по-прежнему являются большим победителем, если вы выберете более реалистичные временные рамки; у большинства инвесторов горизонт от 30 до 40 лет, а не на 200 лет. С января 1980 года по январь 2010 года среднегодовые темпы роста индекса S&P 500 составляли 8,15%. Dow Jones в среднем за тот же период вырос на 8,81%, а индекс NASDAQ подскочил на 9,51% за год. В период с 1980 по 2010 год доходность по облигациям в среднем составляла менее 3%. Инфляция лишила наличные деньги 62,2% их покупательной способности за эти 30 лет, а это означает, что 1000 долларов на сберегательном счете в 1980 году будут иметь реальную стоимость только 378 долларов в 2010 году.

30-летний период с 1985 по 2015 год был еще сильнее. S&P в среднем составлял 8,73%, Dow Jones — 9,33%, а NASDAQ — впечатляющие 10,34% в год.

Способы сэкономить 100 долларов каждый месяц

Первый шаг к вложению 100 долларов в месяц — это сэкономить 100 долларов. Обычный человек может предпринять ряд простых шагов, чтобы сократить расходы; не требует кардинальных изменений образа жизни.

Покупка оптовых товаров в магазинах (Costco и Sam’s Club — два хороших варианта) — хорошая идея. Оптовые закупки обходятся дешевле, поэтому, возможно, стоит совершать одну поездку в Costco в месяц, а не три или четыре поездки в местный бакалейщик. Если вы много едите вне дома или покупаете обед каждый день, это, вероятно, лучшее место для начала.

Если вам нужно немного больше дисциплины в работе с текущим счетом, настройте автоматический перевод каждый месяц с проверки на сбережения. Сложнее окунуться в сбережения, и это может в конечном итоге сэкономить вам намного больше 100 долларов в месяц за счет предотвращения несерьезных покупок.

Если вы заплатите за коммунальные услуги, то сможете сэкономить на кондиционировании, открыв окно или купив небольшой вентилятор. Обратное верно зимой, когда вы можете закрыть жалюзи или надеть свитер, чтобы избежать высоких счетов за электроэнергию.

Молодые работники могут сэкономить, выезжая в город на одну или две ночи меньше в месяц, что может сэкономить не менее 50–150 долларов в месяц. Домовладельцы могут рефинансировать свою ипотеку, чтобы снизить процентные платежи. Пользователи кредитных карт иногда могут сэкономить, просто переведя свой баланс на карту с более низкой процентной ставкой.

Если вы не думаете, что сможете сэкономить 100 долларов в месяц, попробуйте отслеживать все свои покупки в течение месяца. Это здоровая финансовая привычка, которая поможет вам сэкономить за счет ограничения импульсивных расходов.

Суть

Вложение 100 долларов в месяц со временем прибавляет, особенно со сложными процентами. Ежедневно приносить небольшие жертвы, чтобы постоянно добавлять 100 долларов к своим инвестициям в акции каждый месяц, это принесет вам пользу в долгосрочной перспективе.