5 основных методов управления рисками
С возрастом люди обычно подвергаются большему риску для здоровья. Управление чистым риском влечет за собой процесс выявления, оценки и устранения этих рисков — защитную стратегию для подготовки к неожиданностям. Основные методы управления рисками предотвращение, удержание, совместное использование, передача, предотвращение и сокращение потерь — могут применяться ко всем аспектам жизни человека и могут окупиться в долгосрочной перспективе. Вот посмотрите на эти пять методов и на то, как они могут применяться для управления рисками для здоровья.
Ключевые выводы
- Избегание означает отказ от участия в действиях, которые могут причинить вам вред; Что касается здоровья, то хорошим примером является курение.
- Удержание признает неизбежность определенных рисков, и с точки зрения здравоохранения это может означать выбор менее дорогого плана медицинского страхования с более высокой франшизой.
- Разделение риска может применяться к тому, насколько льготы, предоставляемые работодателем, зачастую более доступны, чем если человек получает собственное медицинское страхование.
- Передача риска связана со здравоохранением, поскольку стоимость лечения передается страховщику от физического лица, помимо стоимости страховых взносов и франшизы.
- Предотвращение и сокращение потерь используются для минимизации риска, а не для его устранения — та же концепция используется в здравоохранении с профилактической помощью.
Избегание
Избегание — это метод снижения риска за счет отказа от участия в деятельности, которая может повлечь за собой травму, болезнь или смерть. Курение сигарет является примером одного из таких занятий, потому что его отказ может снизить как риски для здоровья, так и финансовые риски.
По данным Американской ассоциации легких, курение является основной причиной предотвратимой смерти в США и уносит более 480 000 жизней в год. Кроме того, Центры США по контролю и профилактике заболеваний отмечают, что курение является фактором риска № 1 для развития рака легких, и этот риск тем больше, чем дольше люди курят.
Компании по страхованию жизни снижают этот риск, со своей стороны, повышая премии для курильщиков по сравнению с некурящими.Согласно Закону о доступном медицинском обслуживании, также известному как Obamacare, медицинские страховые компании могут увеличивать страховые взносы в зависимости от возраста, географии, размера семьи и статуса курения.Закон разрешает взимать до 50% надбавки для курильщиков.
Краткий обзор
Стратегии управления рисками, используемые в финансовом мире, также могут применяться к управлению собственным здоровьем.
Удержание
Удержание — это признание и принятие риска как данности. Обычно этот приемлемый риск — это затраты, помогающие компенсировать более крупные риски в будущем, например, выбор плана медицинского страхования с более низким страховым взносом, который предусматривает более высокую ставку франшизы. Первоначальный риск связан с необходимостью оплачивать дополнительные медицинские расходы из кармана в случае возникновения проблем со здоровьем. Если проблема становится более серьезной или опасной для жизни, пособия по медицинскому страхованию покрывают большую часть расходов, помимо франшизы. Если у человека нет серьезных проблем со здоровьем, требующих каких-либо дополнительных медицинских расходов в течение года, он избегает выплат из кармана, что в целом снижает больший риск.
Совместное использование
Разделение риска часто осуществляется через льготы работодателя, которые позволяют компании оплачивать часть страховых взносов вместе с работником. По сути, это разделяет риск с компанией и всеми сотрудниками, участвующими в страховых выплатах. Понимание состоит в том, что чем больше участников разделяют риски, тем больше затраты на премии должны уменьшиться пропорционально. Частные лица могут найти в своих интересах участвовать в разделении риска, выбирая, когда это возможно, планы медицинского обслуживания и страхования жизни работодателя.
Перенос
Использование медицинского страхования является примером передачи риска, поскольку финансовые риски, связанные со здравоохранением, переходят от человека к страховщику. Страховые компании принимают на себя финансовый риск в обмен на комиссию, известную как премия, и документально оформленный договор между страховщиком и физическим лицом. В контракте оговариваются все положения и условия, которые должны быть соблюдены и соблюдены для того, чтобы страховщик взял на себя финансовую ответственность по покрытию риска.
Принимая условия и уплачивая премии, физическому лицу удалось переложить большую часть, если не весь риск, на страховщика. Страховщик тщательно применяет множество статистических данных и алгоритмов, чтобы точно определить надлежащие выплаты страховых премий, соизмеримые с запрошенным покрытием. Когда предъявляются претензии, страховщик подтверждает, соблюдены ли условия для обеспечения договорной выплаты за результат риска.
Предотвращение и сокращение потерь
Этот метод управления рисками пытается минимизировать потери, а не полностью их устранять. Принимая риск, он остается сосредоточенным на сдерживании потерь и предотвращении их распространения. Примером этого в медицинском страховании является профилактика.
Медицинские страховые компании поощряют профилактические посещения, часто без доплаты, во время которых участники могут проходить ежегодные осмотры и медицинские осмотры. Страховщики понимают, что выявление потенциальных проблем со здоровьем на ранней стадии и оказание профилактической помощи может помочь минимизировать медицинские расходы в долгосрочной перспективе. Многие планы медицинского страхования также предоставляют скидки в тренажерных залах и оздоровительных клубах в качестве еще одного средства профилактики и сокращения расходов, чтобы участники оставались активными и здоровыми.