Выберите активы 401 (k) как профессионал
Очевидно, что планы 401 (k) прошли долгий путь.Создание плана 401 (k) в 1978 году означало резкий сдвиг в том, как люди стали участвовать в накоплении сбережений на пенсию. Ответственность за выбор и контроль инвестиционной эффективности активов пенсионных фондов также перешла от работодателя к работнику.
На протяжении многих лет многие работодатели работали над тем, чтобы у сотрудников был доступ к упрощенной информации и к опытным финансовым профессионалам, которые могут помочь им не гадать при разработке планов и выборе вариантов инвестирования. Эта статья предлагает хорошее начало, чтобы помочь вам инвестировать как профессионал и максимально использовать потенциал вашего плана.
Ключевые выводы
- Прежде чем выбирать активы для вашего 401 (k), вам необходимо знать свою терпимость к риску и временной горизонт инвестирования плана.
- Важно придерживаться выбранного вами распределения активов и каждые полгода вносить корректировки.
- Рассматривая фонд, сосредоточьтесь на его долгосрочной эффективности.
Преимущества 401 (k) s
Нет недостатка в информации, объявляющей о преимуществах внесения взносов на индивидуальный пенсионный счет, будь то план 401 (k), IRA, SEP IRA или любой другой квалифицированный пенсионный план.К преимуществам относятся отчисления до уплаты налогов, которые могут уменьшить ваш годовой налоговый счет, и тот факт, что инвестиции растут без учета налогов до тех пор, пока они не будут сняты.Многие работодатели также вносят соответствующие взносы в планы 401 (k).
Вы также можете иметь личный контроль над типами инвестиций, которые будут использоваться внутри плана. Вот где может быть разрыв между теорией и применением. Инвесторы могут указывать свои портфели в сторону крайних концах спектра рисков и быть соблазн прыгать в и из рынков, не принимая на долгосрочную перспективу.
Краткий обзор
Никогда не позволяйте эмоциям руководить вашим инвестиционным выбором; краткосрочные прыжки с рынка и его вывоз — опасная инвестиционная стратегия.
Вернуться к основам
Выбрать активы для вашего 401 (k) так же просто, как следовать методам, которые используют профессионалы. Прежде чем инвестировать или перебалансировать свой портфель, сделайте шаг назад и оцените свою устойчивость к риску и временной горизонт инвестирования. У многих работодателей есть онлайн-инструменты, которые помогут вам определить эти параметры.
Затем установите долгосрочное распределение активов на основе этих параметров и, как профессионалы, запишите его. Возможно, вы захотите составить неформальное заявление об инвестиционной политике для этого распределения с указаниями по ребалансировке. Это поможет вам избавиться от соблазна вскочить на рынок и выйти из него или совершить кардинальные изменения. Вы можете оценить свои долгосрочные результаты на основе исторических диапазонов различных портфелей.
Ваш работодатель может предложить инструменты, которые помогут вам познакомиться с отношениями риска и вознаграждения. Ключ снова — действовать как профи: придерживаться своего распределения и вносить корректировки в стратегическое распределение активов так же, как профессионалы делают раз в полгода (по крайней мере). Это означает, что ваше распределение активов изменяется не только потому, что меняется рынок, а только в том случае, если изменяется предпосылка для построения вашего распределения.
1:34
Внутри фондов
Для тех, кто любит проводить выходные за чтением проспекта паевого инвестиционного фонда, распространяемого управляющими фондами, вся власть вам. Однако важно помнить, что администратор вашего плана уже выполнил львиную долю должной осмотрительности. Другими словами, предлагаемые вам средства были тщательно проверены и оценены с точки зрения комиссионных, расходов, производительности и инвестиций.
Это не означает, что вы можете закрыть глаза и бросить дротик при выборе инвестиций, но если у вас есть выбор между двумя фондами с большой капитализацией, скорее всего, они будут во многих отношениях похожими. Даже если у вас не будет другого выбора, кроме как оплатить внутренние сборы, важно знать, каковы они. Несомненно, будут выбросы с более высокими комиссиями, и вы можете держаться подальше от фондов с более высокими комиссиями, если вы чувствуете, что они больше, чем стоит фонд.
Вы также можете платить больше за международные инвестиции, поскольку глобальные фонды, как правило, взимают более высокие комиссии. Вполне вероятно, что профессиональная фирма определила размер комиссионных в разумных пределах, но вам все равно следует проверить их, чтобы быть уверенным.
Что означает доходность
Первое, что вам нужно знать, — это доходность. Каждый паевой инвестиционный фонд публикует свою текущую доходность, и слишком часто инвесторы делают предположения об этом числе. Вот секрет: в долгосрочной перспективе это почти ничего не значит для вас.
Что на самом деле означает «урожайность»? Он представляет собой совокупную доходность всего портфеля в данный момент времени. Поскольку цифры старше одного месяца, они значат еще меньше. Для фондов облигаций доходность может дать вам представление о сроке погашения инструментов внутри, но не указывает на фактическую доходность фонда.
Что в имени?
профиля риска, который позволит вам увидеть, какое место занимает каждый фонд с точки зрения долгосрочных рисков, поэтому сосредоточьтесь на долгосрочных показателях фонда.
Акции компании
Покупать ли акции вашей фирмы за 401 (k) — это личный выбор, но на этот счет есть две точки зрения. Одна из теорий заключается в том, чтобы загружать товар, так как он может быть снижен в цене и иметь меньшую комиссию за транзакцию. Это также может согласовать ваши цели с целями компании. Вы много работаете, у компании все хорошо, и ее акции растут. Все выигрывают.
С другой стороны, инвестируя в свою собственную компанию в рамках своего плана 401 (k), вы можете увеличить риск для своего портфеля. Его судьба связана с судьбой фирмы. Просто полюбуйтесь на тех несчастных, которые инвестировали в акции Enron, работая там. Если у вас уже есть акции работодателя, это может вас заинтересовать.
Суть
Вы можете инвестировать и выбирать активы как профессионал. Это легче сделать в 401 (k), потому что профессионал, вероятно, уже серьезно обдумал ваш выбор инвестиций, прежде чем вы начнете вносить свой вклад. Большинство планов сводят на нет основную часть предположений при выборе основных групп фондов и предоставляют то, что, по их мнению, является хорошими категориями. Ваша задача — действовать профессионально, придумывая распределение активов и придерживаясь его. Не обращайте внимания на причудливые названия, загляните за кулисы и не сосредотачивайтесь на текущем урожае.
Самое главное, придерживайтесь письменного долгосрочного стратегического плана распределения активов и корректируйте свою учетную запись на основе этого плана, чтобы избежать соблазна выходить на рынки и уходить с них. Это поможет вам получить максимальную прибыль в долгосрочной перспективе.