7 способов защитить вашу жизнь от рецессии

Вы беспокоитесь о том, как потенциальная рецессия или экономический спад может повлиять на вас и ваши финансы? Предполагая, что у вас есть время на подготовку, вы можете развеять свои страхи, потому что существует множество повседневных привычек, которые средний человек может реализовать, чтобы заранее защитить себя от уколов рецессии или даже сделать так, чтобы ее последствия не исчезли. чувствовал вообще. Когда наступит рецессия, эти инструменты могут помочь вам выжить в финансовом отношении в целости и сохранности.

Имейте Чрезвычайный Фонд

Если у вас есть много денег, лежащих на высокопроцентном счете, застрахованном Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), ваши деньги не только сохранят свою полную стоимость во время рыночных потрясений, но и будут чрезвычайно ликвидными, что позволит вам легко доступ к средствам, если вы потеряете работу или будете вынуждены сократить зарплату. 

Кроме того, если у вас есть собственные деньги, вы будете меньше зависеть от займов для покрытия непредвиденных расходов или потери работы. Доступность кредита имеет тенденцию быстро сокращаться, когда наступает рецессия. Как только это произойдет, используйте свой чрезвычайный фонд для покрытия необходимых расходов, но ограничьте свой бюджет дискреционными расходами, чтобы сделать этот чрезвычайный фонд последним и восстановить его как можно скорее. 

Живите по средствам

Если вы возьмете за привычку жить по средствам каждый день в хорошие времена, вы с меньшей вероятностью попадете в долги при повышении цен на газ или продукты питания и с большей вероятностью скорректируете свои расходы в других областях, чтобы компенсировать это. Долги порождают еще больше долгов, когда вы не можете выплатить их сразу — если вы считаете, что цены на газ высоки, подождите, пока вы не заплатите 29,99% годовой процентной ставки (APR) по ним, заправившись по кредитной карте.

Чтобы вывести этот принцип на новый уровень, если у вас есть супруг (а) и вы проживаете в семье с двумя доходами, посмотрите, насколько близко вы можете подойти к тому, чтобы жить на доход только одного супруга. В хорошие времена такая тактика позволит вам сэкономить невероятные суммы денег — как быстро вы могли бы выплатить ипотечный кредит или насколько раньше вы могли бы выйти на пенсию, если бы у вас были дополнительные 40 000 долларов в год, которые нужно откладывать? 

В плохие времена, если одного из супругов уволят, с вами все будет в порядке, потому что вы уже привыкли жить на один доход. Пополнение ваших сбережений временно прекратится, но ваш повседневный образ жизни с умеренными расходами может продолжаться как обычно.

Получите дополнительный доход

Даже если у вас отличная работа на полную ставку, неплохо иметь дополнительный источник дохода, будь то консультация или продажа предметов коллекционирования на eBay. В условиях отсутствия гарантий занятости в наши дни больше рабочих мест означает более надежные рабочие места. Диверсификация ваших источников дохода не менее важна, чем диверсификация ваших инвестиций.

Как только наступит рецессия, если вы потеряете один поток доходов, по крайней мере, у вас все еще останется другой. Возможно, вы не зарабатываете так много денег, как раньше, но каждый маленький кусочек помогает. Вы можете даже выйти на другой конец рецессии с растущим новым бизнесом по мере подъема экономики.

Инвестируйте в долгосрочную перспективу

Так что, если падение рынка снизит ваши вложения на 15%? Если вы не продадите, вы ничего не потеряете. Рынок цикличен, и в долгосрочной перспективе у вас будет множество возможностей для высоких продаж. Фактически, если вы покупаете, когда рынок падает, вы можете поблагодарить себя позже.

При этом, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вам следует убедиться, что у вас достаточно денег в виде ликвидных инвестиций с низким уровнем риска, чтобы вовремя выйти на пенсию и дать время на восстановление фондовой части вашего портфеля. Помните, что в 65 лет вам не нужны все пенсионные деньги — только их часть. Когда вам 65, это может быть медвежий рынок, а к 70 годам он может стать бычьим.

Будьте честны в отношении толерантности к риску

Да, гуру инвестирования говорят, что люди в определенных возрастных группах должны распределять свои портфели определенным образом, но если вы не можете спать по ночам, когда ваши инвестиции упали на 15% за год, а год еще не закончился, вы можете необходимо изменить распределение активов. Предполагается, что инвестиции дают вам чувство финансовой безопасности, а не паники.

Но подождите — ничего не продавайте, пока рынок падает, иначе вы превратите эти бумажные убытки в камень. Когда рыночные условия улучшаются, пора торговать некоторыми из ваших акций в обмен на облигации или торговать некоторыми из ваших рискованных акций с малой капитализацией в обмен на менее волатильные акции голубых фишек. 

Если у вас есть дополнительные денежные средства и вы хотите скорректировать распределение своих активов в период спада рынка, вы даже можете получить прибыль от вливания денег во временно дешевые акции с долгосрочной стоимостью. Покупайте по низкой цене, чтобы потом продать акции по высокой цене или удержать их в долгосрочной перспективе.

Будьте осторожны, чтобы не переоценить свою терпимость к риску, так как это приведет к неправильным инвестиционным решениям. Даже если вы находитесь в возрасте, когда «предполагается» иметь 80% акций и 20% облигаций, вы никогда не увидите прибыли, которую предполагают инвестиционные консультанты, если вы продадите, когда рынок упадет. Эти предложения по распределению активов предназначены для людей, которые могут выжидать.

Диверсифицируйте свои вложения

Если у вас нет всех ваших денег в одном месте, ваши бумажные потери должны быть уменьшены, что сделает эмоционально менее трудным преодоление спадов на рынке. Если у вас есть дом и сберегательный счет, у вас уже есть начало: у вас есть деньги на недвижимость и деньги наличными.

В частности, постарайтесь создать портфель из инвестиционных пар, которые не сильно коррелированы, что означает, что когда одна растет, другая падает, и наоборот (например, акции и облигации). Это также означает, что вам следует учитывать классы активов и акции в компаниях, которые не связаны с вашим основным занятием или источником дохода.