Как инвестировать при ограниченном бюджете
Если вы хотите инвестировать, но думаете, что у вас нет денег, подумайте еще раз. Прелесть инвестирования в том, что, в отличие от покупки автомобиля или даже дома, оно не требует значительного первоначального взноса. Но большинство людей знает старую пословицу: сначала заплатить самому себе, легче сказать, чем сделать. Стоимость жизни, а также незапланированные расходы, которые, кажется, всегда появляются, могут заставить любого почувствовать, что инвестирование в сбережения — это тяжелая битва, если не бесполезная. Но наверняка должен быть способ сделать это, не нанеся ущерба вашим финансам, не так ли? Не волнуйтесь, мы позаботимся о вас. Вот несколько продуманных способов отложить лишние деньги, не нарушая банк, что даст вам возможность начать инвестировать.
Ключевые выводы
- Сбережения и инвестирование — это обязательство, но оно не должно быть болезненным.
- Подумайте о подписке на автоматический план сбережений и отложите бонусы и возмещение подоходного налога.
- Изучите планы 401 (k), включая те, которые спонсирует ваш работодатель.
- Не забывайте о новых инвестиционных моделях, таких как роботы-консультанты и краудфандинг в сфере недвижимости.
Кто угодно может спасти
Инвестировать — это здорово, если у вас есть много лишних денег, но что, если нет? Сбережения и инвестирование — это обязательство, но оно не должно быть болезненным. Многие из нас откладывают их, потому что мы можем думать, что у нас недостаточно денег, или потому, что пенсия слишком далеко, чтобы о ней думать. У других есть большие долги. Если последнее верно для вас, вы можете подумать о том, чтобы выплатить его или, по крайней мере, внести в него большую вмятину. Откладывание денег не принесет больших процентов, особенно если у вас есть ссуды и кредитные карты, по которым процентная ставка составляет от 15% до 29%. Имейте в виду, что регулярные выплаты паушальной суммы в счет погашения долга все же могут позволить вам откладывать что-то — даже если это просто на черный день, а не на пенсию.
Краткий обзор
Если у вас большой долг, вы можете подумать о его погашении или, по крайней мере, о его значительном сокращении.
Одна из вещей, которые вам нужны, помимо денег, — это дисциплина. Начните с составления бюджета и постановки целей. Записывая все на бумаге и визуализируя это, вы сможете не сбиться с пути и расставить приоритеты. Как только вы снизите свой доход и ежемесячные обязательства, вы сможете определить, сколько вы можете разумно откладывать каждый месяц. Даже если изначально у вас всего 25 долларов в месяц, это лучше, чем ничего.
Каждая копейка на счету
Рассмотрим автоматический план сбережений — сберегательную программу, предлагаемую многими банками и финансовыми учреждениями. Одним из популярных примеров является программа Bank of America Keep the Change. Лучшее в этом то, что вам не нужно много делать, кроме обычных банковских операций. Банк округляет каждую покупку, обычно совершаемую с помощью дебетовой карты, до ближайшего доллара, ежедневно депонируя сдачу на ваш сберегательный счет бесплатно. Это может показаться небольшим, но это, безусловно, хороший способ начать или пополнить свой инвестиционный фонд. Помимо компенсации небольшой части ваших сбережений, такие учреждения, как Bank of America, отправляют вам выписку в конце года, в которой сообщается, сколько вы сэкономили.
Бонусы и возврат
Еще один безболезненный способ сэкономить — использовать бонусы сотрудников, которые вы получаете в течение года, а также любые налоговые возмещения для инвестиций, а не тратиться на пустые деньги. Поскольку это обычно неожиданно, вы не почувствуете ущемления, если уберете их. Это отличный способ пополнить свои инвестиционные фонды, который вознаградит вас в будущем. Только не строите каких-либо немедленных планов с этой дополнительной неожиданностью, иначе вы не захотите ее откладывать.
Вот еще один источник, который следует учитывать. Получаете ли вы кэшбэк по кредитной карте или по программе лояльности? Поскольку это деньги, которые вы фактически не зарабатываете на своей работе, и они являются дополнительными (то есть они не повлияют на ваш ежемесячный бюджет, если вы отложите их в сторону), вы также можете рассмотреть возможность перевода их на сберегательный счет.
401 (k) Планы: инвестируйте, но остерегайтесь
Участвуйте в плане 401 (k) вашего работодателя, особенно если он включает совпадение, но действуйте осторожно. Найдите время, чтобы стать умным инвестором и прочитать проспект. Если ваш 401 (k) не превзошел норму доходности S&P 500, тогда вам, возможно, лучше инвестировать самостоятельно.
Поразительно обнаружить количество паевых инвестиционных фондов, которые не всегда превосходят S&P 500 — по сути, индекс 500 крупнейших компаний Америки. Исследование возможных вариантов занимает всего несколько минут, но это важный шаг, если вы хотите максимизировать свою прибыль. Раз в год найдите время, чтобы пересмотреть свой план, чтобы убедиться, что ваш фонд соответствует вашим инвестиционным целям. Прошлые результаты — хороший предсказатель будущего, но помните, что это не всегда гарантия.
На многих финансовых веб-сайтах есть отличные ресурсы, где вы можете посмотреть эффективность отдельных акций, а также поискать показатели конкретных паевых инвестиционных фондов. Имейте в виду, что доходность фонда — это только одна важная часть уравнения. Остерегайтесь чрезмерных административных сборов.
В 2006 году шквал судебных исков по поводу платы за план 401 (k) побудил комитет Конгресса провести расследование раскрытия информации о гонорарах. Департамент труда предлагает полезную информацию о средней стоимости сборов и контрольный список, который вы можете использовать для оценки вашего текущего плана.
Нет 401 (k) План?
Более 25 миллионов американцев работают на мелких работодателей, которые не предлагают план 401 (k), но это не значит, что они не могут успешно экономить и инвестировать самостоятельно. Вот две хорошие альтернативы:
Биржевые фонды (ETF)
Если идея выбора собственных акций пугает вас и у вас нет средств для найма консультанта по инвестициям, не волнуйтесь, решение есть. Вы можете приобрести определенные биржевые фонды (ETF), которые похожи на индексные паевые инвестиционные фонды. Одно из основных отличий заключается в том, что они торгуются больше как акции. Это важно, потому что в 1990-е годы S&P 500 обеспечивал годовую доходность 17,3% по сравнению с всего лишь 13,9% для среднего диверсифицированного паевого инвестиционного фонда. Следовательно, вместо того, чтобы покупать все 500 акций самостоятельно, вы можете приобрести ETF — например, SPDR Trust — который пытается имитировать производительность S&P 500 без хлопот и затрат, связанных с покупкой 500 отдельных акций.
ETF не только предоставляют возможность владеть одной инвестицией, охватывающей большое количество акций, но также дают вам возможность диверсифицировать свой портфель. Есть много ETF на выбор, как и паевые инвестиционные фонды, поэтому будет легче найти ETF, который отражает рыночные цели, которые вы ищете.
Изучить ETF и их эффективность легко, учитывая количество финансовых веб-сайтов, доступных среднему инвестору. Вы можете искать каждый ETF, вводя символ тикера, и информация будет доступна вам небольшими частями.
Выберите свой паевой инвестиционный фонд
Сотни паевых инвестиционных фондов позволят вам сделать небольшую первоначальную инвестицию в размере 500 долларов или даже меньше. Проверка паевых инвестиционных фондов Morningstar показывает 200 различных паевых инвестиционных фондов, которые принимают минимальный депозит в размере 500 долларов США. Кроме того, есть около 300 паевых инвестиционных фондов от TD Ameritrade, для которых требуется минимальная сумма инвестиций в 100 долларов. Более 250 фондов вообще не имеют минимальных требований.
Позвольте робо-советнику инвестировать за вас
Робо-советники созданы, чтобы сделать инвестирование максимально простым и доступным. Это автоматизированные платформы финансового планирования, которые управляются алгоритмами. Обычно контакты с людьми практически отсутствуют. Эти компании собирают вашу финансовую информацию и цели, предлагают советы, а затем автоматически инвестируют ваши активы. Их автоматизированный интеллект продолжает отслеживать ваши инвестиции в фоновом режиме и позволяет вам платить более низкие комиссии.
Прочие соображения
Когда вы будете готовы инвестировать, обратите внимание на недорогих онлайн-брокеров. Для начала стоит составить список лучших дисконтных брокеров от Investopedia.
Другой вариант — государственные ценные бумаги. Но вы не разбогатеете на этих транспортных средствах, даже если они являются отличным местом для хранения ваших денег, пока вы не будете готовы вложить свои деньги во что-то более рискованное. Одна из лучших вещей в них — это то, что вы можете заработать проценты, прежде чем решите перевести деньги в другое место. Покупайте ценные бумаги через портал облигаций Казначейства США Treasury Direct. Ценные бумаги федерального правительства со сроком погашения от 30 дней до 30 лет доступны номиналом от 100 долларов.
Краудфандинг в сфере недвижимости
Были времена, когда вложение в недвижимость было возвышенным идеалом для среднего инвестора. Но не больше. кондоминиумы. Возможно, вам удастся найти компании с низкими начальными инвестициями. Пройдя краудфандинг, вы по-прежнему можете пожинать плоды от инвестиций в недвижимость, сокращая при этом головную боль и другие расходы, связанные с владением недвижимостью.
Суть
Приложив немного усилий и усердия, можно инвестировать. И делаю это успешно. Известный инвестор и управляющий хедж-фондом Джим Крамер в своей книге «Настоящие деньги» заявил, что начал инвестировать всего с несколькими сотнями долларов. Урок здесь в том, что значение имеет не количество — это только начало. Тем не менее, использование некоторых советов из этой статьи может дать вам возможность превратить гроши в акции, чтобы накопить их на пенсию.
В конце концов, из маленьких желудей вырастают отличные дубы, и даже при небольших вложениях вы можете превратить свое портфолио во что-то великое. Как молодой инвестор, у вас есть время на вашей стороне, поэтому не забывайте начинать с малого, чтобы получить много в будущем.