В чем разница между инвестиционным и розничным банком?
Инвестиционные банки и розничные банки выполняют разные функции и имеют разных клиентов. Инвестиционный банк предоставляет финансирование и консультационные услуги институциональным клиентам, инвестирующим в рынки капитала, в то время как розничные банки предоставляют банковские услуги и ссуды физическим лицам или малым предприятиям.
Ключевые выводы
- Розничные банки в основном сосредоточены на приеме депозитов и выдаче кредитов физическим лицам, а также на предоставлении других дополнительных услуг.
- Розничные банки зарабатывают деньги, взимая комиссию (за текущие счета, кредитные или дебетовые карты и другие услуги) и процентный доход по ссудам.
- Инвестиционный банкинг — это разновидность коммерческого или корпоративного банкинга, ориентированная на институциональных клиентов, а не на физических лиц.
- Инвестиционные банки зарабатывают деньги в основном за счет комиссионных доходов, согласованных в рамках сделки на рынках капитала.
Как работают инвестиционные и розничные банки
Доход инвестиционного банка поступает от продажи ценных бумаг компаниям и государству. Инвестиционные банки также получают доход, консультируя корпорации по вопросам слияний и поглощений. Розничный банк обслуживает потребителей напрямую, а не компании, и предоставляет услуги по расчетным счетам и займам.
Краткий обзор
По причинам стоимости розничные банки и коммерческие банки все чаще обслуживают клиентов через онлайн-сервисы или мобильные приложения, сокращая при этом количество физических отделений, в которых они работают.
Розничные банки
Розничные банки в первую очередь специализируются на банковских услугах для физических лиц. Например, предоставление услуг по расчетным счетам, прием депозитов и предоставление кредитов физическим лицам. Розничные банки также предоставляют дополнительные услуги, такие как сейфовые ячейки и услуги автоматических платежей. Это часто называют персональным, потребительским или розничным банкингом.
Клиенты обычно обслуживаются на местном рынке через отделение или банкомат, и типичными клиентами являются частные лица, семьи и малые предприятия. Депозитарная деятельность включает текущие счета, сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD). Кредитование фокусируется на личном кредите (например, кредитных картах и личных кредитных линиях ), жилищной ипотеке, ссуде на покупку автомобиля и другом финансировании крупных покупок потребителей.
Розничные банки зарабатывают деньги, взимая комиссию (за текущие счета, кредитные и дебетовые карты и другие услуги) и процентный доход от клиентских ссуд. Для розничных банков ключевыми факторами эффективности обычно являются рост депозитов и степень географического охвата. Банки используют технологии для расширения клиентской базы.
Инвестиционные банки
Инвестиционный банкинг — это разновидность коммерческого или корпоративного банкинга, ориентированная на институциональных клиентов, а не на физических лиц. Инвестиционные банки обслуживают потребности рынка капитала корпоративных и институциональных структур, а также предоставляют консультационные услуги.
Когда компании необходимо привлечь дополнительный капитал посредством выпуска долговых обязательств или акций, инвестиционные банки гарантируют выпуск ценных бумаг от имени учреждения, ищущего капитал. Инвестиционные банки также предоставляют консультационные услуги клиентам относительно условий рынка капитала и тенденций, слияний и поглощений (M & As) , и корпоративных финансов.
Быстрый факт
По данным Statista, два крупнейших инвестиционных банка в мире по размеру выручки — это Goldman Sachs и Morgan Stanley.
Инвестиционные банки зарабатывают деньги в основном за счет комиссионных доходов, согласованных в рамках сделки на рынках капитала. Ключевыми факторами эффективности инвестиционных банков являются рыночная конкуренция за комиссионные доходы, присутствие и репутацию на рынках капитала, а также частота, размер и масштаб транзакций.