Когда лучше покупать дом?
Когда самое подходящее время для покупки дома?
При инвестировании в недвижимость многие потенциальные покупатели жилья пытаются предсказать, будет ли стоимость дома расти или падать, при этом обращая внимание на ставки по ипотеке. Это важные показатели, по которым нужно следить, чтобы определить, пришло ли время покупать дом. Однако лучшее время — это когда вы можете себе это позволить.
Ключевые выводы:
- Хотя мониторинг роста или падения стоимости дома является важным показателем, лучшее время для покупки дома — это когда вы можете себе это позволить.
- Заемщикам следует изучить свои варианты ссуд и воспользоваться ссудами под низкие проценты, если у них хороший кредитный рейтинг и небольшая задолженность.
- Пытаться успеть на рынке — не лучшая идея. Однако процентные ставки в настоящее время находятся на историческом минимуме, поэтому сейчас хорошее время для покупок.
Как работает покупка дома?
Тип кредита, который выбирает покупатель дома, влияет на стоимость дома в долгосрочной перспективе. Существуют разные варианты ипотечного кредита, но 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке — самый стабильный вариант для покупателей жилья. Процентная ставка будет выше, чем 15-летняя ссуда (популярная для рефинансирования ), но фиксированная 30-летняя ставка не представляет риска будущих потрясений, связанных с изменением процентной ставки. Другие типы ипотечных кредитов включают в себя ипотеку по основной ставке, субстандартную ипотеку и ипотеку «Alt-A».
Согласно Федеральной резервной системе, чтобы претендовать на получение первоклассной ипотечной ссуды, заемщик должен иметь высокий низкую процентную ставку, которая может сэкономить заемщику тысячи долларов в течение срока ссуды.
С другой стороны, субстандартная ипотека предлагается заемщикам с более низким кредитным рейтингом и кредитным рейтингом FICO ниже 640 в зависимости от кредитора. Из-за повышенного риска для кредиторов процентные ставки по этим займам могут достигать от 8% до 10%. Ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) попадают в эту категорию. ARM часто сначала имеют фиксированную «ставку-тизер», а затем переключаются на плавающую ставку плюс маржа на оставшуюся часть кредита. Эти ссуды часто начинаются с низкой процентной ставки, но выплаты по ипотеке могут резко возрасти, когда ссуда перейдет на более высокую переменную ставку.
Краткий обзор
Даже если вам предложат ссуду, если у вас хороший кредитный рейтинг, вы все равно можете претендовать на ипотеку по лучшей ставке от другого кредитора.
Ипотечные кредиты Alt-A, как правило, представляют собой ссуды с низким уровнем документации или без документации, что означает, что от заемщика требуется минимальная документация для подтверждения своей способности выплатить ссуду. Заемщики Alt-A обычно имеют кредитный рейтинг не менее 700. Ссуды, как правило, предусматривают низкие первоначальные платежи. Эти ссуды полезны для тех, кто зарабатывает достаточный доход, но не может предоставить документы, потому что зарабатывает его время от времени. Некоторые самозанятые люди могут попасть в эту категорию. Процентные ставки обычно составляют от 5,5% до 8%, в зависимости от кредитора и ситуации заемщика.
Покупатели должны знать, что если вам предлагается ставка Alt-A или subprime, это не означает, что вы не можете претендовать на ипотеку с основной ставкой от другого кредитора.
Доступность
Соединенные Штаты в настоящее время переживают кризис доступности. По словам Роберта Дитца, главного экономиста Национальной ассоциации строителей жилья, проблема усугубляется нехваткой доступного жилья, нехваткой рабочей силы в строительстве и высокими ценами на землю.
Согласно индексу возможностей жилищного строительства NAHB / Wells Fargo, жилье было наиболее доступным в 2012 году, когда 78% продаж новых и существующих домов были доступны для типичной семьи с учетом их доходов и текущих процентных ставок. К концу 2019 года этот показатель составил 63,2%, что означает, что только 63% продаж домов были доступными, потому что цены на жилье и ставки по ипотечным кредитам растут быстрее, чем доходы.
По словам Фрэнка Нотафта, главного экономиста CoreLogic, компании по анализу данных, ежемесячные выплаты по ипотеке за последний год увеличились примерно на 18%, но лишь немногие семьи увидели, что их доходы выросли на эту величину.
Купите дом, когда можете себе это позволить
Лучший способ решить, когда покупать дом, — это делать это тогда, когда вы можете себе это позволить. Не пытайтесь рассчитать ипотечные ставки и стоимость жилья. Их практически невозможно предсказать. Если вы найдете дом, который хотите и можете себе позволить, купите его.
Когда вы все же покупаете этот дом, примите во внимание следующие советы по экономии денег:
- Если вы планируете перепродавать в будущем, не покупайте самый большой и / или самый дорогой дом в квартале. Такие дома обычно меньше всего ценят и представляют собой самую большую проблему при попытке найти продавца. Самый маленький и / или дешевый дом в квартале часто ценится больше всего.
- Узнайте о налогах на недвижимость, коммунальных расходах и сборах ассоциации домовладельцев.
- Нанять инспектора перед покупкой дома. Это будет стоить вам сотни и может сэкономить тысячи.
- Не совершайте крупных покупок (машина, лодка и т. Д.) И не открывайте новую кредитную карту в течение шести месяцев до покупки дома. Это может рассматриваться как повышенный риск для вашего кредитора.
- Когда вы делаете ставку на дом, который хотите, основывайтесь на компромиссах на основе цены за квадратный фут. Используйте конкретный номер, который укажет продавцу, что вы сделали свою домашнюю работу при определении стоимости дома.
Особые соображения при покупке дома
На Уолл-стрит есть поговорка: «Не пытайтесь рассчитать время рынка». Это касается и недвижимости. Фактор номер один — это ваша способность позволить себе приобрести дом, не перескакивая через голову. Тем не менее, если вы ищете преимущество, процентные ставки близки к историческим минимумам, поэтому сейчас лучшее время для покупки дома.