Почему мой номер 401 (k) не застрахован FDIC?
Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) покрывает депозиты, а не инвестиции. Вот почему планы 401 (k) не застрахованы FDIC — большинство из них состоит в основном из инвестиций, которые являются более рискованными.
Хорошей новостью является то, что депозиты, содержащиеся в 401 (k), покрываются, если план управляется финансовым учреждением, застрахованным FDIC.Текущие счета (включая счета денежного рынка ), сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD) считаются депозитами и застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC).
Ключевые выводы
- FDIC покрывает депозиты, а не инвестиции, и большая часть активов 401 (k) находится в последних.
- Депозиты, хранящиеся в планах 401 (k), покрываются, если соответствующие активы принадлежат финансовому учреждению, застрахованному FDIC.
- FDIC страхует депозиты до 250 000 долларов.
- Депозиты включают чеки, денежный рынок, сберегательные счета и компакт-диски.
Как работает FDIC
FDIC Великую депрессию и препятствовали любому восстановлению, а также для повышения доверия к финансовой системе.
Банки лежат в основе успешной капиталистической экономики. Вера и уверенность в способности банков окупить депозиты клиентов — необходимые составляющие для создания кредита. В зависимости от процентных ставок и экономических условий банки выдают определенный процент ссуд под эти депозиты. Однако это было бы невозможно, если бы клиенты забирали свои деньги из банков в любой момент, когда они чувствовали себя неуверенно.
FDIC защищает банковские счета до 250 000 долларов.В основном банки платят в фонд.Фонд оплачивает надзор за банками и используется для компенсации вкладчиков, если банк обанкротился.
Конечный результат — меньше банкротств банков благодаря надзору со стороны регулирующих органов и уверенности в безопасности вкладов.С момента своего создания ни один банк-член FDIC не потерял депозиты клиентов.
Почему не покрываются инвестиции
К сожалению, невозможно применить такую же защиту к счетам 401 (k) в целом, поскольку они часто содержат более биржевые фонды (ETF).
Краткий обзор
Очень важно проконсультироваться с финансовым учреждением, которое управляет вашим планом, чтобы узнать, покрываются ли депозиты на вашем счете 401 (k) страховкой FDIC.
Если бы FDIC начал страховать инвестиции в счета 401 (k), это привело бы к чрезмерному принятию рисков и искажению цен на активы. Это подорвет один из основных механизмов финансовых рынков — открытие цен.
Для FDIC просто нецелесообразно охватывать весь спектр возможных инвестиций в счет 401 (k) без введения драконовских ограничений на тип инвестиций, которые могут быть сделаны. Бюджет и кредитная линия для FDIC должны быть резко увеличены, чтобы у него были ресурсы для страхования от этих инвестиций.
Хотя клиенты могут доверять своим банкам, пока они застрахованы FDIC, они должны проявлять должную осмотрительность при осуществлении собственных инвестиций, чтобы найти оптимальный баланс между риском и доходностью.
Как покрываются депозиты в 401 (k)
FDIC действительно страхует более безопасные активы, хранящиеся на счетах 401 (k), такие как CD и счета денежного рынка, но только в том случае, если активы хранятся в финансовом учреждении, застрахованном FDIC.
Например, если на счете 401 (k) стоимостью 100000 долларов 50% инвестировано в акции, 25% в облигации и 25% на счет денежного рынка, то 25000 долларов на денежном рынке покрываются FDIC в случае некоторых катастрофа, в которую попадает банковское учреждение.