10 способов, которыми студенческий долг может разрушить вашу жизнь

Миллениалы  имеют незавидное преимущество в том, что они самые задолжавшие студенты колледжей в истории.Согласно анализу New America,на середину 2019года потребителив возрасте до 34 лет задолжалистуденческие ссуды на общую сумму более 620 миллиардов долларов.  Это печальный факт, если учесть, что многие студенты колледжей неопытны в финансовом отношении и многие берут больше денег, чем им нужно. Важно, чтобы ваш кредит соответствовал вашим расходам и занимал как можно меньше.

Хотя студентам часто необходимо брать ссуды для оплаты полной стоимости обучения, важно тщательно продумать, как вы используете полученные деньги. Неправильное использование денег может серьезно повлиять на вашу жизнь. Вот десять способов, которыми задолженность по студенческому кредиту может негативно повлиять на вашу жизнь, в любом порядке.

Ключевые выводы

  • Получение студенческого долга может повлиять на многие сферы вашей жизни — от покупки дома до накопления на пенсию.Студенческие долги могут быть прощены при определенных обстоятельствах, но почти никогда, если они просрочены. Совместное подписание студенческого долга возлагает на него ответственность за ссуды в случае дефолта основного заемщика.

Предыдущая аспирантура

Хотя это могут быть большие расходы, поступление в магистра делового администрирования (MBA) почти в 85 000 долларов.

Если вы хотите поступить в аспирантуру, вам придется серьезно подумать.Взвесьте предполагаемые затраты и вероятность того, сколько вы заработаете в своей области после выпуска.И не забудьте учесть текущую долговую нагрузку.Типичный студент бакалавриата накапливаетзадолженностьпо студенческой ссуде на сумму 27 000 долларов.  Студенты, которые покидают свои программы бакалавриата со значительной задолженностью, часто не могут позволить себе взять еще одну крупную ссуду. Это означает, что придется отложить или, что еще хуже, полностью забыть о поступлении в аспирантуру.

Забудьте о покупке дома

Задолженность по студенческому кредиту существенно влияет на возможность покупки дома.Когда в 2015 году Equifax спросил у арендаторов-миллениалов, почему они не покупают дом, 55,7% респондентов назвали «задолженность по студенческой ссуде / недостаточно сэкономленных денег» в качестве главной причины.

Даже если вы можете позволить себе ежемесячные платежи, вкладывание денег в студенческие ссуды может помешать вам накопить достаточно для минимального  первоначального взноса,  требуемого многими кредиторами.

Жить дома

В то время как некоторые арендаторы не могут позволить себе покупать дома, другие миллениалы с задолженностью по студенческим ссудам не могут позволить себе дажеApartment Guide, средняя арендная плата за однокомнатную квартиру в США продолжает расти с 1596 долларов в 2019 году до 1621 долларов в 2020 году.Это может быть довольно сложно заплатить, если у вас есть задолженность по студенческой ссуде почти на 30 000 долларов.На самом деле, примерно 14 миллионов молодых людей в возрасте от 23 до 37 по -прежнему живут в доме с одним или обоими родителями, всоответствии с анализом Zillow выпущен в мае 2019 года

Краткий обзор

По данным Student Loan Hero, «американцы [всех возрастов] имеют задолженность по студенческим ссудам на сумму более 1,56 триллиона долларов, распределенную между примерно 45 миллионами заемщиков. Это примерно на 521 миллиард долларов больше, чем общая задолженность по кредитным картам США».

Эта цифра намного больше, чем у предыдущих поколений. Многие из этих молодых людей не покидают гнездо, потому что они не зарабатывают достаточно денег, чтобы одновременно выплачивать свои студенческие ссуды и платить за аренду.

Снижение вашего собственного капитала

Наличие огромного студенческого долга, безусловно, может снизить ваш общий капитал.Отчет исследовательского центра Pew Research Center за 2014 год показал, что различия между выпускниками колледжей, имеющими чистый капитал  семьи, возглавляемой выпускником колледжа в возрасте до 40 лет и не имеющим задолженности по студенческой ссуде, в семь раз больше и составляет 64 700 долларов.

Отложите свои мечты

Задолженность по студенческому кредиту влияет не только на вашу финансовую независимость и уровень жизни. Он также определяет, какие мечты вы сможете осуществить, а какие станут далеким воспоминанием. Вы можете жертвовать работой, которая предлагает вам больше возможностей и цели, ради карьеры с более высокой зарплатой.

Например, вы можете мечтать о работе в некоммерческой организации. Но, возможно, вам придется отказаться от этого, когда вы поймете, что сопутствующая зарплата может не соответствовать вашим финансовым обязательствам. Фактически, вам, вероятно, придется отказаться от этих стремлений к работе, которая платит больше, чтобы покрыть выплаты по студенческому кредиту.

Более низкий кредитный рейтинг

Крупные кредитные бюро рассматривают студенческие ссуды как любой другой вид ссуды в рассрочку.Несвоевременная оплата может негативно повлиять на ваш рейтинг FICO.Более низкий кредитный рейтинг помещает вас в категорию более высокого риска.Это снижает вероятность того, что кредиторы предоставят вам кредит в будущем, если вы захотите приобрести автомобиль или дом.Это также может увеличить сумму процентов, которую вы должны выплатить кредитору, если кредитная заявка действительно одобрена.  Страховые компании также используют кредитные рейтинги для определения страховых ставок, так что вы тоже попадете под удар.

Студенческий долг не уходит 

Задолженность по студенческому кредиту отличается от других видов задолженности.Например, потребитель, который не может позволить себе оплату автомобиля, может вернуть автомобиль в автосалон, а домовладелец может вернуть ключи в банк, если он не может поспеть за ипотечными платежами.Этот принцип не распространяется на ваши студенческие ссуды.К тому времени, как вы начнете процесс выплаты студенческого кредита, вам уже нечего будет возвращать.Деньги уже потрачены — потратили вы их на учебу или нет.И даже не считайте банкротство.Студенческие ссуды очень редко возвращаются в суд по делам о банкротстве. Однако есть одно исключение. И это прощение студенческой ссуды; но этот вариант может оказаться более трудным.

Дисквалификация для работы

Компании часто проводят проверку биографических данных, которая теперь включает проверку кредитоспособности, особенно если вы подаете заявку на вакансию в финансовой отрасли. По данным CNN, 34% компаний проводят проверку кредитоспособности некоторых соискателей, а 14% компаний проводят проверку кредитоспособности всех, кто подает заявку. Если вы опаздываете с выплатой по студенческому кредиту, вам следует ожидать, что эта информация будет просмотрена потенциальными работодателями, которые могут использовать ее против вас.  

Изъятие ваших средств

Если у вас есть федеральный заем с просрочкой более чем на 270 дней, вы можете не получить возврат налога штата или федерального налога в течение длительного времени.Это потому, что федеральное правительство может конфисковать эти деньги, если вы когда-нибудь не выплатите свой кредит.Он также может принимать любые другие виды государственных выплат, например, социальное обеспечение ( выделить  до 15% вашего дохода, чтобы помочь выплатить ваши ссуды.10

Более высокая ставка по умолчанию

Когда вы по умолчанию на ваш студенческий кредит или любой другой задолженности по этому вопросу, вы не в состоянии сделать платеж вовремя. По истечении определенного периода этот долг становится просроченным. Вы остаетесь по умолчанию, пока не произведете этот платеж и не обновите свою учетную запись.

По данным Student Loan Hero, примерно 11,5% студенческих ссуд имеют просрочку на 90 дней и более или не имеют возможности погасить задолженность.А новости хуже, если вы бросили колледж, не получив высшего образования.  Департамент образования США заявляет, что «студенты, которые берут взаймы для учебы в колледже, но никогда не заканчивают учебу, в три раза более склонны к дефолту», чем те, кто их окончил.

Суть

Все больше студентов берут студенческие ссуды для оплаты обучения в колледже.  Прежде чем даже подумать о получении ссуды, важно осознать последствия ссуды и быть достаточно дисциплинированными, чтобы занимать только то, что необходимо. Хорошо спланируйте, прежде чем брать взаймы, в том числе с учетом заработной платы, которую вы можете ожидать после окончания учебы в интересующих вас областях, и тщательно спланируйте выплату долгов.