5 вещей, которые нужно знать, прежде чем переходить на Vanguard IRA
Благодаря огромному количеству сверхнизких по стоимости индексных паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов (ETF), Vanguard стала одной из крупнейших инвестиционных компаний в мире. Он также стал популярным местом для тех, кто хочет перенести свои пенсионные сбережения с рабочего плана 401 (k) на IRA.
Многие инвестиционные компании старались максимально упростить процесс пролонгации для привлечения активов, и Vanguard не является исключением.
Ключевые выводы
- Вы можете перенести свой 401 (k) на Vanguard через его веб-сайт или по телефону.
- Скорее всего, вам придется заполнить документы у своего работодателя, который в большинстве случаев отправит чек непосредственно в Vanguard.
- Если вместо этого вам будет отправлен чек, обязательно отправьте его в Vanguard в течение 60 дней; в противном случае к вам будут применены штрафы IRS.
- Vanguard предлагает большой выбор индексных фондов и ETF, а также предлагает средства от других поставщиков в дополнение к акциям, облигациям и другим инвестициям.
Чтобы избежать задержек в процессе пролонгации, важно знать, чего ожидать и какая информация требуется для завершения транзакции. Вот пять вещей, о которых нужно знать:
1. Необходимые документы
Чтобы начать продление, вам необходимо связаться как с Vanguard, так и со своим работодателем. Вы можете использовать веб-сайт Vanguard, чтобы инициировать переход на IRA. Если вам нужна помощь, вы также можете связаться со службой поддержки компании по телефону.
Во-первых, вам нужно выбрать, какой тип учетной записи вам нужен для вашего IRA.Вы можете приобрести паевые инвестиционные фонды и ETF Vanguard непосредственно у компании или открыть брокерский счет для доступа к средствам от поставщиков, не являющихся поставщиками Vanguard, а также к отдельным акциям, облигациям идепозитным сертификатам (CD). Включите последнюю копию своей ежеквартальной выписки 401 (k), чтобы проверить информацию о вашей учетной записи.
Многие работодатели имеют свои собственные документы о пролонгации, которые вам необходимо заполнить, чтобы высвободить средства из вашего 401 (k).Вам необходимо заполнить его и вернуть своему работодателю с инструкциями о том, что чек пролонгации должен быть оформлен и отправлен непосредственно в Vanguard.
После того, как вы заполнили все документы, на продление обычно уходит около двух или трех недель.
2. Сборы и расходы
Vanguard не взимает комиссию за обработку для завершения вашего ролловера.В большинстве случаев ваш работодатель также не взимает с вас никаких сборов.
Краткий обзор
При переносе вашего 401 (k) в IRA не забудьте указать бенефициаров для учетной записи.
В зависимости от того, сколько денег вы переносите и какие инвестиции вы выбираете, могут взиматься определенные сборы. Vanguard взимает ежегодную плату за обслуживание счета в размере 20 долларов США, если вы не соответствуете определенным минимальным инвестиционным требованиям или не участвуете в электронной доставке выписок.2
Брокерские счета могут нести дополнительные расходы.Покупка опционных контрактов предусмотрен собственный график комиссионных, который зависит от общего баланса счета.
3. Доступные варианты инвестирования
Одно из больших преимуществ перевода пенсионных долларов в IRA — это огромный выбор, который он дает вам. В то время как 401 (k) обычно ограничиваются несколькими вариантами инвестирования, в IRA доступны практически любые виды ценных бумаг или инвестиций.
6,2 триллиона долларов
Количество активов, которыми Vanguard управляет во всем мире, по состоянию на 2020 год.
Когда вы переносите свой 401 (k) на IRA Vanguard, вы получаете доступ клинейке Vanguard, состоящей из сотен индексных паевых инвестиционных фондов и ETF.Если вы выбираете брокерский счет для своего IRA, вы получаете доступ к семейству фондов Vanguard, а также к большинству других продуктов семейства фондов в дополнение к отдельным акциям и облигациям.
4. Косвенные ролловеры
Некоторые работодатели могут выбрать отправку пролонгации напрямую вам, а не в Vanguard.Это называется непрямым ролловером.Если это произойдет, незамедлительно отправьте чек в Vanguard.Деньги должны поступить в Vanguard в течение 60 дней,чтобы вы могли избежать штрафов IRS.
5. Продление срока действия счетов Roth
Многие работодатели теперь предлагают опцию Roth 401 (k) в своих пенсионных планах. Если вы хотите перенести Roth 401 (k) на Vanguard, процесс по сути идентичен. Вы просто переводите свои деньги в Roth IRA вместо традиционного IRA без дополнительных затрат.
Суть
Прежде чем вы решите передать свой 401 (k) IRA Vanguard, важно понять, чего ожидать, какие сборы и правила, а также какую информацию вам нужно предоставить — вашему бывшему работодателю и Vanguard — чтобы заполнить сделка.