5 проблем с покупкой дома у друга в качестве инвестиции

Покупка инвестиционной собственности может быть разумным финансовым шагом. Выплачивая долг, вы увеличиваете капитал в собственности, которая, в идеале, со временем дорожает.

Тогда есть налоговые льготы.Вы можете вычесть расходы на аренду из любого дохода, который вы зарабатываете, включая такие статьи, как проценты по ипотеке, налоги на имущество, страхование, расходы на ремонт и техническое обслуживание, а также управление имуществом;все это сэкономит вам деньги при уплате налогов.  В идеале инвестиционная недвижимость также обеспечивает стабильный источник дохода, пока вы собираете арендную плату каждый месяц.

Поскольку владение инвестиционной недвижимостью требует значительных затрат времени, усилий и денег, это может иметь смысл. Но этот шаг сопряжен с некоторыми проблемами. Ниже приведены пять распространенных проблем, возникающих при покупке инвестиционной недвижимости с другом.

Ставка по ипотеке, привязанная к обоим кредитным отчетам

Поскольку вы и ваш друг будете получать ипотеку, кредитор будет использовать оба ваших кредитных отчета. Плохая кредитная история одного человека может негативно повлиять на условия ипотеки, включая процентную ставку, которую вы платите по ссуде. Даже небольшое изменение процентной ставки может иметь большое значение для ежемесячной выплаты ипотечной ссуды и общей суммы процентов, которые вы будете платить в течение срока ссуды.

Нет «простой кнопки» для выезда

Когда вы снимаете квартиру или дом с соседом по комнате, довольно легко уйти, если вы двое больше не ладите или решите переехать. С ипотекой дело обстоит иначе.

Поскольку оба ваших имени находятся в ипотеке, вы оба несете ответственность за платежи, даже если один из вас хочет выйти из сделки. Чтобы получить одно из имен по ипотеке, вам нужно либо продать дом, либо рефинансировать ссуду только под одним именем.

Оба варианта могут быть сложными: продажа может занять много месяцев, и нет никакой гарантии, что кредитор одобрит вашу заявку на рефинансирование. Хорошая идея — иметь письменное соглашение, в котором подробно описывается ваш согласованный план выхода, если кто-то из вас решит уйти.

В соглашении также должно быть указано, что произойдет, если кто-то из вас умрет. Становится ли оставшийся в живых единственным владельцем или ему нужно выкупить наследников умершего партнера? Какой процент собственности принадлежит каждому партнеру? Будет ли недвижимость продана, и если да, то как будет разделена выручка? В целях финансовой защиты каждый партнер должен приобрести страховку жизни другого партнера для выплаты ипотеки в случае смерти.

Риски кредитного рейтинга

Поскольку и вы, и ваш друг указаны в ипотеке, вы оба несете ответственность за своевременную и полную ежемесячную выплату. Если вы двое отстаете по какой-либо причине, кредитор сообщит вам обоим в кредитные агентства о невыплате или потере права выкупа если до этого дойдет — даже если вы прилежно выплачивали свою долю ипотечного платежа каждый месяц. Поскольку оба имени указаны в ипотеке, невыплата вашего друга может в конечном итоге дорого обойтись вам в вашем кредитном отчете.

Проблемы с получением других займов

Даже если вы и ваш друг разделите выплаты по ипотеке 50/50 каждый месяц, каждый из вас в одиночку несет ответственность за все выплаты по ипотеке каждый месяц в глазах других кредиторов. Это может привести к тому, что отношение долга к доходу каждого партнера будет высоким, что затруднит получение других займов. В то время как супружеские пары справляются с этим, подав совместные заявки на ссуду, скорее всего, вы не захотите, чтобы ваш друг получил автокредит, и они тоже не захотят там находиться.

Разногласия по поводу ответственности

Дружбу можно быстро проверить, если возникнут разногласия по поводу того, кто за что отвечает, будь то оплата коммунальных услуг или содержание собственности. Чтобы избежать этого, ваше письменное соглашение должно включать подробные сведения о разбивке расходов, о том, как будут проводиться ремонт и техническое обслуживание, кто будет выполнять работу и как будут распределяться расходы, а также как будут запрашиваться вычеты. Например, убедитесь, что вы твердо согласны с тем, кто будет требовать удержания процентов по ипотечному кредиту или разделите ли вы их каким-либо образом.

Суть

Покупка дома с другом имеет много преимуществ. Возможно, будет проще получить ипотеку, и вы сможете разделить все ежемесячные расходы, включая коммунальные услуги, расходы на техническое обслуживание или ремонт, а также выплату по ипотеке. И, в отличие от аренды, вы получаете возможность наращивать капитал по мере выплаты ссуды.

Но есть проблемы, которые сопряжены с такими серьезными проблемами, и важно не торопиться с их решением. Заранее сделайте домашнее задание и убедитесь, что у вас и у вашего друга есть доход, позволяющий покрыть ежемесячные расходы на инвестиции.