Финансовая энциклопедия

Составление бюджета для новорожденного

Рождение ребенка может быть волнующим и тяжелым в финансовом отношении. Появление крошечного ребенка может означать большие перемены и большие расходы для новых родителей. Сколько денег вы можете потратить на своего малыша в первый год? Какие финансовые инструменты стоит задуматься о создании? Здесь мы покажем вам, как финансово подготовиться к новому пополнению вашей семьи, прежде чем они приедут.

Ключевые выводы

  • Одной из самых больших затрат для молодых родителей может быть доставка, стоимость которой зависит от местоположения и полиса медицинского страхования.
  • Единовременные расходы часто включают проезд, домашние нужды и уход / кормление.
  • Другие вещи, которые следует учитывать, включают стоимость ухода за ребенком и планы сбережений.
  • Если один из родителей решит остаться дома, важно иметь фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Единовременные расходы

В этом сценарии мы смотрим на первого ребенка. Это означает, что нужно начинать с нуля во многих областях, таких как мебель, коляски и детские кроватки. Конечно, есть также единовременные медицинские расходы на роды в Соединенных Штатах. Как мы увидим, эти расходы труднее всего уловить сколько-нибудь значимым образом.

Медицинские счета

Согласно последним данным Castlight Health, средняя стоимость регулярного ухода за беременными составляла 8 775 долларов США, но эта сумма сильно зависит от вашего местоположения.Обычные вагинальные роды стоили в среднем 6075 долларов в Канзас-Сити и колоссальные 15420 долларов в Сакраменто.Кесарево сечение в Питтсбурге находится на низком уровне в среднем 6891 доллар, а Сакраменто снова находится на высоком уровне со средней стоимостью 27 067 долларов.  Конечно, эти цены не учитывают ваш страховой полис. Изучите свою политику, чтобы узнать, каковы ваши наличные расходы на дородовое наблюдение, пребывание в больнице, анализы и послеродовой уход.

К сожалению, практически невозможно сделать точный прогноз о том, сколько вы заплатите, не пересматривая свое медицинское страхование.Сложные роды с длительным пребыванием в больнице могут стоить более 100 000 долларов и по-прежнему покрываться страховкой, тогда как простые роды с коротким пребыванием могут стоить всего 5 000 долларов, но в конечном итоге новая мама может оплатить весь счет.Цифры из различных источников показывают, что средняя доплата для матери со страховкой составляет где-то около 19%, поэтому, если взять среднюю серьезную доставку в размере 6075 долларов, то есть в среднем чуть более 1200 долларов.  Тем не менее, нельзя не подчеркнуть, что ваш страховой полис и ваше местоположение имеют большее значение, чем средний показатель по стране.

Краткий обзор

Ваш страховой полис и местонахождение являются важными факторами при определении стоимости родов.

Детские вещи

Одноразовые покупки для ребенка так же изменчивы, как и медицинские расходы, указанные выше, но по разным причинам. Эта категория может расти в геометрической прогрессии в зависимости от желания родителей. Например:

  • Потребности в путешествии:  чтобы выйти на улицу, вы, скорее всего, захотите приобрести коляску, детское автокресло (требуется по закону), переноску для ребенка и сумку для подгузников. Если вы планируете много проводить вне дома, вам может пригодиться портативный манеж и / или люлька. Как и многие вещи в этом списке, существует широкий диапазон затрат. Покупка адаптера, удобных сумок и другого варианта для некоторых брендов колясок может стоить 1000 долларов без учета стоимости самой коляски. С другой стороны, комбинацию сиденья и коляски по-прежнему можно купить новыми менее чем за 150 долларов, а бывшее в употреблении оборудование или подручные средства могут заменить все остальные. Стоит отметить, что стоит как минимум купить новое детское автокресло. Не существует надежного способа гарантировать, что старый не был поврежден в результате предыдущей аварии или в результате интенсивного использования.
  • Домашние нужды: чтобы занять вашего маленького принца или принцессу, вы можете подумать о переносных качелях, надувном сиденье, игровом коврике и / или откидном сиденье. Вы также можете иметь кроватку и / или люльку, матрас для детской кроватки, простую постель с одеялами, пеленальный столик, небольшой комод, кресло-качалку, монитор и ведро для пеленок. Опять же, это та область, где личные предпочтения диктуют стоимость. В отличие от автокресел, все предназначено для использования дома, а это означает, что вы можете купить его подержанным или даже приобрести через одну из многих групп обмена и обмена, которые вы найдете в Интернете. Если вы пойдете совершенно новым, детская кроватка будет стоить от 180 до 3000 долларов. 
  • Кормление и кормление: Расходы на кормление вашего новорожденного, конечно же, варьируются, как и все остальное, в зависимости от вашей конкретной ситуации. Мать, которая может сидеть дома и без проблем кормить грудью круглосуточно, в течение нескольких месяцев понесет минимальные затраты, прежде чем потребуются детский стульчик и посуда. В этой ситуации некоторых вещей, таких как подушка для грудного вскармливания, тряпки для отрыжки или даже накидка, более чем достаточно. Если мама будет хранить грудное молоко для использования, тогда в игру вступят такие предметы, как бутылочки, соски, чистящее оборудование и одинарный или двойной молокоотсос, и бюджет будет от почти нуля до 200-400 долларов. Если кормление грудью невозможно, то кормление смесью добавит где-то от 900 до 3000 долларов в зависимости от типа, используемого в течение первых 12 месяцев. 

Помимо этих разовых расходов, существует потенциальная потеря дохода, если вы и / или ваш партнер возьмете неоплачиваемый отпуск.В соответствии с Законом о семейном медицинском отпуске (FMLA) ваш работодатель может предоставить вам 12 рабочих недель неоплачиваемого отпуска в связи с рождением вашего ребенка.Здесь снова нет ничего высеченного в камне, поскольку малые предприятия не подпадают под действие закона FMLA.  Поэтому проверьте, на какой отпуск вы можете претендовать, у своего работодателя. Если вы возьмете неоплачиваемый отпуск, подсчитайте свои обычные расходы в течение этого периода — ипотеку, коммунальные услуги, страховку, продукты и т. Д. — и определите, как вы будете покрывать эти расходы.

Текущие расходы

Как только ваш ребенок появится на свет, начнутся регулярные расходы по уходу за ним. Включите в свой бюджет следующие расходы:

  • Уход за детьми: если и вы, и ваша супруга будете работать после рождения ребенка, вашей единственной самой большой статьей бюджета будет уход за детьми.Стоимость вашего ухода за ребенком зависит от места вашего проживания, возраста ребенка, объема ухода, который вам требуется, и типа ухода, которым вы пользуетесь.Согласнорейтингу Care Index, стоимость ухода за детьми в центре составляет чуть менее 10 000 долларов в год.Однако в пределах этого среднего показателя есть люди в Южной Каролине, которые платят около 400 долларов в месяц, а другие в Вашингтоне, округ Колумбия, платят более 1500 долларов в месяц.Средняя стоимость няни или другого ухода на дому составляет около 28 350 долларов в год, но, опять же, она может быть выше или ниже в зависимости от местоположения и т. Д.4 Однако  имейте в виду, что некоторые расходы могут быть компенсированы различными налоговыми льготами, такими как льготы по уходу за ребенком и иждивенцем.Обязательно подтвердите, имеете ли вы право.
  • Необходимость :  Продукты питание, такие как формулы Gerber, одежда и памперсы составляют большую часть потребностей в текущих затратах.

    • Одежда: Средняя стоимость детской одежды составляет около 60 долларов в месяц в течение первого года, но, опять же, она варьируется и сильно коррелирует с доходом. Семьи с низкими доходами обходятся менее чем половиной этой суммы, в то время как вы, вероятно, уже знаете некоторых родителей, которые тратят 60 долларов на одну одежду.
    • Подгузники: Подгузники также различаются по стоимости. В среднем ребенок будет использовать более 2700 подгузников только за первый год, что может составить более 550 долларов (исходя из средней цены в 0,20 доллара за одноразовый подгузник). Вы можете купить одноразовые изделия всего за 0,15 доллара с купонами, или родители могут заплатить 1,40 доллара за подгузник, чтобы импортировать их из Японии. Услуги тканевых подгузников обойдутся вам примерно в 70 долларов в месяц, а выполнение грязной работы дома с тканевыми подгузниками обойдется вам от 250 долларов и выше, чтобы получить необходимые материалы заранее. И не забывайте в среднем 20 долларов в месяц на салфетки!
    • Еда: если вы используете смесь, вернитесь к описанию кормления и кормления выше. После того, как начнутся твердые продукты, планируйте тратить около 60 долларов в месяц. Стоимость раннего питания для детей относительно невелика по сравнению с тем, что вы увидите у подростка, но это может немного расстраивать, поскольку такая небольшая часть этих 60 долларов, кажется, оказывается у них во рту. 
  • Врач. Часть 2: Запланируйте три-четыре посещения оздоровительного центра для обследований, иммунизации и т. Д. И несколько дополнительных посещений по поводу болезней. Проверьте свои тарифы в полисе медицинского страхования, но 80 долларов в год являются разумными для большинства страховых планов и юрисдикций.

Если один из родителей остается дома

Если кто-то из вас станет домоседом, мамой или папой, необходимо рассмотреть важные изменения бюджета — наиболее очевидным из них является сокращение семейного дохода.Несмотря на высокую стоимость ухода за ребенком, затраты на то, что один партнер, оставивший доход и посвятивший себя постоянному воспитанию детей, намного выше с точки зрения потерянного дохода, пособий и инвестиций. Это усугубляется уменьшением потенциала заработка, если этот партнер решает возобновить свою карьеру. Решение остаться дома может быть личным или финансовым — при более низком уровне доходов даже государственные программы не могут уравновесить высокие затраты в некоторых регионах. Однако, если это по личным причинам, пара может хотя бы попробовать бюджет с одним доходом до родов, чтобы получить представление о нем, одновременно создав резервный фонд со вторым доходом. 

Финансовые инструменты, которые следует учитывать

С появлением вашего ребенка вы захотите создать финансовые инструменты, которые помогут обеспечить его будущее. Просмотрите следующий контрольный список, чтобы определить свои приоритеты и приступить к составлению бюджета:

  • Инструменты сбережения колледжей:  согласно отчету совета колледжей, средняя стоимость обучения в колледже в 2019-2020 годах варьировалась от 10 440 долларов США за посещение государственной четырехлетней государственной школы до 35 880 долларов США за частное четырехлетнее образование. плана 529, накопительного счета Coverdell Education или счета UGMA / UTMA.Также произошли некоторые изменения в способе использования некоторых учетных записей, а именно в плане 529.Закон о сокращении налогов и рабочих местах (TCJA) от 2017 года и Закон о повышении уровня пенсионного обеспечения в каждом сообществе (SECURE) от 2019 года расширили использование 529 планов, включив в него образование от K до 12, программы ученичества и возможность платить учащимся. долг.89
  • Страхование жизни: если у вас нет страховки жизни, сейчас самое время ее купить. Всего за несколько долларов в месяц вы можете быть уверены, что у вашего ребенка будут финансовые ресурсы, если вы и / или ваш партнер неожиданно умрете. Поговорите со своим работодателем или страховым агентом о вариантах страхования жизни и страхования от инвалидности. 
  • Медицинское страхование:  без медицинского страхования всего один серьезный несчастный случай или заболевание может привести к истощению ваших сбережений и значительному долгу. Изучите свои варианты страхования, если у вас еще нет страхового покрытия или бюджета на увеличенный ежемесячный взнос, чтобы добавить вашего ребенка в свой полис.
  • Счета с гибкими расходами (FSA) :  FSA позволяют использовать доллары до вычета налогов для оплаты важных статей семейного бюджета, таких как расходы на уход за детьми и здравоохранение. Поговорите со своим работодателем или финансовым консультантом о создании FSA по уходу за иждивенцами и / или FSA по здравоохранению. 

Способы сэкономить деньги

Исследование расходов семей на детей, проведенное в 2015 году Министерством сельского хозяйства США, показало, что родители, зарабатывающие менее 59 200 долларов, будут тратить чуть менее 10 000 долларов в год.Это число увеличивается с доходом, так как семьи с доходом до налогообложения выше 107 400 долларов в среднем чуть менее 20 000 долларов.  Однако, независимо от вашего дохода, есть множество способов удовлетворить потребности вашего новорожденного, не нарушая банк, на который мы намекали повсюду. А именно:

  • Комиссионные / Комиссионные:  Младенцы быстро растут. Вместо того, чтобы платить полную цену за их одежду, проверьте аккуратно использовать и даже новые предметы в местном накладную или комиссионном магазине. Многие магазины также будут выкупать вещи после того, как ваш ребенок перерастет их, за наличные или в кредит в магазине. Онлайн-группы обмена и родительские сети также могут предлагать качественные товары по дешевке, а иногда и бесплатно. 
  • Семья / друзья для резервного дневного ухода:  вместо того, чтобы брать выходной (возможно, бесплатно), когда ваш ребенок болен, позаботьтесь о том, чтобы семья или друзья помогли с аварийным резервным дневным уходом.
  • Берите вещи у друзей.  Спросите друзей с маленькими детьми, можете ли вы одолжить вещи — особенно дорогостоящие вещи, которые они не используют, такие как детская кроватка, детский стульчик или кресло-качалка.
  • Подарки для детского душа:  зарегистрируйтесь, чтобы тусовщики могли купить то, что вам действительно нужно, и не получить несколько детских погремушек и фотоальбомов.
  • Понижение образа жизни : рождение ребенка изменит многое, в том числе ваши финансовые приоритеты. Изучив свой новый бюджет, возможно, вы не сможете суммировать цифры. Рассмотрите возможность сокращения разрыва путем понижения рейтинга в нескольких ключевых областях. Например, подумайте о том, чтобы обменять большой автомобиль на более доступную модель, сделать покупки в менее дорогих магазинах или купить более универсальные товары.

Суть

Дети — прекрасный подарок, хотя иногда и дорогой. Главное помнить, что средние значения не имеют большого значения, когда диапазон такой же широкий, как и в отношении затрат на ребенка. Хорошая медицинская страховка по большей части может защитить вас от больничных счетов, но только планирование и составление бюджета могут помочь вам справиться с остальным. Финская практика отправки матерей домой с простым стартовым ящиком, который можно использовать как детскую кроватку, показывает, что многие из тысяч долларов, потраченных на первые годы жизни наших детей, больше для нашего статуса, чем для их благополучия. Вы сможете позволить себе позволить своему ребенку, независимо от вашего дохода или ситуации. Это может потребовать болезненных жертв и изобретательности, но если опыт поколений родителей является показателем, это того стоит. 

 


Похожие статьи