Могу ли я взять в долг из своей ренты, чтобы внести первоначальный взнос за дом?
Вы можете взять ссуду из аннуитета, чтобы внести первоначальный взнос за дом, но вы должны быть готовы платить проценты по заемным средствам, сборы и возможные штрафы. Фактически, при поиске способа финансирования вашего первоначального взноса заимствование из аннуитета должно быть методом крайней меры.
Ключевые выводы
- При заимствовании из аннуитета будьте готовы заплатить ряд сборов и штрафов.
- Страховая компания взимает штраф, называемый «комиссией за возврат», при досрочном снятии средств с аннуитета.
- Вы можете занять из аннуитета без уплаты штрафа, если продержали контракт достаточно долго.
Как работают аннуитеты
Аннуитет — это уникальный инвестиционный инструмент, которым управляет компания по страхованию жизни, а не традиционная брокерская контора.Один из способов приобрести аннуитет: вы вкладываете деньги в аннуитет в течение своих рабочих лет, и рост откладывается до уплаты налогов до тех пор, пока вы не начнете получать выплаты или снимать средства при выходе на пенсию. На этом этапе и основная сумма, и проценты возвращаются вам серией регулярных платежей.
Штрафы и сборы за возврат
Преимущество аннуитета — это душевное спокойствие, которое он может предложить: регулярный, гарантированный доход на протяжении всего пенсионного возраста.Однако 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA).
Краткий обзор
Аннуитеты — это инвестиционные инструменты, которыми управляют компании по страхованию жизни, которые могут обеспечить пенсионерам доход при выходе на пенсию.
Правила IRS
Службы внутренних доходов (IRS) являются первой оштрафовать вас за снятие с аннуитета до достижения возраста 59½.Как правило, вы сталкиваетесь с 10% налогом на любые деньги, которые вы снимаете раньше.Вы также должны заплатить обычные налоги на прибыль, которые были отложены до того момента, на снятые деньги.
Тем не менее, IRS предоставляет освобождение от штрафа, в том числе, если вы покупаете или строите свой первый дом и занимаетесь аннуитетом для первоначального взноса.Кроме того, с принятием Закона о созданиикаждого сообщества для повышения пенсионного обеспечения (SECURE) от 2019 года вам разрешено снимать 5000 долларов, которые будут использоваться для покрытия расходов на роды или усыновление, если это в течение одного года с момента рождения ребенка или доработка усыновления. Хотя освобождение от уплаты штрафа не предусмотрено, вы все равно будете нести ответственность за уплату обычного подоходного налога для любой суммы вывода.
Сборы за сдачу
Страховая компания также взимает собственный штраф, называемый комиссией за возврат, при досрочном снятии средств, и она может достигать 20%. В отличие от IRS, страховые компании не отказываются от платы за выкуп при любых финансовых обстоятельствах, таких как покупка первого дома.
Аннуитеты структурированы по-разному, и некоторые из них продаются без комиссии за сдачу. Вы также можете взять ссуду из аннуитета без уплаты штрафа, если вы держите контракт достаточно долго. В контракте указывается период сдачи, то есть количество лет, в течение которых вы будете нести ответственность за сдачу. Процентная ставка по этой комиссии со временем снижается.