7 нелогичных пенсионных стратегий
Есть много способов реализовать успешную пенсионную стратегию. Один из способов — тщательно составить разумный финансовый план и твердо придерживаться его. Другой — просто взяться за дело, используя интуицию и интуицию, и надеяться на лучшее.
Хотя кажется, что между этими двумя направлениями действий нет соперничества, слишком многие инвесторы выбирают последний вариант при планировании выхода на пенсию. Давайте рассмотрим несколько распространенных заблуждений, когда дело доходит до пенсионного планирования, а также правильные способы мышления и подходы.
Ключевые выводы
- Некоторые распространенные заблуждения относительно пенсионного планирования включают бездействие: откладывание на потом, пока не станет старше, или полностью полагаться на пособия социального обеспечения.
- Некоторые инвестиционные мифы связаны с удержанием активов: идея о том, что долгосрочные инвестиции опасны, что вы не можете продать, а затем выкупить ценные бумаги, и что бумажные убытки не являются реальными потерями.
- Даже при профессиональном менеджменте инвесторам необходимо следить за своими портфелями.
- Даже пенсионерам необходимо вкладывать средства для прироста капитала.
Миф 1: краткосрочная безопасность
Заблуждение
Вы должны постоянно входить и выходить из акций, синхронизируя рынок. Стратегия «купи и держи» в конечном итоге проигрышна.
Реальность
С 1957 года индекс S&P 500 приносил в среднем 10,13% годовых (с реинвестированием дивидендов).С поправкой на инфляцию доходность составляет около 6,34% в год. За последние 10 лет индекс приносил 10,97% годовых с учетом инфляции. Акции обычно со временем опережают инфляцию, и, несмотря на некоторые медвежьи периоды, они медленно росли в цене и, вероятно, продолжат расти.
Конечно, это не означает, что нужно просто финансировать и забывать. Вы (или ваш финансовый консультант) должны периодически контролировать свой портфель и его эффективность.
Миф 2: Бумажные потери ненастоящие
Заблуждение
Если я не продам убыточную позицию, значит, у меня нет убытка.
Реальность
Это полная чушь.Вы теряете деньги из-за падающих акций или других ценных бумаг, независимо от того, продаете вы их на самом деле или нет.Вы не сможетезаявить об убытке в своей налоговой декларации, если вы на самом деле не продадите активы, но разница между реализованными и признаннымиубытками предназначена только для налоговых целей. Фактические убытки остаются неизменными независимо от того, что отражено или не отражено в налоговой декларации.
Миф 3: оставьте это профессионалам
Заблуждение
Вы можете просто доверить это финансовым менеджерам.
Реальность
Хотя во многих случаях профессиональное управление портфелем является разумным выбором, все же необходимо лично участвовать в управлении своими финансами. Можно делегировать рыночную торговлю и повседневные решения профессионалам, но не оставляйте общий ход ваших финансов полностью в руках брокера или банкира.
Миф 4: держись
Заблуждение
Не продавайте инвестицию и не покупайте ее снова. Вместо этого просто держите его.
Реальность
Как упоминалось ранее, вы можете (и, вероятно, должны) продать депрессивный холдинг и объявить об убытке капитала до конца года, чтобы получить налоговый вычет. Нет смысла держаться. Если актив все же восстановится, вы можете снова окунуться в него.
Однако не покупайте идентичные акции за 30 дней до или 30 дней после даты продажи оригинала.Обратный выкуп в течение этого периода приведет к срабатыванию правила продажи стирки и аннулированию вашего требования о возмещении убытков. Если вы уже допустили эту ошибку и подали декларацию, вы должнынемедленноподать исправленную декларацию.
Миф 5: социальное обеспечение решает все
Заблуждение
Пособия по социальному обеспечению поддержат меня в пенсионные годы.
Реальность
Мечтать.Вянваре 2020 годасредний ежемесячныйплатеж по социальному обеспечению составлял 1503 доллара. Конечно, он варьируется, и некоторые люди получают до 3895 долларов в зависимости от своего возраста и заработка на протяжении всей жизни. Но, как вам скажет администрация, социальное обеспечение никогда не должно было быть единственным источником дохода для людей, выходящих на пенсию.Для среднего заработка социальное обеспечение составляет около 40% их предпенсионного дохода.
Суть в том, что Социальное обеспечение выплачивает в лучшем случае прожиточный минимум и, конечно же, не обеспечит вам никакой комфортной жизни. Это может включать арендную плату или ипотечный платеж плюс коммунальные услуги, но остальное, вероятно, зависит от вас.
Не рассчитывайте, что дядя Сэм удовлетворит все ваши пенсионные потребности.Особенно с учетом сохраняющихся опасений, что Социальное обеспечение может оказаться неплатежеспособным к 2035 году, учитывая демографические сдвиги, в результате которых расходы превышают поступающие доходы.
Миф 6: играйте безопасно
Заблуждение
Я должен вложить все свои пенсионные деньги в абсолютно надежные инвестиции, ориентированные на доход, особенно после того, как перестану работать.
Реальность
Не обязательно. Очевидно, что автомобили с низким уровнем риска являются более приоритетным на данном этапе вашей жизни. Тем не менее, большинству пенсионеров следует выделять хотя бы небольшую часть своих сбережений на рост и акции в той или иной форме либо через индивидуальные акции, либо через паевые инвестиционные фонды.
Вам нужно сесть со своим специалистом по финансовому планированию и составить реалистичный прогноз денежных потоков, который может с достаточной точностью предсказать, сможет ли портфель без рыночного риска поддерживать вас в течение пенсионных лет.
Миф 7: отложить на завтра
Заблуждение
До пенсии еще далеко, так что мне пока не придется об этом беспокоиться.
Реальность
Это, пожалуй, самый опасный миф из всех. Вы будете бедны и зависите от родственников, если не возьмете это под контроль СЕЙЧАС. Потребуется время, чтобы ваши вложения выросли до того уровня, которым они должны быть, чтобы поддерживать вас в нерабочие годы. Если вы не начнете экономить, как только начнете зарабатывать, даже если вам только за двадцать, у вас не будет этого времени.