Льготы сотрудникам: как знать, что выбрать
Мы все были там. Это первый день вашей новой работы, и кто-то протягивает вам стопку бланков для заполнения. Прямо сейчас вам нужно сделать всевозможные важные выборы в отношении льгот для сотрудников , так откуда же вы знаете, какие из них делать?
Понимание того, как работают наиболее распространенные льготы для сотрудников, поможет вам выбрать правильные варианты и избежать ошибок.
Ключевые выводы:
- Для 401 (k) лучше сразу внести как можно больше, чтобы накопить богатство.
- Что касается медицинского страхования, HMO позволяет вам обращаться к определенным врачам, заключившим контракт с вашей страховой компанией, в то время как PPO дает больше гибкости врачам, но может иметь больше личных расходов.
- Подумайте о страховании жизни, если у вас есть семья, которую нужно содержать, и о страховании по инвалидности, даже если у вас ее нет.
- При изменении жизненных обстоятельств рекомендуется пересмотреть свои предпочтения в отношении льгот.
401 (k) Планы
Многие работодатели предлагают своим сотрудникам план 401 (k), который предоставляет льготные налоговые льготы для накопления на пенсию. IRS позволяет вам делать взносыдо установленного максимума, который меняется из года в год.Многие эксперты сходятся во мнении, что лучше сразу внестистолько, сколько вы можете себе позволить, вместо того, чтобы возвращаться и пытаться наверстать упущенное позже, когда вы уже привыкли к большему бюджету.В будущем вы будете рады этому.
Паевые инвестиционные фонды являются наиболее распространенным вариантом инвестирования в 401 (k), и вам нужно будет решить, как вы хотитеинвестировать своивзносы.Вы можете вернуться и изменить это позже, если выберете другую стратегию.Если вы действительно не понимаете паевые инвестиционные фонды и предлагаемые варианты, проверьте, существует ли фонд в зависимости от вашего жизненного этапа или возраста.
Одним из примеров этого являются фонды с установленной датой (также известные как фонды жизненного цикла ). Это паевые инвестиционные фонды, которые регулируют риск с возрастом. Если вы моложе, вы можете справиться с большим риском, потому что со временем рынок выровняется в вашу пользу.
У вас, вероятно, будет выбор фондов денежного рынка, а также паевых инвестиционных фондов и фондов облигаций.Если у вас нет выбора паевого инвестиционного фонда на жизненном этапе, помните, что молодому человеку, вероятно, будет лучше работать в более рискованном фондовом фонде по сравнению с паевым инвестиционным фондом денежного рынка или облигациями, что было бы лучше для тех приближается к пенсии.
Краткий обзор
Многие работодатели устанавливают взносы сотрудников до определенной суммы в зависимости от того, сколько вы вносите ежегодно. Отсутствие совпадения с работодателем равносильно оставлению «свободных денег» на столе.
Медицинская страховка
Возможно, вам придется выбрать между Организацией по поддержанию здоровья (HMO) и вариантом предпочтительного поставщика (PPO) для медицинского страхования. HMO позволяет вам обращаться к врачам, заключившим договор с определенной страховой компанией.Если у вас есть конкретный врач, которого вы хотите использовать, попросите показать список врачей, включенных в этот план, или посетите веб-сайт HMO, чтобы найти список его поставщиков. HMO могут стоить меньше, но вам, возможно, придется гибко подходить к выбору врача и больниц, в которые вы обращаетесь.
PPO не так строго организован, как HMO.Врачи по-прежнему поддерживают отношения со страховой компанией, но вы можете обратиться к врачу, который может не входить в список PPO и по-прежнему получать частично покрываемые услуги.Возможно, для этого вам придется согласиться с дополнительными расходами из собственного кармана, но здесь меньше ограничений.
При Соглашения о социальном обеспечении нескольких работодателей (MEWA), когда малый бизнес может объединяться с другими малыми предприятиями для предоставления льгот своим сотрудникам.
Краткий обзор
Обязательно проверьте, как скоро ваши льготы вступят в силу. Медицинское страхование или пособия 401 (k) могут начаться не сразу.
Страхование жизни и инвалидности
Страхование жизни, предоставляемое работодателем, предназначено для компенсации потерянной заработной платы и дохода оставшимся в живых, если вы умрете во время работы на новой работе.Если вы одиноки и никого не поддерживаете, вам может не потребоваться страхование жизни.Если у вас есть семья, которую нужно поддерживать, вам нужно подумать о том, сколько им потребуется, чтобы выжить в случае вашей смерти.
С другой стороны, страхование по инвалидности может быть более важным для вас лично, независимо от семейного положения.Если вы станете инвалидом, вы получите выплату вместо дохода.Он может оказать поддержку вашей семье — или только вам — в которой вы нуждаетесь, пока вы поправляетесь.
Прочие выплаты сотрудникам
Вам может быть интересно, как преимущества вашей компании по сравнению с преимуществами, предлагаемыми другими компаниями. Преимущества могут сильно различаться от компании к компании. Наиболее распространенные перечислены выше. Вам также могут предложить следующее:
- Счет сбережений здоровья
- Счет с гибкими расходами
- Eldercare преимущества
- Скидки для сотрудников
- Польза для здоровья
- Консультационные программы
- Пенсионное обеспечение
- Преимущества гибкого времени
Если вам предлагают преимущество, которое вы не понимаете, у компаний обычно есть веб-сайты, на которых объясняется, что они предлагают. Если нет, проконсультируйтесь с отделом кадров или администратором льгот.
Удержанные налоги
Помимо предоставления льгот, многие компании удерживают за вас налоги, и для этого вам также необходимо заполнить форму.Они знают, сколько вынести, на основании вашей заполненной формы IRS W-4.В этой форме вам нужно будет указать свое имя, адрес, номер социального страхования и количество пособий, на которые вы хотите претендовать.
Вам считается одно пособие.Если вы состоите в браке, вы можете добавить еще одно пособие, а если у вас есть дети, они засчитываются как пособие и т.д.
Внесение изменений в выплаты сотрудникам
Многие компании позволяют вам периодически менять свой выбор. Часто размер вашего взноса 401 (k) и варианты инвестиций могут меняться на довольно регулярной основе, но варианты медицинского страхования и страхования жизни могут быть настроены таким образом, что вы можете изменять их только один раз или год.
Если вы считаете, что вам нужно внести некоторые изменения, обратитесь к администратору льгот. Неправильный выбор может быть дорогостоящей ошибкой, особенно с вашим 401 (k). Кроме того, время от времени пересматривайте свой выбор льгот по мере изменения жизненных обстоятельств.
Краткий обзор
Закон о консолидированном омнибусном согласовании бюджета (COBRA) позволяет многим сотрудникам оставаться на групповых планах медицинского страхования своих работодателей после увольнения с работы.Важно, чтобы вы сразу же подали заявление о покрытии, так как существует ограничение по времени.Кроме того, COBRA — это временное решение, которое обычно распространяется только на период до 18 месяцев после вашего отъезда.
Суть
Многие люди делают ошибки и делают неправильный выбор при заполнении бланков пособий. К счастью, вы все еще можете вернуться и внести изменения в будущем.
Молодым сотрудникам может потребоваться не столько вариантов страхования, сколько старшим сотрудникам. У молодых сотрудников также есть возможность заработать приличное пенсионное яйцо.
Независимо от возраста, когда меняются жизненные обстоятельства, всегда полезно пересмотреть свой выбор пособий.