Требуются ли ссуды FHA для создания счетов условного депонирования?
Для ссуд Федеральной жилищной администрации (FHA) требуются счета условного депонирования для уплаты налогов на недвижимость, страхования домовладельцев и взносов по ипотечному страхованию ( MIP ). Вместо того, чтобы платить налоги напрямую правительству или страховые взносы страховщику, заемщик из FHA ежемесячно оплачивает эти расходы как часть своего платежа по ипотеке, причем эти деньги помещаются на счет условного депонирования.
Поступления с этого текущего счета используются для оплаты налоговых и страховых счетов при наступлении срока их погашения.
Ключевые выводы
- Ссуда FHA застрахована Федеральной жилищной администрацией и предоставляется одобренным FHA кредитором и предоставляется лицам с низкими доходами и лицам с более низким кредитным рейтингом.
- Счета условного депонирования — это счета депонирования денег, ежемесячно депонируемых заемщиком по ипотечной ссуде.
- В ссуде FHA средства со счета условного депонирования используются при наступлении срока уплаты налога на имущество и страховых платежей.
- FHA требует, чтобы заемщики платили взносы по ипотечному страхованию, если первоначальный взнос при покупке дома составляет менее 20% от оценочной стоимости дома.
Как работают счета условного депонирования
Федеральное управление жилищного строительства (FHA) кредит является одним из видов ипотечного кредита, выданного FHA утвержденных кредитора и застрахованного в FHA. Эти ссуды предназначены в первую очередь для заемщиков с низкими или средними доходами и требуют меньшего минимального первоначального взноса во время покупки.
Кроме того, по сравнению с традиционными ссудами, ссуды FHA более снисходительны с точки зрения приемлемого кредитного рейтинга (всего 500). Важно отметить, что ссуды не предоставляются FHA, а предлагаются через одобренных FHA кредиторов, таких как банк, и FHA гарантирует ссуду.
Счет условного депонирования служит холдинговым счетом, управляемым кредитором, с которого от имени домовладельца производятся платежи по налогу на недвижимость, страхованию домовладельца и платежам MIP. Каждый месяц, в дополнение к выплате основной суммы и процентов, домовладелец платит примерно одну двенадцатую (или месячную) ежегодных налоговых, страховых и ипотечных платежей.
Эти деньги хранятся на счете условного депонирования до наступления срока оплаты счетов. Ежегодно ежемесячные платежи условного депонирования на следующий год корректируются в большую или меньшую сторону в зависимости от того, был ли дефицит или излишек на счете для платежа за текущий год.
Взносы по ипотечному страхованию
MIP — это тип первоначальный взнос за дом составляет менее 20% от стоимости собственности.
Эти премии оплачивают страховой полис, который защищает кредитора в случае, если дом лишен права выкупа, и кредитор не может полностью возместить непогашенный остаток по кредиту. Таким образом, при более низком первоначальном взносе меньше капитала в собственности и больше потребность в MIP.
Заемщик FHA может прекратить выплачивать премии MIP, когда остаток по кредиту уменьшается до 78% от оценочной стоимости дома (на момент покупки). В ситуации, когда недвижимость приобретает достаточный капитал за счет увеличения стоимости, домовладелец может подать заявку на удаление MIP, если собственный капитал составляет более 20% от текущей оценочной стоимости и предыдущие платежи по ипотеке были произведены своевременно.
Краткий обзор
Дискриминация при ипотечном кредитовании незаконна. Бюро финансовой защиты потребителей или в Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD).