Сертификат гарантированных инвестиций в Канаде (GIC)

Что такое канадский гарантированный инвестиционный сертификат?

В Канаде гарантированный инвестиционный сертификат (GIC) — это депозитная инвестиция, продаваемая канадскими банками и трастовыми компаниями. Люди часто покупают их для пенсионных планов, потому что они обеспечивают фиксированную норму прибыли с низким уровнем риска и в определенной степени застрахованы канадским правительством.

Они продаются в Канаде почти так же, как банки США продают депозитные сертификаты своим клиентам. В Соединенных Штатах GIC создаются и продвигаются страховыми компаниями и имеют несколько иную ориентацию на клиентов.

Что такое канадские гарантированные инвестиционные сертификаты

GIC работает во многом как депозитный сертификат в США. В случае GIC вы кладете деньги в банк и получаете с них проценты. Загвоздка в том, что деньги должны быть депонированы на определенный период времени, а процентные ставки варьируются в зависимости от того, как долго длится это обязательство. Когда вы покупаете GIC, вы в основном ссужаете деньги в банке и получаете проценты в обмен на услугу.

GIC считаются безопасными инвестициями, потому что финансовые учреждения, которые их продают, юридически обязаны вернуть инвесторам основную сумму и проценты. Даже если банк обанкротится, инвесторы застрахованы на сумму до 100 000 канадских долларов Канадской корпорацией по страхованию вкладов (GDIC).

Как банки получают прибыль от гарантированных инвестиционных сертификатов

Прибыль банка — это разница между  ставками по кредитам и ставками, которые они платят по ГИК. Если ставки по ипотеке составляют 8%, а GIC — 5%, то разница в 3% составляет прибыль банка.

GIC предлагают доход, который немного выше, чем казначейские векселя (или казначейские векселя), что делает их отличным вариантом для диверсификации потока ликвидных и безопасных ценных бумаг в портфеле. Как отмечалось выше, многие канадские банки и трастовые компании продают GIC. Хотя трастовая компания не владеет активами своих клиентов, она может взять на себя некоторые юридические обязательства по уходу за ними.

В этих случаях трастовые компании действуют как доверенные лица, агенты или попечители от имени физического или юридического лица. Они являются хранителем и должны защищать и делать инвестиционный выбор, который исключительно в интересах внешней стороны. GIC, наряду с казначейскими векселями, казначейскими облигациями и другими приносящими доход ценными бумагами, часто являются хорошими вариантами в этих случаях, потому что они безопасны, обычно ликвидны и производят потоки денежных средств, особенно для пожилых инвесторов, вышедших на пенсию, и могут не иметь стабильная зарплата больше.

ГИК и казначейские ценные бумаги США

Другими формами безопасных и приносящих доход ценных бумаг являются ценные бумаги Казначейства США, включая казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские облигации.

• Срок погашения казначейских векселей составляет 4, 13, 26 и 52 недели. У них самый короткий срок погашения среди государственных облигаций. Правительство США выпускает казначейские векселя с дисконтом, и они подлежат погашению по номинальной стоимости. Разница между ценой покупки и продажи — это, по сути, проценты, уплаченные по векселю.
• Казначейские облигации имеют более длительные сроки погашения — 2, 3, 5, 7 и 10 лет. Правительство США выпускает казначейские облигации номинальной стоимостью 1000 долларов, и они подлежат погашению по той же цене. Проценты по казначейским облигациям выплачиваются раз в полгода.
• Наконец, казначейские облигации (также называемые «длинными облигациями») по существу идентичны казначейским облигациям, за исключением того, что срок их погашения составляет 30 лет. Как и казначейские облигации, казначейские облигации выпускаются и подлежат погашению по номинальной стоимости в 1000 долларов с выплатой полугодовых процентов.