Как перебалансировать активы 401 (k)
Не зря подчеркивается важность ребалансировки портфеля. Ребалансировка не только позволяет вам покупать акции паевого инвестиционного фонда и облигационного фонда по более низкой цене, но также заставляет вас продавать по более высокой цене.
Ребалансировка также может повысить доходность ваших инвестиций на четверть процента или более. Но как перебалансировать портфель 401 (k)?
Ключевые выводы
- Рассматривая распределение активов, представьте, что активы на каждом из ваших инвестиционных счетов фактически находятся на одном счете.
- Инвесторам может быть выделено 75% фондов акций и 25% фондов облигаций.
- Портфель часто необходимо перебалансировать, потому что фонды акций могут получить больше, чем облигации.
- В результате инвестору необходимо перераспределить средства или будущие взносы, чтобы сбалансировать первоначальное распределение акций по облигациям.
Посмотрите на весь инвестиционный пирог
Инвесторы часто ошибаются, когда не смотрят на весь свой инвестиционный пирог. Рассматривая распределение активов, представьте, что активы на каждом из ваших инвестиционных счетов фактически находятся на одном счете. Одна большая учетная запись включает в себя ваш 401 (k), Roth или традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) и ваши налогооблагаемые счета инвестиционного брокера.
Представьте свои вложения и счета как пирог с клубникой, бананом и ревенем. У вас нет одной секции для клубники, другой для бананов и третьей для ревеня. Все ингредиенты в ваших счетах входят в пирог распределения активов.
Пример ребалансировки
Кендре чуть за тридцать, и она относительно агрессивна. Ее активы распределены на 75% из фондов акций и 25% из фондов облигаций. Она делит свои три акционерных фонда поровну. Это дает 25% -ное распределение активов в каждом паевом фонде. (Для общего распределения активов, которое не относится к распределению различных холдингов внутри каждого фонда.)
У Кендры было два отдельных инвестиционных счета с разными инвестициями в каждый. Ее активы распределены на 75% паевых инвестиционных фондов и 25% паевых инвестиционных фондов облигаций.
Вот подробности по каждому из счетов на начало года:
Счет 1: 401 (k) $ 10 000:
- Общий индексный фонд фондового рынка Vanguard на сумму 5000 долларов США (VTSAX)
- Индексный фонд рынка облигаций Vanguard Total Bond Market на сумму 5000 долларов США (VBTLX)
Счет 2: Инвестиционный счет Fidelity Brokerage $ 10 000:
- Индексный фонд Fidelity Spartan Global Ex-US на $ 5,000 (FSGDX)
- Фонд роста дивидендов Vanguard на $ 5 000 (VDIGX)
Общая сумма инвестиционных активов = 20 000 долларов США.
Вот подробная разбивка распределения предпочтительных активов ее общего инвестиционного портфеля, включая стоимость счетов:
- 75% вложения в акции: 15000 долларов
- Вложения в облигации 25%: 5000 долларов
В начале года ее портфель был идеально сбалансирован. К концу года некоторые средства увеличились, а другие отстали.
Вот как выглядела стоимость ее активов 31 декабря.
Счет 1: 401 (k) 11 150 долларов США:
- 5900 долларов США: индексный фонд общего фондового рынка Vanguard (VTSAX)
- 5250 долларов США: индексный фонд рынка облигаций Vanguard Total Bond Market (VBTLX)
Счет 2: Инвестиционный счет Fidelity Brokerage 10 900 долларов США:
- 5300 долларов США: Fidelity Spartan Global ex US Index Fund (FSGDX)
- 5600 долларов США: Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)
К концу года из-за изменения стоимости активов стоимость ее инвестиционного портфеля выросла с 20 000 долларов США до 22 050 долларов США при годовом приросте капитала на 10,25%. В конце года ее распределение активов стало:
- 76,2% вложения в акции: 16800 долларов
- 23,8% вложения в облигации: 5250 долларов
В соответствии с ее предпочтительным распределением активов новая стоимость портфеля по классам активов должна быть:
- 75% вложения в акции: 16 537,50 долларов США.
- Вложения в облигации 25%: $ 5 512,50