Беспроцентная ипотека
Что такое Беспроцентная ипотека?
Ипотека с только процентами — это тип ипотеки, при которой залогодатель (заемщик) обязан платить только проценты по ссуде за определенный период. Основная сумма погашается либо единовременно в указанную дату, либо последующими платежами.
ключевые выводы
- Ипотека с процентной ставкой — это ипотека, при которой вы платите только проценты за первые несколько лет ссуды, а не ваши платежи, включающие как основную сумму, так и проценты.
- Выплаты только по процентам могут производиться в течение определенного периода времени, могут быть предоставлены в качестве опции или могут длиться в течение всего срока ссуды (при условии, что вы выплатите всю сумму обратно в конце).
- Обычно процентные ссуды структурированы как особый тип ипотеки с регулируемой ставкой.
- Хотя ипотека с только процентами означает более низкие выплаты на некоторое время, они также означают, что вы не наращиваете капитал, и означают большой скачок выплат по окончании периода только с выплатой процентов.
Понимание ипотеки с только процентным доходом
Ипотека с выплатой только процентов может быть структурирована по-разному. Выплаты только по процентам могут производиться в течение определенного периода времени, могут быть предоставлены в качестве опции или могут длиться в течение всего срока кредита. У некоторых кредиторов выплата исключительно процентов может быть условием, доступным только определенным заемщикам.
Большинство ипотечных кредитов с выплатой только процентов требуют выплаты процентов только за определенный период времени — обычно пять, семь или 10 лет. После этого ссуда преобразуется в стандартный график — на основе полной амортизации , на жаргоне кредитора — и платежи заемщика увеличиваются и включают как проценты, так и часть основной суммы.
Обычно процентные ссуды структурированы как особый тип ипотеки с регулируемой ставкой (ARM), известный как процентный ARM . Вы платите только проценты по фиксированной ставке за определенное количество лет, известное как вводный период. После окончания вводного периода заемщик начинает выплачивать как основную сумму, так и проценты, и процентная ставка начинает меняться. Например, если вы берете «7/1 ARM», это означает, что ваш начальный период выплаты только процентов длится семь лет, а затем ваша процентная ставка будет корректироваться один раз в год.
Краткая справка
Ипотека с фиксированной процентной ставкой не очень распространена; они обычно существуют по более длительным ипотечным кредитам на 30 лет.
Выплата процентной ипотеки
По окончании срока беспроцентной ипотеки у заемщика есть несколько вариантов. Некоторые заемщики могут решить рефинансировать свой заем после истечения срока выплаты только процентов, что может предусматривать новые условия и потенциально снизить процентные платежи с основной суммы. Другие заемщики могут продать дом, который они заложили, чтобы погасить ссуду. Тем не менее, другие заемщики могут решить произвести единовременный платеж при наступлении срока ссуды, накопив за счет того, что не выплачивали основную сумму все эти годы.
Особые соображения по ипотеке только с процентами
Некоторые ипотеки с выплатой только процентов могут включать особые положения, которые позволяют уплачивать проценты только при определенных обстоятельствах. Например, заемщик может иметь возможность выплатить только процентную долю по своей ссуде, если дому причинен ущерб, и от него требуется внести значительный платеж за обслуживание. В некоторых случаях заемщику, возможно, придется выплачивать только проценты за весь срок ссуды, что требует от них соответствующего распоряжения единовременным платежом.
Преимущества и недостатки беспроцентной ипотеки
Ипотека с выплатой только процентов снижает необходимый ежемесячный платеж для ипотечного заемщика за счет исключения основной части из платежа. Преимущество покупателей жилья в том, что они увеличивают денежный поток и помогают управлять ежемесячными расходами. Для тех, кто впервые покупает жилье , ипотека с процентной ставкой также позволяет отложить крупные платежи на будущие годы, когда они ожидают, что их доход будет выше.
Однако просто выплата процентов также означает, что домовладелец не наращивает долю в собственности — это делает только погашение основной суммы долга. Кроме того, когда выплаты начинают включать основную сумму, они становятся значительно выше. Это может быть проблемой, если оно совпадает с финансовым спадом — потерей работы, неожиданной неотложной медицинской помощью и т. Д.
Заемщикам следует осторожно оценивать ожидаемый будущий денежный поток, чтобы гарантировать, что они смогут выполнить более крупные ежемесячные обязательства и при необходимости выплатить ссуду. Хотя ипотечные ссуды только под проценты могут быть удобны по нескольким причинам, они также могут увеличивать риск дефолта.