Финансовые новогодние решения, которые вы можете сохранить
Мы знаем, что 2020 год был трудным годом для стольких людей, пострадавших от глобальной пандемии. Тем не менее, для каждого важно сбросить свои личные финансы и свои цели на новый год.
Принимали ли вы какие-либо решения относительно ваших личных финансов в январе прошлого года? Если да, то как у вас дела? Вы достигли поставленных целей или промахнулись? В то время как дни, предшествующие кануну Нового года, часто тратятся на размышления о прошедшем году, следующие дни следует провести, размышляя о Новом году, просматривая свои финансовые показатели за последний год, а затем ища способы улучшить ситуацию.
Хорошая новость о новогодних решениях заключается в том, что каждый год вы получаете новую трещину в их исполнении. Вот некоторые финансовые изменения, которые вам следует решить в будущем году.
Ключевые выводы
- Новогодние обещания часто нарушаются, но постарайтесь сохранить свои финансовые.
- Пройдите финансовую проверку, чтобы начать год
- Выплата долга, внесение взносов в свой пенсионный план и составление бюджета, который вы можете сохранить, — все это способы встретить новый год с улучшением финансового здоровья.
Рассчитайте свой собственный капитал
Если вы еще этого не сделали, Новый год — самое подходящее время, чтобы определить, чего вы стоите в финансовом отношении. Расчет собственного капитала — ключевой шаг к оценке вашего финансового здоровья и достижению финансовых целей.
Разрешения, которые вам нужно сделать, станут более очевидными после выполнения этого расчета. Присмотревшись ко всем своим активам и обязательствам, вы сможете составить четкое представление о том, где вы расставляете приоритеты в отношении текущих расходов и сбережений и где вам необходимо изменить свои привычки расходов и сбережений.
Краткий обзор
Хорошая идея — пересчитывать свой собственный капитал каждый год, чтобы быть в курсе вашего прогресса в достижении финансовых целей и исправлять любые ошибки, которые вы делаете, прежде чем они приведут к возникновению огромных долгов.
Сбросьте свои пенсионные сбережения
Если у вас есть возможность откладывать на пенсию по плану 401 (k), 403 (b) или 457, спонсируемому вашим работодателем, учтите, что большинству людей легче максимально увеличить свои пенсионные взносы, составляя бюджет, чтобы вносить установленную сумму каждый месяц..
Планы работодателя
Если у вас есть доступ к плану 401 (k), 403 (b) или 457 на работе, подумайте о том, чтобы поручить своему работодателю удерживать достаточно средств посредством отсрочки выплаты заработной платы, чтобы гарантировать, что вы достигнете максимального предела каждый год.Если к 31 декабря вам исполнится 50 лет или больше, увеличьте эту сумму, чтобы учесть дополнительные отчисления, которые вам разрешено делать. Если вам платят с другой периодичностью, например, еженедельно или раз в две недели, просто разделите лимит взносов на количество ваших периодов оплаты за год.
Ты работаешь на себя?В таком случае, в зависимости от вашего дохода, вы можете внести свой вклад в SEP IRA, план распределения прибыли или независимый план 401 (k). А если к 31 декабря вам исполнится 50 лет или больше, предел взносов возрастет для независимых 401 (k), что поможет вам сэкономить еще больше.
IRA
Даже если вы застрахованы по пенсионному плану на работе, каждый из вас и вашего супруга может внести свой вклад в традиционную IRA или Roth IRA при условии, что ваша совокупная налогооблагаемая заработная плата и чистый доход от самозанятости не меньше общей внесенной суммы.Любой человек в возрасте 50 лет и старше может внести дополнительно 1000 долларов, увеличивая общий допустимый взнос до 7000 долларов, или 583,33 доллара в месяц.
Однако имейте в виду, что в 2020 налоговом году модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) в размере от 124000 до 139000 долларов для одиноких людей (от 196000 до 206000 долларов для супружеских пар, подающих совместную регистрацию) помещает вас в диапазон поэтапного отказа от внести свой вклад в Roth IRA.В 2021 налоговом году диапазон поэтапного отказа составляет от 125 000 до 140 000 долларов для лиц, подавших одиночную заявку, и от 198 000 до 208 000 долларов для супружеских пар.4
Краткий обзор
Вам следует откладывать только те суммы, которые вы реально можете себе позволить, поскольку внесение большего, чем вы можете себе позволить, может привести к возникновению долгов для покрытия повседневных расходов. Чтобы определить, сколько вы можете сэкономить за каждый период, включите свои пенсионные сбережения в свой регулярный бюджет.
Обновите свои цели
Обеспечение легкого доступа к вашим средствам может быть довольно заманчивым, и, если вы похожи на большинство людей, вы потратите деньги, которые легко получить. Чтобы помочь вам достичь своей цели, обязательно переводите суммы, предназначенные для сбережений, со своего текущего счета на специальный отдельный сберегательный или инвестиционный счет, к которому нелегко получить доступ, что сделает вас менее привлекательным тратить деньги, которые вам удалось сэкономить.
Составьте план выплаты долгов
Найдите несколько минут, чтобы установить новые цели по сбережениям на Новый год, включая то, сколько вы хотели бы добавить в пенсионное яйцо, в фонд образования ваших детей или в первый взнос на дом. Вам также следует изменить сумму, которую вы планируете платить по своим личным кредитам, долгам и ипотечным кредитам.
И не забывайте ежемесячно выплачивать некоторую дополнительную основную сумму к выплате по ипотеке. Таким образом вы получите безрисковый доход на эти деньги, равный процентной ставке по ипотеке. Кроме того, вы сократите количество лет, необходимое для выплаты ипотеки. Однако, если вам нужно выбрать между добавлением к пенсии и выплатой дополнительной суммы по ипотеке, поговорите со своим финансовым консультантом, чтобы определить, какой вариант вам больше подходит.
Сбалансируйте свой портфель
Предыдущий год ничем не отличался от любого другого года: некоторые секторы показали худшие результаты, а некоторые сектора. Скорее всего, секторы, показавшие лучшие результаты в прошлом году, могут не повторить свои показатели в этом году. По перебалансирования своего портфеля к первоначальному или обновленному распределению активов, вы принять меры, чтобы зафиксировать прибыль от секторов с лучшими возвратами и акцией покупки в секторах, которые отстали от лидеров в прошлом году.
Погасите свои кредитные карты
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, определите, сколько вы реально можете позволить себе выплатить в течение года. Для достижения наилучших результатов старайтесь не списывать с этих карт дополнительные покупки, пока вы пытаетесь погасить свою задолженность. Если у вас есть остатки по кредитным картам с высокими процентами, подумайте, что будет выгоднее — выплатить долги с высокими процентами или увеличить свои сбережения.
Просмотрите свой кредитный отчет
Убедитесь, что вы регулярнопроверяете свой кредитный отчет и принимаете меры для устранения любых негативных аспектов.Теперь, когда у вас есть право на получение трех бесплатных отчетов о кредитных операциях каждый год, нет оправдания тому, что вы не просматриваете один из самых важных ваших финансовых отчетов, тем более что ошибки в этих отчетах не редкость.
Легко следить за своим кредитным отчетом, будь то получение одной бесплатной копии в год от трех агентств по отчетности или просмотр своей истории через любое количество бесплатных сайтов кредитного мониторинга.
Краткий обзор
Плохой кредитный отчет может отрицательно повлиять на сумму, которую вы можете сэкономить, поскольку это может привести к тому, что вы будете платить более высокие процентные ставки по кредитам, что уменьшит ваш располагаемый доход.
Изучите потребности в страховании жизни и страховании по инвалидности
По мере того, как вы продвигаетесь по карьерной лестнице, ваше страхование жизни и инвалидности должно постоянно меняться. Подумайте о том, какой уровень защиты вам нужен, и сравните его с охватом, который у вас есть в настоящее время в рамках пакета льгот вашего работодателя.
Подумайте, срочного или постоянного страхования жизни. Кроме того, проверьте свое страховое покрытие по инвалидности, чтобы определить, достаточно ли у вас страхового покрытия.
Суть
Будьте осторожны, ставя слишком много или нереалистичных финансовых целей. В противном случае вы не сможете выполнить ни одно из них. Воспользуйтесь этой возможностью, чтобы просто и ясно сформулировать свои финансовые планы на Новый год.
Может быть хорошей идеей вести контрольный список, чтобы отслеживать, как вы делаете в течение года, чтобы вы могли вносить любые необходимые изменения. Если он у вас есть, подумайте о встрече со своим финансовым консультантом, чтобы обсудить поставленные вами цели и задачи.