Вечные способы защитить себя от инфляции
Помимо смерти и налогов, инфляция — еще одно явление, которое мы можем почти наверняка ожидать в течение определенного периода времени.
На самом деле США пережили много коротких периодов дефляции, но в целом экономический прогресс сопровождается инфляционным давлением. Инфляция может возникнуть, когда в системе слишком много денег, что приводит к росту цен на товары. Конечно, если два основных источника создания богатства домохозяйства — рост активов и дохода — растут со скоростью, равной или превышающей инфляцию, негативные эффекты инфляции нейтрализуются.
Однако, как мы видели снова и снова, обычно это не так.Несмотря на то, что минимальная заработная плата увеличилась, общая цена на товары превысила рост средней заработной платы в последние годы.
Худший налог
Инфляцию часто называют «худшим налогом», потому что ее последствия остаются незамеченными большинством людей. Гипотетически, зарабатывая 4% на сберегательном счете при росте инфляции на 7%, многие чувствуют себя богаче на 4%. Фактически они на 3% беднее.
Вот почему для домашних хозяйств и инвесторов важно понимать причины и последствия инфляции, а также то, как планировать, чтобы их активы сохраняли свою покупательную способность.
Вот три инвестиционных подхода, которые каждый должен рассмотреть как способ защиты своего с трудом заработанного богатства от разрушительного воздействия инфляции.
Краткий обзор
Хотя инфляция может быть менее драматичной, чем крах фондового рынка, она может иметь более разрушительные последствия для вашего портфеля.
Инвестируйте в акции
Несмотря на неуверенность большинства людей в отношении акций, владение некоторыми акциями может быть очень хорошим способом борьбы с инфляцией. Думайте о своей семье как о бизнесе. Если компания не может должным образом инвестировать свои деньги в проекты, которые принесут доход, превышающий ее затраты, то она тоже станет жертвой инфляции. Основная предпосылка успеха в бизнесе заключается в том, что корпорации будут продавать свои товары по растущим ценам, что приведет к увеличению доходов, прибыли и, неизбежно, курсов акций.
Некоторые из лучших акций для владения во время инфляции будут у компаний, которые могут естественным образом повышать свои цены в периоды инфляции. Компании, занимающиеся сырьевыми ресурсами, являются одним из примеров. Такие продукты, как нефть, зерно и металлы, пользуются ценовой политикой в периоды инфляции. Цены на эти товары, как правило, повышаются по сравнению, например, с ценами на компьютер, которые могут корректироваться производителем и дистрибьютором.
Тем не менее повышения цен недостаточно для защиты от инфляции. Если компания испытывает рост расходов, одного повышения цен недостаточно для поддержания роста стоимости капитала. Вот почему продуктовые магазины, которые могут выиграть от повышения цен на продукты, также могут пострадать от увеличения стоимости проданных товаров.
Старайтесь вкладывать средства в такие предприятия, как рентабельностью и, как правило, самыми низкими производственными затратами. Наконец, никогда не стоит недооценивать размер дивидендов в периоды инфляции. Дивиденды увеличивают общую доходность портфеля.
Инвестируйте в дом
Когда это делается по правильным причинам, например, при покупке дома для проживания, недвижимость всегда является хорошей инвестицией. Проблемы возникают, когда цель покупателя — выгодно скрытые ценности в свойствах, среднестатистическому человеку следует сосредоточиться на покупке дома с намерением удерживать его, даже если только в течение нескольких лет. Инвестиции в недвижимость обычно не приносят прибыли в течение нескольких месяцев или недель; они требуют длительного периода ожидания для увеличения стоимости.
Как покупатель дома, если вы не платите наличными, вы, скорее всего, отложите немного денег и возьмете ссуду, известную как ипотека, на оставшуюся часть покупной цены. Существуют разные типы ипотечных кредитов — наиболее распространенными являются фиксированная процентная ставка и регулируемая процентная ставка, но основной принцип тот же. Вы ежемесячно выплачиваете небольшую часть основной суммы долга до тех пор, пока у вас не останется актив без долгов, который со временем должен продолжать расти.
Если вы получаете ипотеку с фиксированной ставкой, вы в конечном итоге оплачиваете будущий долг более дешевой валютой, если ставки вырастут. Но если ставки снижаются, вы все равно отвечаете за фиксированную сумму. Чтобы выбрать лучший вариант ипотеки, следует учитывать различные факторы.
Как и земля, цены на дома имеют тенденцию расти в цене в среднем по сравнению с прошлым годом. Это правда, что за пузырями на рынке недвижимости обычно следуют исправительные периоды, иногда из-за которых дома теряют более половины своей стоимости. Тем не менее, в среднем цены на жилье имеют тенденцию к увеличению со временем, противодействуя воздействию инфляции.
Инвестируйте в себя
Безусловно, лучшее вложение, которое вы можете сделать, чтобы подготовиться к неопределенному финансовому будущему, — это вложение в себя. Тот, который увеличит вашу будущую доходность.
Эти инвестиции начинаются с качественного образования и продолжаются поддержанием навыков в актуальном состоянии и обучением новым навыкам, которые будут соответствовать наиболее необходимым в не столь отдаленном будущем. Возможность быть в курсе меняющихся потребностей бизнеса может не только помочь защитить вашу зарплату от инфляции, но и защитить вашу карьеру от рецессии.