Целевые пенсионные фонды Vanguard: введение

Vanguard признала неудовлетворенную потребность инвесторов в простом сбалансированном инвестиционном фонде для достижения своих пенсионных целей. Vanguard рано вышла на арену целевых фондов, запустив свой первоначальный выбор целевых пенсионных фондов Vanguard в 2003 году, в конечном итоге добавив больше плановых дат в последующие годы.

Каждый фонд в серии с установленной датой содержит базовый набор индексных фондов Vanguard.Благодаря структуре индексных паевых инвестиционных фондов и стилю управления Vanguard, серия фондов Vanguard Target Retirement имеет низкий коэффициент расходов в диапазоне от 0,16% до 0,18%.

Стратегия целевых средств

Фонды с установленными сроками предлагают инвесторам простой способ владеть диверсифицированным портфелем путем выбора единого паевого инвестиционного фонда, который меняется с годами, чтобы отразить риск возможностей инвестора.

На долгосрочную целевую дату фонд включает более агрессивную комбинацию базовых индексных фондов акций в первые годы. По мере приближения целевой даты она корректируется в сторону более консервативного сочетания. Когда фонд достигает своей целевой даты, базовый портфель будет отражать портфель Vanguard Target Income Fund.

Фонды не гарантируют определенный доход на дату окончания срока их действия, но они автоматически снижают уровень риска в портфеле по мере приближения даты, когда средства понадобятся.

Целевые пенсионные фонды Vanguard

Текущая линейка целевых фондов Vanguard включает Фонд целевого пенсионного дохода Vanguard и Целевые пенсионные фонды на 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 и 2065 годы. Список начинается с самого консервативного фонда и заканчивается самый агрессивный фонд.Например, долгосрочный горизонт для фонда 2060 года позволяет портфелю быть сильно взвешенным в акциях с небольшим процентом облигаций, в то время как фонд 2015 года будет в основном состоять из облигаций и очень немногих акций.

Целевой пенсионный фонд Vanguard 2045

индексными фондами Vanguard. Базовые фонды и веса по состоянию на апрель 2020 года следующие:

• 54,9% в индексном фонде Vanguard Total Stock Market Index
• 35,7% в Vanguard Total International Stock Index Fund
• 6,7% в индексном фонде Vanguard Total Bond Market II
• 2,7% в индексном фонде Vanguard Total International Bond Index

Поскольку временной горизонт для этого фонда составляет 25 лет (по состоянию на 2020 год), он содержит больше индексных фондов акций и небольшую часть индексных фондов облигаций.Инвесторы, которые планируют выйти на пенсию между 2043 и 2047 годами, могли бы рассмотреть этот фонд.Если они хотятменьше рисковать, они могут выбрать более ранние целевые даты.

Доходность SEC за май 2020 года для фонда составляет 2,30%.Фонд был основан в 2003 году, поэтому потенциальные инвесторы могут оценить эффективность работы фонда более чем за 10 лет. Средний годовой доход  (AAR) втечение 10 лет была 7,07%, а фонд имеет рейтинг четыре звезды из Morningstar за ее трех- и пятилетней работы.

Успех целевых пенсионных фондов Vanguard

Vanguard добился успеха с серией фондов с установленной датой, предложив низкозатратную версию для пенсионного рынка.Минимальная начальная инвестиция составляет 1000 долларов, поэтому фонды обращаются к индивидуальным инвесторам и 401 (k) участникам. Vanguard Group предлагает хорошо управляемый фонд с хорошей историей результатов.Автоматическая ребалансировка портфеля также является важной функцией.

Закон о пенсионной защите от 2006 года включал фонды с установленными сроками в качестве квалифицированной альтернативы инвестирования по умолчанию (QDIA).Спонсоры пенсионных планов могут использовать эти средства в качестве инвестиций по умолчанию для участников, которые не выбирают инвестиции.

Для инвесторов, которым нужен универсальный инвестиционный выбор или комплексный подход к инвестированию в свой пенсионный фонд, Целевые пенсионные фонды Vanguard являются легким выбором. Они особенно привлекательны для молодых инвесторов, которые только начинают карьеру и могут не иметь времени или опыта, чтобы критиковать различные варианты инвестирования.