Что такое предполагаемая ипотека?

Покупка дома — очень дорогое мероприятие и обычно требует некоторой формы финансирования, чтобы сделать покупку возможной. В большинстве случаев потенциальный покупатель обращается в банк и берет на приобретение ипотеку. Assumable ипотека является альтернативой этой традиционной техники. С предполагаемой ипотекой покупатель дома может взять на себя существующую ипотеку продавца до тех пор, пока кредитор этой ипотеки одобрит.

Если процентные ставки выросли после того, как продавец взял первоначальную ипотеку, покупатель является стороной, которая получает наибольшую выгоду от предполагаемой ипотеки. Причина этого в том, что при повышении процентных ставок стоимость заимствования увеличивается. Следовательно, если покупатель может взять на себя ипотеку продавца с относительно низкой ставкой, покупатель избавится от необходимости платить более высокую текущую процентную ставку. Однако полная стоимость дома может не покрываться возможной ипотекой и может потребовать либо первоначального взноса на оставшуюся часть, либо дополнительного финансирования.

Например, если у продавца есть только предполагаемая сумма ипотеки в размере 100 000 долларов, но он продает дом за 150 000 долларов, покупатель должен будет внести дополнительные 50 000 долларов. Другими словами, покупатель может предположить, что стоимость дома составляет не более 100000 долларов, а это означает, что остальную часть стоимости дома, возможно, придется взять в долг под более высокую текущую процентную ставку. И хотя ипотека предполагается от продавца, кредитор может изменить условия ссуды для покупателя в зависимости от нескольких факторов, включая кредитный риск покупателя и текущие рыночные условия.

Один уникальный риск для этого типа ипотеки может существовать для продавца дома. Предполагаемая ипотека может возлагать на продавца ответственность за саму ссуду даже после того, как происходит принятие. Таким образом, если покупатель должны были по умолчанию по кредиту, это может оставить продавец, ответственный за то, что кредитор не может восстановиться. Чтобы избежать этого риска, продавцы могут снять с себя ответственность в письменной форме во время предположения.