7 финансовых уроков, которые нужно усвоить к 30 годам
Чтобы научиться разбираться в деньгах, нужно много времени и дисциплины. Это не происходит в одночасье. Некоторые люди живут по жизни, никогда не откладывая и живя от зарплаты до зарплаты. Научиться управлять деньгами в раннем возрасте может показаться не очень привлекательным, но это, безусловно, направит вас на правильный путь. Но если вы думаете, что у вас достаточно времени, чтобы серьезно задуматься о своих финансах, подумайте еще раз. Вы все еще можете чувствовать себя молодым и непобедимым, даже когда вам исполнится 30, но страшная правда в том, что вы на полпути к пенсии. Пришло время оставить позади финансовое безрассудство ваших 20-летних и стать более бережливым со своими деньгами, овладев этими главными финансовыми привычками.
Ключевые выводы
- Когда вам исполнится 30, важно помнить, что вы на полпути к пенсии.
- Не забудьте подготовиться и придерживаться бюджета и прекратить тратить всю зарплату.
- Знайте и запишите все свои цели и узнайте все, что вам нужно знать о студенческих ссудах.
- Возьмите свой долг под контроль и создайте чрезвычайный фонд.
- Несмотря на то, что это все еще в будущем, убедитесь, что вы откладываете немного денег на пенсию.
1. Соблюдайте бюджет
Большинство 20-летних поигрались с идеей бюджета, использовали приложение для составления бюджета и даже прочитали пару статей о важности создания бюджета. Однако очень немногие люди на самом деле придерживаются этого бюджета или вообще какого-либо бюджета. Как только вам исполнится 30 лет, пора бросить бессмысленный процесс составления бюджета и начать распределять туда, куда уходит каждый заработанный вами доллар. Это означает, что если вы хотите тратить всего 15 долларов в неделю на кофе-брейки, вам придется отрезать себе дорогу после третьего латте за неделю.
Общий смысл составления бюджета — знать, куда уходят ваши деньги, чтобы принимать правильные решения. Имейте в виду, что один доллар здесь и один доллар со временем складываются. Тратить деньги на покупки или развлекательные поездки — это нормально, если эти покупки вписываются в ваш бюджет и не умаляют ваших целей по сбережению. Знание ваших привычек в расходах поможет вам узнать, где вы можете сократить расходы и как сэкономить больше денег в пенсионном фонде или на счете денежного рынка.
Вот бесплатный совет по настройке и соблюдению бюджета: документируйте все свои расходы. Обязательно запишите, где и сколько вы тратите и как это влияет на ваш бюджет. Это может потребовать от вас сохранить свои квитанции и перепроверить все на своем текущем счете. Со временем вы в конечном итоге покончите со всеми легкомысленными, спонтанными покупками и действительно сможете держать себя в узде.
2. Прекратите тратить всю зарплату
Самыебогатые люди в мире не добились того, что они есть сегодня, тратя всю свою зарплату каждый месяц.На самом деле, согласно книге Томаса Дж. Стэнли «Миллионер по соседству», многие миллионеры, заработавшие самостоятельно, тратят свои доходы скромно .Книга Стэнли показала, что большинство миллионеров, заработавших себе деньги, водили подержанные машины и жили в доме со средней ценой.Он также обнаружил, что те, кто водил дорогие машины и носил дорогую одежду, на самом деле тонули в долгах.Реальность заключалась в том, что их дорогой образ жизни не соответствовал их зарплате.
Начните с 90% дохода и откладывайте остальные 10%. Если эти деньги автоматически вычитаются из вашей зарплаты и помещаются на пенсионный сберегательный счет, вы не пропустите их. Постепенно увеличивайте сумму, которую вы откладываете, уменьшая при этом сумму, на которую вы живете. В идеале научитесь жить на 60–80% своей зарплаты, при этом откладывая и вкладывая оставшиеся 20–40%.
3. Реально оценивайте свои финансовые цели
Каковы ваши финансовые цели? Действительно сядьте и подумайте о них. Представьте себе, к какому возрасту и как вы хотите его достичь. Запишите их и придумайте, как воплотить их в жизнь. У вас меньше шансов достичь какой-либо цели, если вы не запишете ее и не создадите конкретный план.
Краткий обзор
У вас больше шансов достичь своих целей, если вы их запишете и составите план.
Например, если вы хотите провести отпуск в Италии, перестаньте мечтать об этом и составьте план игры. Проведите исследование, чтобы узнать, сколько будет стоить отпуск, а затем подсчитайте, сколько денег вам придется откладывать в месяц. Отпуск вашей мечты может стать реальностью в течение года или двух, если вы примете правильные меры по планированию и экономии.
То же самое и с другими высокими финансовыми целями, такими как выплата долга или что-то более долгосрочное, например покупка дома. Вам действительно нужно быть серьезным и иметь план, если вы собираетесь заняться недвижимостью. В конце концов, это одна из самых больших инвестиций, которую вы когда-либо могли сделать в своей жизни, и она требует огромных затрат с множеством дополнительных соображений. Когда дело доходит до ваших финансов, вам нужно подумать о многом: первоначальный взнос, финансирование и ипотека, сумма, которую вы можете себе позволить, выплаты процентов и другие расходы.
4. Узнайте о студенческих ссудах
Неоспоримая реальность для миллениалов заключается в том, что многие из них не понимают, как правильнопогашатьстуденческий кредит.Исследование, проведенное Citizens Bank в 2016 году, показало, что более половины заемщиков не в полной мере осознают, как работают студенческие ссуды, поэтому путь к безмятежности от долгов кажется надуманным.
Шесть из десяти Millennials сообщили недооценки ежемесячных платежей, вто время как 44% все заемщиков не сделали какие -либо платежей,так как пандемия началась в марте 2020.- С рецессией, ставки были исторически низкими, смягчение некоторого давления от дробления студенческого кредита долг. Тем не менее, бдительность при наблюдении за тем, какой процент будет увеличиваться по вашим займам, должна быть главным приоритетом.
5. Определите свою долговую ситуацию
Многие люди начинают довольствоваться своим долгом, когда им исполняется 30 лет. Для тех, у кого есть студенческие ссуды, ипотека, задолженность по кредитной карте и автокредитование, выплата долга стала другим образом жизни. Вы даже можете рассматривать долг как нормальное явление. Правда в том, что вам не нужно проживать всю жизнь, выплачивая долги. Оцените, какой у вас долг помимо ипотеки, и составьте бюджет, который поможет вам избежать увеличения долга.
Есть много способов погасить долг, но эффект снежного кома популярен для поддержания мотивации людей. Запишите все свои долги от наименьшей до наибольшей, независимо от процентной ставки. Оплатите минимальный платеж по всем своим долгам, кроме самого маленького. Относительно самого маленького долга вкладывайте в него как можно больше денег каждый месяц. Цель состоит в том, чтобы выплатить этот небольшой долг в течение нескольких месяцев, а затем перейти к следующему долгу.
Выплата долгов существенно повлияет на ваши финансы. В вашем бюджете будет больше места для передышки, и у вас будет больше денег, высвобожденных для сбережений и финансовых целей.
Обратите внимание на один важный момент. Выплатите свой долг, но не забивайте себе голову. Может возникнуть соблазн увидеть низкий остаток на ваших кредитных картах и подумать, что можно продолжить и снова начать тратить. Это только вернет вас в колею. Контролируйте себя и сводите использование кредитной карты к минимуму. Вы можете рассмотреть возможность снижения кредитных лимитов или отмены карт, которые могут вам не понадобиться с течением времени. Все, что поможет вам оставаться над водой.
6. Создайте сильный чрезвычайный фонд.
Резервный фонд имеет важное значение для здоровья ваших финансов. Если у вас нет фонда на случай чрезвычайной ситуации, то у вас больше шансов накопить сбережения или полагаться на кредитные карты, которые помогут вам оплатить незапланированный ремонт автомобиля и расходы на здравоохранение.
Первый шаг — увеличить ваш чрезвычайный фонд до 1000 долларов. Это минимальная сумма, которую должна иметь ваша учетная запись. Вкладывая 50 долларов с каждой зарплаты в свой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, вы достигнете цели в 1000 долларов США в течение 10 месяцев. После этого установите для себя дополнительные цели в зависимости от ваших ежемесячных расходов. Некоторые финансовые консультанты рекомендуют иметь в фонде сумму, эквивалентную трехмесячным расходам на жизнь, а другие — шесть месяцев. Конечно, то, сколько вы сможете сэкономить, будет зависеть от вашего финансового положения.
7. Не забывайте о пенсии
Многие люди либо достигают 30-летнего возраста, не внося ни цента на пенсию, либо вносят минимальные взносы. Если вы хотите это яйцо на миллион долларов, вы должны вложить сбережения сейчас. Перестаньте ждать продвижения по службе или увеличения вашего бюджета. В 30 лет у вас все еще есть время на вашей стороне, так что не тратьте его зря. Убедитесь, что вы воспользовались соответствующим взносом вашей компании. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного процента. Пока вы остаетесь в своей компании достаточно долго, чтобы получить право собственности, это, по сути, бесплатные деньги для выхода на пенсию. Чем раньше вы начнете, тем больше вы заработаете на процентах!