Дивидендные акции или пенсионные выплаты?

Споры вокруг аннуитетов и того, являются ли они хорошим выбором для инвестиций, ведутся годами и не похоже, что они прекратятся в ближайшее время. Но вместо того, чтобы перефразировать обычные аргументы, давайте посмотрим на это с другой точки зрения.

Если вы в настоящее время  планируете выход на пенсию и ищете подходящий финансовый инструмент для достижения наилучших результатов роста и дохода, вам лучше использовать подход к инвестированию в дивидендные акции, чем использовать аннуитеты.

Перспективы роста дивидендов

Когда вы устанавливаете аннуитет, потенциал роста вашего портфеля становится очень ограниченным. В зависимости от того, какой тип аннуитета вы выберете, у вас либо нет роста по немедленному аннуитету, либо он минимальный из-за сборов с других типов аннуитета. С портфелем дивидендных акций вы не только получаете доход от дивидендов, но и прирост капитала от роста цен на акции.

Обратной стороной роста дивидендных акций является то, что вы приобретете большую волатильность,  потому что нет никаких гарантий. Пока вы не продаете свои акции, когда рынок падает, и живете только на дивиденды, это не большая проблема.

С другой стороны, если этот фактор не даст вам уснуть по ночам, гарантии, предоставляемые с аннуитетом, могут оказаться для вас выгодными для роста. Просто помните, что аннуитеты — это страховой полис, поэтому они хороши настолько, насколько хороша компания, у которой вы их покупаете. Если фирма обанкротится, вы потеряете деньги.

Накопление налогов

Что касается налогов, между этими двумя вариантами есть два основных различия. Во-первых, как облагается налогом ваш доход; второй — это основа затрат для ваших наследников, если вы передадите им активы после смерти.

Вместе с налогами, которые вы платите на свой доход в виде аннуитета, вы облагаетесь налогом по ставке обычного дохода. Однако в случае дивидендных акций вы платите более низкую ставку квалифицированных дивидендов, а если вы относитесь к двум самым низким налоговым категориям, вы не платите никаких налогов.Кроме того, если вы продаете свои акции с целью получения прибыли, налог на прирост капитала достигает 20% для самой высокой налоговой категории. Это может иметь большое значение для налогов, которые вы платите при выходе на пенсию.

Когда вы передаете активы в свое наследство, существуют другие правила, определяющие основу стоимости ваших наследников. С аннуитетом они получают ту же основу, что и вы. В случае акций они получают то, что называется « повышающей базой» — это означает, что их базой стоимости является цена, равной цене акции в день вашей смерти. Это может иметь большое значение в том, сколько они в конечном итоге будут облагаться налогом, даже если у вас была 100% -ная прибыль по акциям. Если бы они продали его на новой основе, они не должны были бы платить налог на прирост капитала.

Как складываются сборы

Комиссии могут разрушить потенциал роста портфеля. Они усложняют достижение ваших целей, потому что вы должны не только получать прибыль, необходимую для достижения своих целей, но и возвращать комиссионные, которые вы платите за инвестиции.

Портфель дивидендных акций — один из самых дешевых способов владеть активом. Вы платите комиссию за транзакцию для покупки акций, а затем не должны платить никаких других комиссий, пока не продадите акции. В большинстве брокерских компаний вы даже можете реинвестировать дивиденды без дополнительных затрат. Если вы структурируете свои инвестиции таким образом, чтобы в конечном итоге жить за счет дивидендов и не продавать акции, вы платите только одну комиссию.

С другой стороны, аннуитеты зарядам капитуляции, если вы хотите, чтобы выйти из договора, расходов расходов фонда и многих других.

Суть

Аннуитеты — дорогой способ подготовиться к выходу на пенсию. Использование дивидендных акций приведет к минимизации сборов и налогов, и вы по-прежнему получите рост и доход, которые вам понадобятся в нерабочие годы.