Получение ссуды без родителей
Инвестиции в будущее — дорогое удовольствие. Будь то образование, дом или машина, иногда ссуда — единственный способ получить дорогостоящую вещь. В молодости может казаться почти невозможным реализовать свои мечты, не полагаясь на родителей при оформлении кредита.
Ключевые выводы
- Молодым людям может быть сложно получить одобрение на получение ссуды без совместной подписи родителей, но это возможно.
- Цель банка — заработать на выплате процентов по ссуде и определить, смогут ли соискатели ссуды выплатить свой долг.
- Банки судят соискателя ссуды по нескольким ключевым элементам, таким как то, что заявитель планирует делать с деньгами, его кредитная история, их активы и их доход.
- Заранее подготовившись к тому, чтобы ответить на вопросы и проблемы банка, вы сможете лучше получить ссуду на выгодных условиях.
Кредитный процесс
Размышляя о том, как получить ссуду, важно посмотреть на ситуацию с точки зрения банка. Для банка ссуды являются основным источником дохода. Банк выписывает вам чек на определенную сумму денег ( основную сумму ), и вы возвращаете банку ту же сумму денег, а также проценты. Выплата процентов — это кровь большинства банков.
Ссуды — это не подачки, и банки не занимаются благотворительностью. Основная задача банка — определить, сможете ли вы выплатить свой долг. Банки судят о потенциальных заемщиках по ряду ключевых факторов. Среди них:
- Кто: кто ты? Что вы можете предложить банку?
- Что: На что деньги? Банк с большей вероятностью одолжит деньги тому, кто хочет построить пристройку (и повысить ценность собственности), чем тому, кто планирует потратить деньги на приобретение дополнительных или одноразовых товаров.
- Где: то, где вы пытаетесь получить ссуду, может быть важным фактором того, получите вы ее или нет. Критерии кредитования могут варьироваться в зависимости от обычного банка и онлайн- финансового учреждения, а также в разных географических регионах.
- Когда: Условия ссуды — как процентная ставка, так и продолжительность ссуды — определяют, когда банк может начать фиксировать прибыль, а также какую прибыль он получит.
- Как: может ли банк быть уверен в том, что вы сможете погасить ссуду в соответствии с условиями? Как можно гарантировать возврат или хотя бы каким-то образом застраховать риски банка?
Кто ты
То, кем вы являетесь, на самом деле является важным элементом того, будет ли банк рассматривать вас как жизнеспособного заемщика. Хотите верьте, хотите нет, но вас судят с того момента, как вы входите в эту дверь, основываясь на одном из немногих инструментов кредитора — вашей внешности. Так что одевайтесь сообразно: если вы хотите, чтобы к вам относились как к профессиональному или ответственному человеку, одевайтесь так же.
Правильно это или нет, но кредитор будет использовать свои предубеждения и предубеждения, чтобы определить, являетесь ли вы серьезным финансовым риском для учреждения. Кроме того, не удивляйтесь, если банк проверит ваши личные данные. Они обязательно будут проверять вашу кредитную историю.
Что вы планируете делать с деньгами
Поскольку это деньги банка, то что вы планируете с ними делать — это еще и дело банка. Если вам нужна банковская ссуда для финансирования вашей привычки к азартным играм, скорее всего, вы не получите большого финансирования. Однако, если вы пытаетесь приобрести или улучшить какой-либо актив, например машину, дом или свой бизнес, банки обычно видят в этом аргумент в вашу пользу.
Где вы планируете брать взаймы
Есть альтернативы получению кредита в традиционном банке. Онлайн-кредитование быстро становится популярным вариантом из-за более высокой конкуренции и более быстрого одобрения кредита. С онлайн-кредиторами осведомленность о мошенничестве и репутация становятся серьезной проблемой. Всегда следите за тем, чтобы вы имели дело только с уважаемыми компаниями и не разглашаете личную информацию незащищенным или безответственным компаниям.
Ваше местонахождение также может повлиять на одобрение кредита. Это вопрос дефицита. Если вы пытаетесь получить ссуду в экономически депрессивном регионе, банки неизбежно будут более избирательно подходить к выбору того, кому они ссужают деньги, чем в регионе с огромным экономическим ростом. Принимая это во внимание, вы можете получить гораздо более реалистичное представление о своих перспективах.
Когда вы платите
Когда дело доходит до решения, какой ссуду принять (или, в случае банка, что предложить), условия ссуды являются важнейшими факторами. Некоторые из элементов, которые могут варьироваться, — это процентная ставка, продолжительность ссуды и тип ссуды. Проценты — это премия, которую вы платите банку за использование их денег, поэтому более низкие процентные ставки лучше для заемщиков. Продолжительность — это время, в течение которого вы будете выплачивать ссуду, поэтому, опять же, меньшее число лучше: это будет означать более низкие общие процентные расходы.
Краткий обзор
Тип ссуды, которую вы ищете (например, ссуда с фиксированной или переменной ставкой ), также имеет большое значение, поскольку он может иметь большое значение для суммы денег, которую вы платите в течение каждого платежного периода.
Как решают банки
Банк не даст вам ни цента, если у вас нет средств, чтобы выплатить его позже (или если у вас недостаточно активов для обеспечения кредита). Вот почему они обращают внимание на несколько ключевых моментов в ваших финансовых показателях.
Обеспечение
Какие у вас есть основные активы, которые банк может конфисковать в случае невыполнения обязательств по ссуде? Типичный залог включает ваш дом или машину.
Кредит
Ваш кредит обязательно вступает в игру, когда вы подаете заявку на ссуду. Если у вас плохая кредитная история, получить ссуду будет сложно, если вы не согласны принять менее привлекательные условия ссуды (например, более высокие процентные ставки и более низкие лимиты).
Доход
Ваш кредитор захочет убедиться, что вы можете позволить себе производить платежи по ссуде. Более высокий доход означает, что кредиторам удобнее позволять вам занимать деньги.
Если вы не кажетесь идеальным кандидатом на получение ссуды, вероятно, вы застрянете с более высокими процентными ставками и меньшим количеством альтернативных ссуд. А если у вас мало активов, плохая кредитная история и / или вы почти не разбираетесь, скорее всего, кредиторы не перезвонят вам.
Суть
Посмотрим правде в глаза, причина, по которой молодые люди обычно нуждаются в соавторстве для получения кредита, заключается в том, что у соавтора обычно есть пять вещей, которые ищут банки. Лучший способ заставить кредиторов бороться за вас — убедиться, что вы решаете каждый из этих вопросов положительно.
- Кто: Одевайтесь как следует, когда идете подавать заявление на получение кредита Представьте себя профессионально и убедитесь, что у вас нет нераскрытых фактов, которые могли бы повредить восприятию кредитора о вас.
- Что: Кредиторы не просто раздают деньги. Убедитесь, что ваша потребность законна и оправдана с финансовой точки зрения.
- Где: изучите онлайн-банки, которые вам интересны, чтобы убедиться, что они имеют хорошую репутацию, и постарайтесь избегать поиска финансирования в областях, где не хватает банковских денег.
- Когда: выбирайте только те условия кредита, с которыми вы можете жить, и понимайте, что в конечном итоге вы собираетесь выплатить в течение срока действия кредита.
- Как: подумайте о том, какие у вас есть активы, которые можно использовать в качестве залога, создайте хороший кредит, прежде чем обращаться к кредитору, и убедитесь, что у вас есть жизнеспособный план погашения кредита.
Когда вы знаете, что ищут кредиторы, вы сможете применить свой подход к этим ключевым моментам. Если у вас нет времени создать солидную кредитную историю и нет залога, который можно было бы предложить, лучшим решением может быть получение подписи родителей, чтобы избежать повышения процентной ставки или прямого отказа.