Как мне удержать комиссионные и сборы от съедания моей торговой прибыли?
Вы много работаете за свои деньги. И у вас должна быть возможность держать как можно больше в кармане. Но если вы думаете об инвестировании своих с трудом заработанных денег для увеличения собственного капитала, вам следует помнить о некоторых вещах. Инвестирование обходится дорого. Безусловно, здесь есть риск, который может подорвать вашу прибыль. Но кое-что еще, что может снизить вашу чистую прибыль, — это затраты — от сборов до комиссионных. И все это может складываться. Так можете ли вы на самом деле отложить свои деньги и снизить расходы? Короткий ответ: да. Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как удержать эти расходы от истощения вашей прибыли.
Ключевые выводы
- Инвестиционные расходы включают брокерские сборы, комиссионные, а также управленческие и консультационные услуги.
- Комиссионные и сборы не универсальны — они варьируются от фирмы к фирме.
- Снизьте свои расходы, инвестируя в бесплатную брокерскую фирму или торговый дом.
- Робо-советники используют алгоритмы для управления портфелями, поэтому они могут иметь низкую комиссию или вообще не взиматься.
Типы инвестиционных сборов
За большинство инвестиций взимается комиссия. Это один из немногих способов зарабатывать деньги для банков и других фирм. Взимая с вас плату, эти учреждения могут продолжать работать и предлагать вам свои услуги. Даже самый простой инвестиционный инструмент требует определенной платы за обслуживание. Например, большинство сберегательных счетов взимают комиссию, если вы не поддерживаете минимальный баланс, и вы будете нести плату за обслуживание, если будете снимать более одного раза в месяц. Это ваши деньги, так почему же вам выплачивают комиссию? В конце концов, учетная запись предназначена для того, чтобы вы экономили свои деньги.
Этот принцип — взимания платы — довольно последовательн во всех отношениях. Компании взимают с вас деньги за ведение и ведение ваших счетов. Но они также делают то же самое, когда вы хотите перемещать свои деньги. Иногда вам может казаться, что вы платите больше, чем вкладываете. Конечно, должен быть способ свести это к минимуму, верно? Есть конечно. Но прежде чем мы расскажем, как вы можете хранить свои деньги на своем счете, не платя возмутительных комиссий, вот краткий обзор некоторых из наиболее распространенных расходов, связанных с инвестированием.
Комиссия за брокерское обслуживание
Плата брокерской заряжена многих различных компаний финансовых услуг, включая брокерские фирмы, недвижимость дома и финансовые учреждения. Этот сбор обычно взимается ежегодно для обслуживания клиентских счетов, оплаты любых исследований и / или подписок или доступа к любым инвестиционным платформам. Эти сборы также могут охватывать случаи, когда учетная запись становится неактивной. Брокерские комиссии могут представлять собой определенный процент от остатка на счете клиента или фиксированную комиссию.
Комиссии
Брокеры и инвестиционные консультанты часто взимают с клиентов комиссию за использование своих услуг. Их также называют комиссией за торговлю. Они в основном платят за любые советы по инвестициям или за выполнение заказов на продажу или покупку ценных бумаг, включая акции. товары, опционы или биржевые фонды (ETF). Комиссионные сборы варьируются от фирмы к фирме, поэтому важно проверить график комиссионных сборов брокера, прежде чем вы решите воспользоваться их услугами.
Гонорары за управление или консультационные услуги
Комиссионные за управление или консультационные услуги взимаются компаниями, управляющими инвестиционными фондами. Управляющие фондами получают компенсацию в виде вознаграждения за свой опыт. Хотя они могут различаться в зависимости от фонда, большинство этих сборов основаны на процентном соотношении активов под управлением (AUM) в каждом фонде.
Основы торговых расходов
Не существует универсальной системы, касающейся Скидка брокерская фирма может взимать плату лишь за 10 $ для общей биржевой торговли или даже меньше, в то время как полный спектр услуг, брокер может легко взимать $ 100 или более в торговле.
Краткий обзор
Комиссионные сборы варьируются от фирмы к фирме — некоторые из них очень высоки, а другие довольно дешевы.
Итак, то, сколько вы платите, на самом деле больше зависит от суммы денег, которую вы вкладываете в каждую сделку, а не от того, как часто вы торгуете. Если у вас есть только 1000 долларов для инвестирования в сделку, и вы используете дисконтного брокера, который взимает 20 долларов за сделку, 2% стоимости вашей сделки съедается комиссией при первом входе в свою позицию. Когда вы в конечном итоге решите закрыть свою сделку, вы, вероятно, заплатите еще 20 долларов комиссионных, что означает, что стоимость сделки в оба конца составляет 40 долларов, или 4% от вашей первоначальной суммы наличных. Это означает, что вам нужно будет заработать как минимум 4% прибыли от своей сделки, прежде чем вы выйдете на уровень безубыточности и сможете начать получать прибыль.
При такой структуре комиссий, которая довольно распространена, действительно не имеет значения, как часто вы торгуете. Все, что имеет значение, — это то, что ваши сделки приносят достаточно прибыли, чтобы покрыть расходы на комиссионные сборы. Однако есть один нюанс: некоторые брокерские фирмы предоставляют комиссионные скидки инвесторам, совершающим много сделок. Например, брокерская фирма может взимать 20 долларов за сделку со своих постоянных клиентов, но может взимать только 10 долларов за сделку с клиентов, которые совершают 50 или более сделок в месяц.
В других случаях инвесторы и брокеры могут согласиться на фиксированную годовую процентную плату. Поскольку вы платите одинаковую годовую процентную плату, на самом деле не имеет значения, как часто вы торгуете.
Снизьте свои расходы
Несмотря на то, что комиссии являются неотъемлемой частью финансовой системы, вы не обязаны им быть обязанными. Есть способ сократить расходы и продолжить инвестировать.
Подумайте о том, чтобы инвестировать свои деньги в фирму, которая не взимает комиссий или сборов за сделки с акциями и ETF. Все больше фирм, особенно небольших и новичков инвестиционных инструментов, а также любые другие сборы, которые они могут взимать, чтобы увидеть, сбалансируется ли она.
Автоматизированные инвестиционные платформы также могут помочь сократить ваши расходы. Робо-советники — это относительно новая тенденция в финансовой индустрии, и они могут быть полезны мелким инвесторам, поскольку у них алгоритмы для поддержания и перераспределения ваших активов в соответствии с вашей устойчивостью к риску и инвестиционными целями.
Советник Insight
Дэйв Роуэн, CFP® Rowan Financial LLC, Вифлеем, Пенсильвания
Минимизация комиссий и сборов может иметь огромное влияние на вашу инвестиционную карьеру. Вот три способа сделать это:
- Инвестируйте в биржевые фонды (ETF), а не в паевые инвестиционные фонды. Коэффициенты расходов почти всегда ниже для ETF по сравнению с сопоставимым взаимным фондом. Теперь очень легко создать недорогой, хорошо диверсифицированный портфель, используя ETF с коэффициентом расходов не более 0,25% в год.
- Избегайте продуктов с начальной загрузкой, конечной загрузкой или комиссией 12b-1.Обычно они находятся в паевых инвестиционных фондах, но не в ETF.1
- Ищите ETF без комиссии за торговлю. Все больше семейных фондов отказываются от комиссии за торговлю со своими ETF.
Если вы все же решите инвестировать в фонд с комиссией за торговлю, попробуйте вложить более 1000 долларов в каждый фонд.