Как погашение долга повлияет на мой кредитный рейтинг?

Ответ: Не в хорошем смысле. Погашение долга обычно отрицательно сказывается на вашем кредитном рейтинге. Насколько негативно зависит от многих факторов: текущего состояния вашего кредита, практики отчетности ваших кредиторов, размера погашаемых долгов, хорошего состояния других ваших долгов, насколько меньше первоначального баланса, по которому погашается задолженность, и множество других переменных.

Почему погашение долга может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Почему это должно иметь негативное влияние, когда вы облегчаете нагрузку по своим обязательствам, а ваши кредиторы получают деньги? Потому что высокие кредитные рейтинги предназначены для поощрения тех счетов, которые были своевременно оплачены в соответствии с первоначальным кредитным соглашением, прежде чем они будут закрыты.

План урегулирования долга, в котором вы соглашаетесь выплатить часть непогашенного долга, изменяет или отменяет первоначальное кредитное соглашение. Когда кредитор закрывает счет из-за изменения исходного контракта (как это часто бывает после завершения урегулирования), ваш счет теряется. Другие кредиторы, вероятно, обратят на это внимание и будут более осторожными в отношении предоставления вам кредита в будущем.

Тем не менее, возможно, что снижение долгового бремени стоит последующего снижения вашего кредитного рейтинга. Высокий остаток на счетах кредитной карты и просроченные или пропущенные платежи (и если вы рассматриваете возможность урегулирования задолженности, вероятно, вы уже сильно отстали), вероятно, уже несколько помешали этому. Если урегулирование долга подтолкнет вас к более надежному финансовому будущему, это следует учитывать.

Разберем процесс более подробно.

Как работают расчеты по долгам

Как вы знаете, ваш кредитный отчет — это снимок вашего финансового прошлого и настоящего. Он отображает историю каждой из ваших учетных записей и кредитов, включая исходные условия кредитного соглашения, размер непогашенного остатка по отношению к кредитному лимиту, а также своевременность или пропуск платежей. Каждый просроченный платеж фиксируется.

Вы можете кредитные бюро как «оплаченный-погашенный».

Хотя это лучше для вашего отчета, чем списание — это может даже иметь немного положительное влияние, если устранит серьезную просрочку, — он не имеет того же значения, что и рейтинг, который указывает, что задолженность была «выплачена в соответствии с договоренностью».

В лучшем случае следует заранее договориться с вашим кредитором о том, чтобы счет был оплачен полностью (даже если это не так). Это не так сильно повредит вашей кредитной истории.

Какой вид долга мне следует погасить?

Поскольку большинство кредиторов не желают погашать текущие долги, которые обслуживаются своевременными платежами, вам лучше попытаться разработать сделку в отношении более старой, серьезно просроченной задолженности, возможно, той, которая уже была передана в отдел взыскания. Это звучит нелогично, но, как правило, ваш кредитный рейтинг падает меньше по мере того, как вы становитесь более просроченными в своих платежах.

Однако имейте в виду, что если у вас есть непогашенный долг, который был отправлен коллекторам более трех лет назад, погашение его посредством урегулирования долга может повторно активировать долг и привести к тому, что он будет отображаться как текущий сбор. Обязательно обсудите это с вашим кредитором, прежде чем заключать какое-либо соглашение.