4 инвестиционных решения на Новый год

Пришло время принять некоторые инвестиционные решения. Начало нового года — это хорошая возможность завершить финансовый обзор только что прошедшего года и увидеть, чего вы достигли в плане наращивания своего богатства, увеличения чистой стоимости и роста инвестиций. Только тогда вы сможете подумать, какие финансовые решения помогут вам достичь ваших финансовых целей в будущем.

По мере приближения Нового года вот четыре шага, которые вы, возможно, захотите сделать, чтобы улучшить свои финансовые перспективы. (Для получения дополнительной информации составьте ежегодный контрольный список финансового планирования.)

1. Платите меньше инвестиционных сборов

Сборы могут стать серьезным препятствием для ваших усилий по увеличению благосостояния, со временем уменьшая ваши инвестиционные доходы. По сути, это отрицательная отдача. Возьмем, к примеру, паевые инвестиционные фонды. Сборы для паевых инвестиционных фондов могут складываться, будь то комиссия за транзакцию при покупке или продаже (что часто называется нагрузкой) или ежегодные сборы, которые выплачиваются на постоянной основе.

В преддверии Нового года у вас есть две возможности ограничить размер комиссионных. Первый — это переосмыслить свой инвестиционный выбор. Например, если вы много инвестируете в активно управляемые паевые инвестиционные фонды, вы можете сократить часть комиссионных сборов, выбрав вместо этого пассивно управляемые биржевые фонды ( ETF ) или индексные фонды.

Если вы уже выбрали относительно недорогие фонды, но высокие комиссионные за консультационные услуги съедают ваши доходы, возможно, пришло время подумать о смене финансовых консультантов. При проверке потенциальных кандидатов на замену внимательно изучите структуру оплаты, их услуги и их профессиональные качества, чтобы вы понимали, что они могут предложить и сколько это будет стоить.

2. Расширьте свое портфолио

Диверсификация важна для защиты ваших инвестиций от волатильности на рынке. Если ваши инвестиции сосредоточены в одном конкретном классе активов, вы подвергаете риску весь свой портфель, если в этом секторе рынка произойдет спад. Если вашим инвестициям не хватает разнообразия, в вашем списке дел должно быть добавление новой крови в ваши владения.

Например, недвижимость может быть хорошей защитой от колебаний рынка. Если вы еще не инвестируете в недвижимость, возможно, сейчас самое время подумать о добавлении арендуемой недвижимости в свое портфолио. В качестве альтернативы инвестирование в инвестиционный фонд недвижимости ( REIT ) или участие в краудфандинге недвижимости может позволить вам воспользоваться преимуществами владения недвижимостью без фактической покупки собственности.

3. Станьте постоянным специалистом по ребалансировке.

Периодическая ребалансировка вашего портфеля помогает обеспечить правильное распределение активов для достижения ваших инвестиционных целей. Проблема в том, что слишком часто инвесторы не принимают практического участия в управлении своими инвестициями, предпочитая подход «установил и забыл».

В среднем более 8% сотрудников задействованы в планах 401 (k),спонсируемых работодателем, но менее четверти сотрудников когда-либо предпринимают попытки изменить баланс своего портфеля.1

Если в прошлом вы не уделяли много внимания восстановлению баланса, Новый год — это возможность изменить ситуацию. Например, если вы обычно перебалансируете один раз в год, подумайте о том, чтобы увеличить его до двух раз в год или ежеквартально. Хотя вам не нужно ежедневно пересматривать распределение своих активов (и в этом заключается безумие — плюс риск острой реакции на незначительные изменения рынка), вы должны держать руку на пульсе того, что происходит с вашими инвестициями.

4. Повысьте налоговую эффективность

Помимо платы за управление, налоги могут стать еще одним источником утечки ваших инвестиций. Обычно это не то, о чем вам нужно беспокоиться с квалифицированным пенсионным планом, таким как план работодателя или индивидуальный пенсионный счет ( IRA ). Например, с 401 (k) или традиционным IRA ваши сбережения растут без учета налогов, а снятие средств после 59,5 лет облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.

С другой стороны, имея налогооблагаемый инвестиционный счет, вы должны помнить о включении налога на прирост капитала. Этот налог применяется, когда вы продаете инвестицию по цене, превышающей ее стоимость при покупке. Один из способов минимизировать этот налог — выбрать эффективные с точки зрения налогообложения инвестиции, такие как ETF или индексные фонды. Эти фонды имеют более низкий оборот по сравнению с активно управляемыми фондами, что снижает частоту налогооблагаемых событий.

Суть

Эти решения могут быть полезны, если вы готовы нажать кнопку сброса своей инвестиционной стратегии на Новый год. Однако самое сложное в принятии решений — придерживаться их. Чтобы не сбиться с пути, подумайте, как они вписываются в ваш более крупный финансовый план.