Какие ипотечные кредиторы могут запрашивать у заемщиков?
Соискатели ипотеки ожидают, что их попросят подтвердить свой доход, подтвердить свою занятость и предоставить разрешение на рассмотрение их налоговых деклараций, но в наши дни кредиторы часто требуют все больше и больше ответов на вопросы, которые могут показаться заемщикам выходящими за рамки допустимого. Вопросы о том, откуда именно поступает каждый доллар на вашем банковском счете, могут показаться чрезмерными, но кредиторы должны задокументировать все о финансах заявителя, чтобы доказать страховщикам, что заемщики вернут ссуду.
Вопросы, которых следует ожидать от кредитора
История вакансий
Большинство кредиторов хотят видеть двухлетнюю историю занятости и нуждаются в контакте, который может подтвердить вашу работу. В некоторых случаях, согласно недавней статье в MarketWatch, кредиторы могут попросить показать ваш диплом или выписку из колледжа, чтобы подтвердить, что вы учились в школе, как вы сказали.
Доход
Обычно требуются две недавние квитанции о выплате зарплаты, но некоторые кредиторы также потребуют налоговые декларации, особенно если вы работали не по найму. Расхождения в доходах могут вызвать дополнительные вопросы, особенно если ваш доход снизился по какой-либо причине, например, из-за уменьшения бонуса или комиссии. Если вы получаете алименты, социальное обеспечение или какие-либо другие выплаты, помимо заработной платы, вам необходимо предоставить документы, подтверждающие, что ваш доход будет продолжаться.
Ресурсы
Кредиторы хотят знать, откуда взялись ваши активы, чтобы убедиться, что вы не занимаетесь у кого-либо денег для первоначального взноса. Подарочные письма необходимы и должны соответствовать ограничениям кредитора, если вы получаете помощь при покупке дома.
Долги
Ваши долги будут отображаться в вашем кредитном отчете и будут рассчитаны как часть отношения долга к доходу. Перед подачей заявки на ипотеку рекомендуется проверить свою кредитную историю, потому что любые спорные долги или долги, которые, по вашему мнению, уже погашены, потребуют доказательства и, возможно, их необходимо удалить из вашего кредитного отчета, прежде чем вы сможете претендовать на получение ссуды.
Кредитная история
Ваш кредитный рейтинг является важной частью вашей заявки на получение кредита, но кредиторы также изучат ваш отчет, чтобы проверить наличие кредитных запросов и прошлых кредитных проблем. Если у вас есть несколько недавних запросов о кредитоспособности, кредиторы могут спросить, брали ли вы другие ссуды или новые кредитные карты, которые еще не указаны в вашем отчете.
Неожиданные вопросы кредитора, которые все еще остаются законными
Этническая принадлежность
Во избежание дискриминации по признаку этнического происхождения Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) фактически требует от кредиторов спрашивать о расе заемщиков. Затем HUD может проверить записи кредиторов, чтобы убедиться, что они не отказывают меньшинствам в плановом порядке и не взимают с них более высокие комиссии.
Судебные иски
Хотя это может показаться судебным процессом, особенно если вы являетесь истцом, не должно влиять на ваше жилищное финансирование, кредиторы всегда требуют, чтобы заявители спрашивали, участвуют ли они в судебном процессе из-за потенциальных затрат и возможности судебного решения, которое противоречит заемщик.
Расторжение брака
Кредиторы особенно обеспокоены алименты или алименты в качестве дохода в свою заявку на получение кредита, кредитору потребуются некоторые веские доказательства того, что доход будет продолжаться.
Вопросы, которые нельзя задать
Хотя может показаться, что кредитор может попросить заемщика о чем угодно, есть две темы, которые кредиторам запрещено исследовать: планирование семьи и вопросы здоровья. Согласно HSH.com, в соответствии с Законом о равных возможностях кредита кредиторам не разрешается спрашивать, планируете ли вы семью. В прошлом этот вопрос использовался для дискриминации женщин-заемщиков, поскольку кредиторы предполагали, что женщины увольняются с работы, когда забеременеют. Однако вас могут спросить о том, сколько у вас иждивенцев и о вашем семейном положении, потому что это информация, которая может быть использована для определения вас в качестве покупателя жилья впервые и для специальных программ кредитования с ограничениями по доходу.
В соответствии с Законом о справедливых жилищных условиях и Законом об американцах с ограниченными возможностями кредиторам запрещается дискриминировать заемщиков, которые болеют или имеют инвалидность, поэтому им не разрешается задавать вам какие-либо вопросы, связанные с вашим физическим состоянием.
Суть
Каждый заемщик сегодня должен быть готов ответить практически на все, что спрашивает ипотечный кредитор, но если вы чувствуете, что вам задают неуместные вопросы, вы должны задать своему кредитору несколько вопросов в ответ и, возможно, найти другого кредитора.