Для пожилых инвесторов, советы о том, как победить инфляцию

Когда вы выйдете на пенсию, вас, вероятно, ждет от двух до трех десятилетий жизни. Но сумма, которую ваш доллар покупает в первый год выхода на пенсию, сократится в следующие годы из-за инфляции.Годовой уровень инфляции в США с 1913 года составлял в среднем 3,22%2. Однако за этой цифрой скрывается большая разница.Бэби-бумеры могут вспомнить 1970-е годы, когда темпы инфляции достигли двузначных значений. В целом, для того, чтобы победить инфляцию, требуется, чтобы рентабельность инвестиций составляла не менее 4–6% в год, в дополнение к тому доходу, который генерируется или на что откладывается.

Соответственно, вот некоторые стратегии, которые инвесторы, а также финансовые консультанты могут захотеть принять.

Сдам свой дом

Если вы владеете своим домом, то сдача его в аренду может быть хорошей страховкой от инфляции, потому что арендные цены отражают местную инфляцию. Если расположение хорошее, повышение арендной платы со временем не повлияет на получение арендатора. Более пожилые люди сдают помещения в аренду по необходимости. Если вы на пенсии, двойной удар инфляции и процентов делает аренду этой запасной спальни более привлекательным вариантом. (См. Также: Как сдать дом в аренду, чтобы вы могли платить по ипотеке.)

Можете ли вы использовать свой дом для накопления на пенсию? Возможно нет. Есть огромная разница между монетизацией   недвижимости, которой вы владеете, и инвестированием на пенсию. Чтобы получить прибыль от собственности, необходимо, чтобы ее стоимость росла быстрее, чем инфляция и процентная ставка по ссуде, которая может составлять как минимум от 3% до 5%. Таким образом, чья-либо недвижимость должна будет расти в цене, как минимум, приближающейся к 6% в год, и, скорее всего, двузначной. Если не считать пузыря на рынке недвижимости, это маловероятно. Есть много веских причин для покупки дома, одной из которых является строительство собственного капитала, но инвестирование на пенсию, вероятно, не одна из них. (См. Также: Полное руководство по тому, как стать арендодателем.)

ЧАЕВЫЕ

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS, представляют собой разновидность обеспеченных государством облигаций, введенных в 1997 году. В отличие от обычных казначейских векселей, TIPS имеют регулируемую основную сумму, привязанную к индексу потребительских цен (ИПЦ), и фиксированную купонную ставку.Это означает, что по мере роста (или падения) инфляции сумма денег, которая поступает держателю, изменяется вместе с ней.

С другой стороны, нет опасности того, что инфляция станет достаточно высокой, чтобы они потеряли деньги, в отличие от обычных облигаций.Купонная ставка 3,5% не принесет никакой пользы, если инфляция достигнет 4%.Однако риск возникает, когда инфляция отрицательная или чрезвычайно низкая. Дефляция случается нечасто — последним крупным дефляционным периодом в США была Великая депрессия.Во время Великой рецессии удалось зафиксировать один отрицательный показатель, когда индекс потребительских цен составил -0,4% в 2009 году. Однако очень низкий уровень инфляции может подтолкнуть доходность казначейских облигаций к отрицательной территории, поскольку инвесторы паникуют и бросаются к относительной безопасности казначейских векселей. (См. Также: Защитите свой портфель от инфляции.)

Аннуитеты

Аннуитеты могут предлагать защиту от инфляции, в зависимости от типа. Аннуитет — это, по сути, «пенсионное страхование». Вы платите надбавку, и в конце определенного срока вы получаете фиксированный ежемесячный платеж. (См. Также: Обзор аннуитетов.)

Обычно здесь выигрывают фиксированные аннуитеты.Комбинация более низких комиссий и безопасности, при которой не нужно беспокоиться о стоимости базовых активов, делает их лучше для большинства людей. Переменные аннуитеты — это аннуитеты, которые предлагают более высокую доходность, если рынок преуспевает.Можно продолжать делать взносы после выхода на пенсию, и они пользуются некоторыми налоговыми льготами.6 Однако они имеют более высокие сборы и представляют собой сложные инвестиции. (См. Также: Аннуитеты с защитой от инфляции: часть надежного финансового плана.)