Преимущества погашения ипотеки

Вы сделали рывок и решили купить дом. После того, как вы подписали кучу документов, вы теперь являетесь счастливым владельцем собственной резиденции. Тридцать дней спустя, когда наступает срок первого платежа по ипотеке, вы поражаетесь реальностью того, что вы сделали. Вы получили огромные выплаты на 30 лет в экономике, которая не дает никаких обещаний относительно долгосрочной стабильности работы. Не паникуйте.

В этой статье мы рассмотрим преимущества выплаты по ипотеке в кратчайшие сроки и дадим вам советы, как это сделать.

Расплата: плюсы и минусы

Первая и наиболее очевидная причина как можно скорее выплатить ипотечный кредит — это сэкономить вам десятки тысяч долларов. Прочтите документы, которые вы подписали при покупке жилья, и внимательно изучите свой график погашения. Ипотечные компании сразу сообщают, что вы заплатите более чем вдвое больше покупной цены дома, прежде чем вы действительно им владеете.

Вторая причина — это душевное спокойствие, которое вы получаете от владения своим домом. С более низкими ежемесячными денежными расходами перспектива безработицы или неполной занятости перестает быть такой пугающей. Теперь вы можете позволить себе устроиться на работу, за которую платят намного меньше, чем на вашей предыдущей должности, без каких-либо опасений по поводу потери дома.

Однако многие люди утверждают, что выплата ипотеки — это плохой финансовый ход. Они утверждают, что вы получите более высокий доход в долгосрочной перспективе, если вложите свои деньги вместо того, чтобы делать дополнительные выплаты по ипотеке. Хотя есть шанс, что вы добьетесь такого подвига, есть шанс, что вы этого не сделаете. Если у вас есть выбор между гарантированной экономией в размере 6% годовых по ипотеке (в течение 30 лет) или возможностью достижения другой нормы прибыли, которая может быть выше или ниже, консервативные инвесторы сделают беспроигрышный выбор.

Конечно, если вы внимательно посмотрите на факты ситуации, весь аргумент окажется спорным. Большинство людей покупают дом, чтобы иметь место для жизни. Даже если его стоимость вырастет вдвое или втрое, они не собираются его продавать, а если они это сделают, им потребуется каждый заработанный цент, чтобы купить сопоставимый дом в том же районе. Кроме того, поскольку вы не можете жить во взаимном фонде, большинство покупателей дома не совершают покупки, чтобы побить доходность S&P 500.

Следующий аргумент против выплаты ипотеки еще более сомнительный, но вы слышите его постоянно, даже от искушенных инвесторов : проценты по ипотеке предоставят вам налоговую льготу.Хотя технически это верно, и вы тратите 1 доллар в виде процентов, чтобы получить налоговую льготу в размере 25 или 35 центов, это работает только в том случае, если вы а) перечисляете вычеты по статьям и б) относитесь к категории с наивысшей налоговой ставкой.1 Для обычного человека это не лучший возврат ваших инвестиций.

Выплата ипотеки обеспечивает возврат ваших инвестиций, который намного надежнее, чем все, что может предложить фондовый рынок. Это также сэкономит вам десятки, а иногда и сотни тысяч долларов. В довершение ко всему, он обеспечивает безопасность доступного жилья на случай, если ваш доход снизится. Помня обо всех этих преимуществах, пришло время взглянуть на стратегии, которые помогут вам выплатить эту ипотеку.

План перед покупкой

Посмотрите, прежде чем прыгать, и заранее подсчитайте, предоплату. Этот пункт может помешать вашим усилиям выбраться из долгов.

Далее нужно обратить внимание на условия финансирования. Хотя ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) предлагают более низкие начальные платежи, они слишком часто используются, чтобы позволить покупателям попасть в дома, которые они фактически не могут себе позволить. Когда процентные ставки растут, некоторых домовладельцев застают врасплох. Точно так же покупатели жилья часто планируют свои финансы, исходя из того, что их выплаты по ипотеке не изменятся; они обнаруживают, что это не всегда так, когда их местное правительство повышает налоги на недвижимость. Если вы планируете как можно быстрее выбраться из долгов, ипотека с фиксированной ставкой обеспечивает предсказуемость стабильной процентной ставки, и ее всегда можно рефинансировать, если ставки упадут.

Как погасить ипотеку

Когда у вас есть ипотечный кредит, ключ к его выплате прост: отправить деньги. Некоторые взимается плата. Если есть, просто отложите немного наличных и внесите дополнительный платеж самостоятельно.

Если с годами ваша карьера продвигается вперед, положите эти повышения и бонусы на работу, отправив их в ипотечную компанию. Вы прекрасно справлялись без этих денег, и вы не упустите их, если не привыкнете к тому, чтобы они были в вашем бюджете.

Следите за процентными ставками и, если они упадут, подумайте о рефинансировании. Если вы можете снизить процентную ставку, сократить срок кредита или и то, и другое, рефинансирование может стать отличной стратегией. Только не делайте ошибки, сохраняя свой срок прежним и забирая деньги.

Суть

Нет времени лучше настоящего, чтобы начать поиски погашения этой ипотеки. Начните с прочтения графика погашения; Как только вы увидите, какая именно часть вашего ежемесячного платежа идет на проценты, а какая крошечная часть идет на выплату основной суммы, вы поймете, что каждый дополнительный доллар, который вы отправляете, уменьшает часть вашего платежа, которая покрывает ваши процентные расходы. Это может быть мощным мотиватором для финансово подкованных людей.

Если вы сосредоточите свои усилия на поставленной задаче, вы можете быть удивлены тем, как быстро вы сможете погасить ипотечный кредит. Выполнив свою миссию, вы обнаружите, что домашний комфорт становится еще более приятным, когда домом владеете вы, а не банк.