Советы по управлению портфелем для молодых инвесторов

Слишком много молодых людей редко — если вообще когда-либо — инвестируют средства для выхода на пенсию. Многим молодым людям трудно представить себе какую-то отдаленную дату, примерно через 40 лет. Но без вложений в дополнение к пенсионному доходу (если таковые имеются) этим будущим пенсионерам будет трудно оплачивать предметы первой необходимости.

Умные, дисциплинированные и регулярные инвестиции в портфель из различных холдингов могут принести хорошую долгосрочную прибыль. Одна из причин, по которой молодые люди не инвестируют, заключается в том, что они не понимают акций или основных концепций, таких как временная стоимость денег и сила начисления сложных процентов. Но этому нетрудно научиться. Есть много источников информации об инвестировании, например, этот веб-сайт.

Но начинать вкладывать нужно рано. Чем раньше вы начнете, тем больше у вас будет времени для роста ваших инвестиций. Здесь мы обсудим хороший способ начать создание портфолио и способы управления им для достижения наилучших результатов.

Начать рано

Начните экономить, как только вы пойдете на работу, приняв участие в пенсионном плане 401 (k), если это предлагает ваш работодатель. Если план 401 (k) недоступен, создайте индивидуальный пенсионный счет (IRA) и выделите процент от вашей компенсации для ежемесячного взноса на счет. Простой и удобный способ сэкономить в IRA или 401 (k) — это создать автоматический ежемесячный денежный взнос.

Имейте в виду, что сбережения и проценты без налогов накапливаются только до тех пор, пока деньги не снимаются, поэтому разумно создать один из этих инструментов для пенсионных инвестиций в начале вашей трудовой жизни.1

Раннее распределение повышенного риска

Еще одна причина, чтобы начать экономить раньше, заключается в том, что чем вы моложе, тем меньше вероятность того, что у вас возникнут обременительные финансовые обязательства: супруга, дети и ипотека, и многие другие. Без этого бремени вы можете выделить небольшую часть своего инвестиционного портфеля на инвестиции с более высоким риском, которые могут принести более высокую доходность.

Когда вы начинаете инвестировать в молодом возрасте — до того, как ваши финансовые обязательства начнут накапливаться, — у вас, вероятно, также будет больше денежных средств для инвестиций и более длительный временной горизонт до выхода на пенсию. Имея больше денег, которые можно инвестировать на многие годы вперед, у вас будет более крупное пенсионное яйцо.

Образцовое яйцо

Чтобы проиллюстрировать преимущества скорейшего инвестирования, предположим, что вы вкладываете 200 долларов в месяц, начиная с 25 лет. Если вы зарабатываете 7% годовых на эти деньги, то к 65 годам ваше пенсионное гнездо будет примерно 525 000 долларов.

Однако, если вы начнете откладывать эти 200 долларов в месяц в возрасте 35 лет и получите те же 7% прибыли, у вас будет всего около 244000 долларов в возрасте 65 лет.

Для тех, кто начинает инвестировать поздно, есть несколько налоговых льгот.Примечательно, что планы 401 (k) позволяют доплачивать взносы для людей от 50 лет и старше, как и IRA.3

Разнообразить

Идея состоит в том, чтобы выбрать акции из широкого спектра рыночных категорий. Лучше всего это достигается с помощью индексного фонда. Стремитесь инвестировать в консервативные акции с регулярными дивидендами, акции с долгосрочным потенциалом роста и небольшой процент акций с более высокой доходностью или более высоким потенциалом риска.

Если вы инвестируете в отдельные акции, не вкладывайте более 4% своего общего портфеля в одну акцию. Таким образом, если одна или две акции испытают спад, ваш портфель не сильно пострадает.

Некоторые облигации с рейтингом AAA также являются хорошими долгосрочными инвестициями, будь то корпоративные или государственные. Например, долгосрочные казначейские облигации США безопасны и приносят более высокую доходность, чем краткосрочные и среднесрочные облигации.

Сведите затраты к минимуму

Инвестируйте в дисконтную брокерскую фирму. Еще одна причина рассмотреть индексные фонды, когда начинаете инвестировать, заключается в том, что у них низкие комиссии. Поскольку вы будете инвестировать в долгосрочной перспективе, не покупайте и не продавайте регулярно в ответ на рыночные взлеты и падения. Это экономит ваши комиссионные расходы и плату за управление,  а также может предотвратить денежные потери при снижении цены ваших акций.

Дисциплина и регулярное инвестирование

Убедитесь, что вы вкладываете деньги в свои инвестиции на регулярной и дисциплинированной основе. Это может оказаться невозможным, если вы потеряете работу, но как только вы найдете новую работу, продолжайте вкладывать деньги в свой портфель.

Распределение активов и ребалансировка

Назначьте определенный процент своего портфеля акциям роста, акциям с выплатой дивидендов, индексным фондам и акциям с более высоким риском, но с более высокой доходностью.

При изменении распределения ваших активов (т. Е. Колебания рынка изменяют процентную долю вашего портфеля, отнесенного к каждой категории), перебалансируйте свой портфель, скорректировав свою денежную долю в каждой категории, чтобы отразить ваш исходный процент.

Налоговые соображения

Портфель активов на счете с отложенным налогом — например, 401 (k) — создает богатство быстрее, чем портфель с налоговыми обязательствами.Но помните, что вы платите налоги с суммы денег, снятой спенсионного счета с отложенным налогом.1

Roth IRA также накапливает безналоговое сбережение, но владелец счета не должен платить налоги на суммах. Чтобы претендовать на IRA Roth, ваш модифицированный скорректированный валовой доход должен соответствовать лимитам IRS и другим правилам. Заработок не облагается федеральным налогом, если вы владели Roth IRA не менее пяти лет и старше 59,5 лет или если вы моложе 59,5 лет, владели Roth IRA не менее пяти лет, и отказ происходит из-за вашей смерти или инвалидности или из-за первой покупки дома.

Суть

Дисциплинированные, регулярные, диверсифицированные инвестиции в отсроченный от налогов 401 (k), IRA или потенциально не облагаемый налогом Roth IRA, а также умное управление портфелем могут создать значительную прибыль для выхода на пенсию. Портфель с налоговыми обязательствами, дивидендами и продажей прибыльных акций может обеспечить денежные средства для дополнения занятости или дохода от бизнеса.

Управление вашими активами путем перераспределения и поддержания низких затрат (например, комиссионных и управленческих сборов) может максимизировать прибыль. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше в долгосрочной перспективе.

Наконец, продолжайте узнавать об инвестициях на протяжении всей жизни, как до выхода на пенсию, так и после нее. Чем больше вы знаете, тем больше доходность вашего потенциального портфеля — конечно, при правильном управлении.