Молодые инвесторы: чего вы ждете?
Многие молодые люди не находят времени, чтобы понять, как инвестировать с умом. Часто это происходит потому, что их беспокоит настоящее, а не будущее.
Хотя в молодости вам не нужно отказываться от своего образа жизни, долгосрочный взгляд и постоянное инвестирование в течение долгого времени обеспечат ваши сбережения и чистую стоимость, когда они вам понадобятся. В этой статье мы рассмотрим различные способы инвестирования, а также конкретные тактики разумного инвестирования.
Ключевые выводы
- Начните инвестировать заранее и последовательно и реалистично ожидайте от своих вложений.
- Вы можете смотреть на инвестиции в долгосрочной перспективе, не жертвуя своим образом жизни.
- Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем меньше вам нужно будет внести позже.
- Индексные фонды — отличный способ для молодых людей сэкономить, поскольку они не требуют особых исследований или управления.
Способы инвестирования
Давайте посмотрим на самые популярные инструменты долгосрочного инвестирования:
401 (к) с
отсрочкой налогов, то есть вам не нужно платить налоги на деньги, которые вы вкладываете в план, пока вы не отзовете их.В качестве дополнительного бонуса во многих случаях компания будет соответствовать хотя бы части суммы, которую вы вносите в план.
Молодым инвесторам следует вложить свои взносы 401 (k) в индексный фонд — инвестиционный продукт, состоящий из множества акций, объединенных в один аккуратный пакет, — который предназначен для имитации показателей крупного фондового индекса, такого как S&P 500. Участие в этом типе плана означает, что вы получите меньшую зарплату, потому что ваши взносы вычитаются непосредственно из вашей суммы до налогообложения. Однако вы, вероятно, не упустите деньги так сильно, как думаете; Поскольку взносы делаются до налогообложения, большинство молодых специалистов с 25-процентной федеральной налоговой категорией будут получать домой только на 75 долларов меньше на каждые 100 долларов, которые они вносят в план 401 (k).
В обмен на эту небольшую жертву в текущей заработной плате вы получите несколько важных преимуществ.В дополнение к немедленной экономии на налогах, о которой мы только что упомянули, вы также столкнетесь с отсрочкой налогообложения всех ваших доходов и прибыли.Кроме того, если вы вкладываете часть своих денег в инвестиции с низким уровнем риска, вы можете вносить щедрый вклад в свой план, не беспокоясь о том, чтобы оставить слишком много денег вне его на случай чрезвычайных ситуаций, поскольку можно взять опрокидывания.
Важно отметить, что качество ваших инвестиционных вариантов может варьироваться в зависимости от вашего работодателя.Кроме того, не все компании предлагают 401 (k) s, и, вопреки распространенному мнению, те, которые предлагают, не обязаны предлагать программу подбора сотрудников. К счастью, это не единственный вариант инвестирования.
403 (б) с
403 (б) план, как 401 (к), но он предложил некоторых педагогов, государственных служащих и сотрудников некоммерческих организаций.Как и в случае с 401 (k), ваш вклад вычитается из вашей зарплаты и будет расти без учета налогов;вы можете превратить все это в ИРА, если смените работодателя.Большинство 403 (b) позволят вам инвестировать в паевые инвестиционные фонды, но другие могут ограничить вас аннуитетом.Некоторые из них позволят вам брать ссуды под план, но этот вариант может варьироваться от плана к плану.
Индивидуальные пенсионные счета (ИРА)
Существует два типа индивидуальных пенсионных счетов (IRA) : традиционный IRA и Roth IRA.Это планы, в которые вы можете внести свой вклад независимо от того, предлагает ли ваш работодатель пенсионный план.Оба могут быть открыты в банке или брокерской компании и позволяют инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или депозитные сертификаты (CD).Пределы взносов намного ниже, чем то, что вы можете внести через план, спонсируемый работодателем.На 2020 год ваши общие взносы во все ваши традиционные IRA и IRA Рота не могут превышать 6000 долларов (7000 долларов, если вам 50 лет и старше) или размер вашей налогооблагаемой компенсации за год, если размер вашей компенсации был меньше этого долларового лимита.
Традиционный ИРА. Традиционная IRA является отложенным налоговым пенсионным счетом.Как и в случае с 401 (k), вы вносите доллары до налогообложения, которые не облагаются налогом.Только когда вы начнете снимать деньги, вы начнете платить налог на снятие денег.Традиционные IRA могут иметь ограничения на взносы, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) превышает определенный порог.Самый ранний возраст, в котором вы можете начать вывод средств, — 59½.Если вы заберете деньги до этого времени, на вас может быть наложен штраф в размере 10%. Когда вы достигнете возраста 72 лет, вы должны будете получить необходимые минимальные выплаты (RMD).
Краткий обзор
Ранее RMD требовалось в возрасте 70½ лет, но теперь этот возраст изменился до 72 лет с принятием в декабре 2019 года Закона о повышении уровня пенсионного обеспечения для каждого сообщества ( SECURE ).
Рот ИРА.С Roth IRA вы платите налоги до внесения взносов.Тогда при выводе денег на пенсии по правилам плана налоговых последствий нет. Roth IRA также имеет ограничения дохода, но нет обязательного возраста распределения, и ваши взносы (но не ваш заработок) могут быть отозваны до достижения возраста 59½ лет без штрафных санкций.1011
Советы и тактика для разумного инвестирования
Достижение успеха с этими долгосрочными инвестиционными планами требует, чтобы вы постоянно вносили вклад, придерживались долгосрочного мышления и не позволяли ежедневным колебаниям фондового рынка мешать вам от вашей конечной цели построения будущего. Чтобы максимально использовать свой заработок в молодости, избегайте этих распространенных ошибок.
Не инвестировать
Многим инвестирование кажется сложным процессом. Это требует сосредоточенности и дисциплины. Чтобы этого избежать, многие молодые инвесторы убеждают себя, что всегда могут инвестировать «позже».
Многие люди не понимают, что чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем меньше вам придется вносить. Последовательно инвестируя в молодом возрасте, вы позволите процессу сложного капитала работать в вашу пользу. Сумма, которую вы инвестируете, со временем существенно вырастет по мере того, как вы зарабатываете проценты и дивиденды, а также по мере роста стоимости акций. Чем дольше ваши деньги находятся на работе, тем богаче вы будете в будущем и с минимальными возможными затратами для вас.
1:37
Быть нереалистичным
Когда вы инвестируете в молодом возрасте, вы можете позволить себе рассчитанный риск.Тем не менее, важно иметь реалистичные ожидания в отношении ваших инвестиций.Не ждите, что каждое вложение немедленно начнет приносить 50% прибыли.Когда рынки и экономика преуспевают, есть акции, которые приносят подобную доходность, но эти акции, как правило, очень волатильны и могут иметь огромные колебания цен в любое время.Ожидая бумажных убытков в плохие годы и средней доходности от 8% до 12% в год в долгосрочной перспективе, вы можете избежать ловушки отказа от своих инвестиций из-за разочарования.
Не диверсифицируя
Диверсификация — это стратегия, которая снизит ваш общий риск за счет инвестиций в различные области. Это позволяет вам не быть слишком подверженным инвестициям, которые могут быть не такими успешными, и помогает поддерживать стабильный стабильный рост ваших денег. Вложение в индексные фонды — отличный способ диверсификации с минимальными усилиями.
Не позволяйте эмоциям управлять вашими инвестициями
Еще одна ошибка, которую совершают многие инвесторы, как молодые, так и пожилые, — это эмоциональное отношение к своим инвестициям. В некоторых случаях это означает верить в то, что инвестиция, которая приносила хорошие результаты в прошлом, например, высокопроизводительные акции, продолжит приносить прибыль в будущем. Покупка инвестиции, которая имеет высокую цену из-за ее прошлого успеха, может затруднить получение прибыли от этой инвестиции. И наоборот, многие люди продадут свои инвестиции или перестанут вкладывать свои инвестиции, когда рынки падают или экономика не в порядке. Такое поведение зафиксирует ваши убытки, нанесет ущерб вашему усложнению и ни к чему не приведет.
Последнее слово
Важно начать инвестировать как можно раньше и последовательно, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами комплексного начисления и использовать инструменты с налоговыми льготами, такие как 401 (k) s, 403 (b) s и IRA для достижения ваших целей.
Игнорируйте краткосрочные максимумы и минимумы как на рынке в целом, так и на своих индивидуальных инвестициях и сосредоточьтесь на долгосрочном. Диверсифицируя и оставаясь реалистичными и бесстрастными в отношении своих инвестиций, вы сможете с комфортом накопить богатство с течением времени.