Как компании могут снизить внутренние и внешние бизнес-риски
Бизнес-риск — это общий термин для обозначения факторов и событий, которые могут повлиять на операционные показатели и прибыль компании. Бизнес-риски могут помешать компании обеспечить своих инвесторов и заинтересованных лиц ожидаемой прибылью. Однако компания может снизить свою подверженность бизнес-риску путем выявления внутренних и внешних рисков.
Ключевые выводы
- Бизнес-риск — это общий термин для факторов и событий, которые могут повлиять на операционные и финансовые показатели компании.
- Бизнес-риски могут помешать компании обеспечить своих инвесторов ожидаемой прибылью.
- Внутренние риски включают управление персоналом, такое как нехватка рабочей силы или плохой моральный дух и проблемы с технологиями, например, устаревшее программное обеспечение.
- Внешние риски включают замедление экономического роста, ведущее к снижению доходов, а также политические риски, связанные с торговыми войнами, которые наносят ущерб международным продажам.
Как работает бизнес-риск
Бизнес-риск — это риск, с которым сталкивается компания, который в конечном итоге может привести к снижению доходов, прибыли и финансовых убытков. Компании ежедневно сталкиваются с бизнес-рисками, и эти риски являются частью работы в сегменте или отрасли, в которой находится компания.
Хотя любой фактор, снижающий операционную эффективность компании или ее способность достигать финансовых целей, является бизнес-риском, при разработке стратегии управления рисками полезно классифицировать их. Конечно, не существует единого плана, который мог бы устранить риск, но при правильном планировании компании могут предвидеть риски и соответствующим образом реагировать. Бизнес-риски обычно подразделяются на внутренние или внешние.
Факторы внутреннего риска
Компания сталкивается с внутренними рисками изнутри своей организации и возникает в ходе обычной деятельности компании. Эти риски можно спрогнозировать с некоторой надежностью, и, следовательно, у компании есть хорошие шансы снизить внутренний бизнес-риск.
К трем типам внутренних факторов риска относятся человеческий фактор, технологические факторы и физические факторы.
1. Риск, связанный с человеческим фактором
Проблемы с персоналом могут создавать операционные проблемы. Сотрудники, которые заболевают или получают травмы и, как следствие, не могут работать, могут снизить производительность.
Риск человеческого фактора может включать:
- Профсоюзы забастовки
- Нечестность со стороны сотрудников
- Неэффективное управление или лидерство
- Несостоятельность со стороны внешних производителей или поставщиков
- Просрочка или полная неуплата со стороны клиентов и заказчиков
Компании может потребоваться нанять или заменить персонал, который является ключом к успеху компании. Забастовки могут вынудить бизнес закрыть на короткий срок, что приведет к потере продаж и доходов.
Улучшение управления персоналом может помочь снизить внутренние риски за счет повышения морального духа сотрудников за счет эффективной компенсации и расширения прав и возможностей. Мотивированный и довольный сотрудник, как правило, более продуктивен.
2. Технологический риск
Технологический риск включает непредвиденные изменения в производстве, доставке или распространении продукции или услуг компании.
Например, технологический риск, с которым может столкнуться бизнес, включает устаревшие операционные системы, которые снижают производственные возможности или перебои в поставках или запасах. Кроме того, технологический риск может включать отказ от инвестиций в ИТ-персонал для поддержки систем компании. Проблемы с сервером и программным обеспечением, которые приводят к простоям оборудования, могут увеличить риск производственных сбоев и финансовых затрат из-за снижения доходов и простоя рабочих.
Исследования и разработки часто являются компонентом снижения внутренних рисков, потому что они включают в себя использование новых технологий. Инвестируя в долгосрочные активы, такие как технологии, компании могут снизить риск отставания от конкурентов и потери доли рынка.
3. Физический риск
Физический риск — это потеря или повреждение активов компании. Компания может снизить внутренние риски, застраховав подверженность этим трем типам рисков.
Например, компании могут получить кредитное страхование своей дебиторской задолженности через коммерческих страховщиков, обеспечивая защиту от клиентов, не оплачивающих свои счета. Кредитное страхование, как правило, является комплексным и обеспечивает защиту от неисполнения долга по широкому кругу причин, охватывая практически все мыслимые коммерческие или политические причины неуплаты.
Факторы внешнего риска
Внешние риски часто включают экономические события, возникающие вне корпоративной структуры. Внешние события, которые приводят к внешнему риску, не могут контролироваться компанией или не могут быть спрогнозированы с высокой степенью надежности. Следовательно, сложно снизить связанные с этим риски.
Три типа внешних рисков включают экономические факторы, природные факторы и политические факторы.
1. Экономический риск
Экономический риск включает изменения рыночных условий. Например, общий экономический спад может привести к внезапной неожиданной потере доходов. Если компания продает товары потребителям в США, а доверие потребителей низкое из-за рецессии или роста безработицы, то пострадают потребительские расходы.
Компании могут реагировать на экономические риски, сокращая расходы или диверсифицируя свою клиентскую базу, чтобы выручка не зависела исключительно от одного сегмента или географического региона.
Увеличение процентных ставок со стороны ФРС может привести к повышению стоимости заимствований за счет увеличения процентных расходов по краткосрочным и долгосрочной задолженности. Например, если компания выпускает облигацию, которая представляет собой долговое предложение, для привлечения средств при повышении процентных ставок, компания должна будет платить более высокую процентную ставку для привлечения инвесторов.
Кроме того, бизнес-кредитные линии, выдаваемые банками, используются компаниями для пополнения оборотного капитала. Однако кредитные линии обычно представляют собой продукты с плавающей ставкой. По мере роста процентных ставок на рынке в целом также растут и ставки по кредитным продуктам с плавающей ставкой. Повышение ставок также увеличивает стоимость бизнес-кредитных карт.
2. Естественный риск
К естественным факторам риска относятся стихийные бедствия, которые влияют на нормальную коммерческую деятельность. Например, землетрясение может повлиять на способность розничного бизнеса оставаться открытым в течение нескольких дней или недель, что приведет к резкому снижению общих продаж за месяц. Это также может привести к повреждению здания и продаваемых товаров. Компании часто имеют страховку, чтобы помочь покрыть некоторые финансовые потери в результате стихийных бедствий. Однако страховых средств может быть недостаточно для покрытия потери дохода из-за остановки или снижения мощности.
3. Политический риск
Политический риск состоит из изменений политической среды или государственной политики, относящихся к финансовым вопросам. Изменения в законах об импорте и экспорте, тарифах, налогах и других правилах могут негативно повлиять на бизнес.
Поскольку внешние риски невозможно точно предвидеть, компании сложно уменьшить эти три фактора риска. Некоторые виды страхования кредитов может защитить компанию от политических событий в других странах, таких как войны, забастовки, конфискации, эмбарго на торговлю, а также изменения в импорт — экспорт правил.
Управление бизнес-рисками
Лучший способ управлять бизнес-рисками — поддерживать достаточный уровень капитала. Компания с достаточными финансовыми ресурсами может более эффективно выдерживать внутренние проблемы, такие как обновление или замена неисправного оборудования или систем. Кроме того, компании с надлежащим финансированием могут избежать непредвиденных рисков, таких как рецессия или политические проблемы. Например, компании могут иметь кредитную страховку, которая обычно стоит половину 1% от каждого доллара выручки от продаж, хранящейся в бухгалтерской книге дебиторской задолженности.
Кроме того, наличие доступа к кредитным рынкам и предоставление финансирования в виде ссуд, кредитных линий или облигаций до того, как риски материализуются, может помочь компаниям оставаться финансово платежеспособными в трудные времена. Компаниям с более высоким уровнем бизнес-риска следует выбирать структуру капитала с более низким коэффициентом долга, чтобы обеспечить возможность выполнения своих финансовых обязательств в любое время.