Эдвард Джонс IRA и Рот IRA Обзор
Эдвард Джонс — это брокерская компания с полным спектром услуг, которая предлагает как традиционные пенсионные счета, так и индивидуальные пенсионные счета Рота (IRA). Если вы планируете открыть IRA с фирмой, это то, что вам нужно знать, включая инвестиции и услуги, которые она предлагает, а также связанные с этим сборы.
Эдвард Джонс Обзор
Эдвард Джонс был основан в 1922 году в Сент-Луисе, штат Миссури. Один из крупнейших брокеров-дилеров в Соединенных Штатах, он обслуживает более семи миллионов инвесторов и имеет более 17 500 финансовых консультантов.
Ключевые выводы
- Эдвард Джонс — это фирма с полным спектром услуг, подходящая для инвесторов, которым нужен финансовый советник, чтобы дать советы по инвестированию.
- Он предлагает традиционные и Roth IRA через комиссионные или платные счета.
- Убедитесь, что вы понимаете, как работают сборы и комиссии, прежде чем открывать счет.
- Варианты инвестирования включают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF).
- Будет ли Эдвард Джонс правильным выбором, зависит от качества консультанта и их взаимоотношений с вами.
Брокеры с полным спектром услуг, такие как Эдвард Джонс, нанимают финансовых консультантов, которые дают инвесторам советы, за которые они платят. Это отличается от дисконтных брокеров, где инвестиционные решения принимаются инвесторами, которые самостоятельно проводят исследования, а также продают и покупают ценные бумаги через онлайн-счет. В результате комиссии у дисконтных брокеров, таких как Fidelity Investments и Charles Schwab Corporation, намного ниже.
Открытие ИРА в Эдварде Джонсе
Инвесторы, которые хотят открыть традиционную IRA или Roth IRA у Эдварда Джонса, должны найти местного финансового консультанта.Это не должно быть трудным, учитывая, что у компании есть филиалы в 50 штатах, в которых обычно работают один консультант и администратор.
Чтобы подготовиться к первому назначению, инвесторы должны быть готовы объяснить, почему они вкладывают деньги.Им также следует собирать заявления, чтобы показать консультанту и подготовить вопросы.Финансовый консультант Эдвард Джонс оценит потребности инвестора и составит индивидуальный инвестиционный план.
Выбор традиционной ИРА против Рота
Традиционный IRA предусматривает налоговый вычет и отсрочку налога на любую прибыль.Когда вы выходите на пенсию, снятие средств облагается налогом на основе вашей налоговой ставки. Roth IRA не предусматривает немедленных налоговых вычетов, но все доходы и выплаты не облагаются налогом. Финансовый консультант Эдвард Джонс поможет вам определить, что лучше: традиционный или Рот IRA.
Краткий обзор
Эдвард Джонс не предлагает онлайн-торговлю, поэтому для покупки или продажи ценных бумаг вам придется позвонить своему консультанту.
В 2021 году инвесторы могут внести до 6000 долларов в традиционную IRA или Roth IRA.Дополнительный взнос в размере 1000 долларов СШАразрешен для инвесторов в возрасте 50 лет и старше.Эти цифры не изменились с 2020 года.
В зависимости от статуса налоговой декларации, традиционные взносы в IRA могут вычитаться из налогооблагаемой базы, даже если вы делаете взносы в пенсионный план, спонсируемый работодателем.Например, лица, подающие единую налоговую декларацию, на которые распространяется пенсионный план на рабочем месте, могут вычесть взносы в полном объеме, если их модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) составит 66 000 долларов или меньше в 2021 году по сравнению с 65 000 долларов в 2020 году5.
Не каждый инвестор может внести свой вклад в Roth IRA.С 2021 года податели единого налога могут вносить полную сумму, если их MAGI составляет менее 125 000 долларов США, а взносы постепенно прекращаются, когда они достигают 140 000 долларов США, по сравнению с диапазоном от 124 000 до 139 000 долларов в 2020 году5.
Инвестиционная линейка
IRA могут быть созданы на комиссионной или платной основе. Поскольку Эдвард Джонс — брокерская фирма с полным спектром услуг, ее финансовые консультанты предлагают множество различных вариантов инвестирования. Акции, облигации, ETF и паевые инвестиционные фонды — среди вариантов, доступных клиентам. Финансовые консультанты могут помочь определить, какие инвестиции подходят для пенсионных счетов, исходя из инвестиционной цели клиента и толерантности к риску.
Advisory Solutions инвестиционной программой является Edward Jones управляемого счетом доступен для клиентов.Эти счета взимают ежегодный консультационный сбор вместо комиссий.Консультативные решения имеют несколько моделей распределения активов, которые содержат широкий спектр проверенных паевых инвестиционных фондов и ETF.
Наборсобственных паевых инвестиционных фондовBridge Builder является эксклюзивным для программы Edward Jones Advisory Solutions.Доступнывосемь различных субавторизованных фондов с различными классами активов, включая внутренние акции, международные акции иинвестиции с фиксированным доходом.
Например, у Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX) коэффициент расходов составлял 0,14%, а по состоянию на 31 декабря 2019 года годовая средняя доходность составляла 9,14%.Это немного выше, чем эталонный показатель доходности совокупного индекса облигаций США Barclays Capital, равный 8,72% за тот же период.
Сборы и комиссии
Ежегодная плата за счет в традиционных и Roth в Edward Jones составляет 40 долларов.Однако клиенты с совокупными активами выше 250 000 долларов освобождаются.
Комиссионные в IRA могут варьироваться в зависимости от приобретаемых ценных бумаг.При торговле акциями и ETF комиссия составляет около 2%. Комиссионные паевые инвестиционные фонды зависят от класса акций. -Доля взаимные фонды имеют большую авансовую плату и C-паевые фонды имеют плату уровня структуры.
Программа Advisory Solutions требует минимум 25 000 долларов на счете и взимает ежегодную комиссию в размере от 0,50% до 1,35% в зависимости от суммы активов под управлением. Чем больше у вас есть, тем меньше комиссия.Вы будете платить взносы в фонд в дополнение к взносам за годовую программу.
Эдвард Джонс против соревнования
Эдвард Джонс можно сравнить с другими брокерскими фирмами с полным спектром услуг, такими как Morgan Stanley или Merrill (ранее Merrill Lynch). Настоящим сравнением были бы отношения, разработанные финансовым консультантом и клиентом.
Комиссионные и консультационные инвестиционные программы также аналогичны другим брокерским компаниям с полным спектром услуг.Однако ежегодная плата за счет IRA у Эдварда Джонса ниже.Например, Morgan Stanley взимает 75 долларов за счет с клиентов, которые подписываются на электронную доставку документов и выписок по своему счету (счетам), но не взимается с клиентов, у которых общая сумма активов компании составляет не менее 1 миллиона долларов.
Суть
В целом, Эдвард Джонс является жизнеспособным вариантом для инвесторов, которые хотят открыть традиционную IRA или Roth IRA у брокера-дилера с полным спектром услуг и готовы платить сборы и комиссии за получение инвестиционного совета от консультанта. Наиболее важным фактором является качество финансового консультанта и отношения с клиентом.