Индивидуальный подход к вашему инвестиционному плану

«Дайте мне шесть часов, чтобы срубить дерево, а первые четыре я потрачу на то, чтобы точить топор ». — Абрахам Линкольн

Для самостоятельного инвестора знание своих сильных и слабых сторон, а также того, сколько времени и усилий вы готовы посвятить планированию своего инвестиционного курса, поможет вам добиться наилучшего результата. В этой статье будут рассмотрены лучшие способы разобраться в зачастую сложной задаче понимания и распределения ваших инвестиций.

1. Сделайте оценку

Лучшее место для начала любого путешествия — это знать, где вы сейчас находитесь. Вообще говоря, чем вы моложе, тем больше вы должны идти на риск. На данном этапе не обязательно вкладывать 100% своих расходуемых средств в инвестирование. Если вы участвуете в каком-либо пенсионном плане, таком как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA), вам будет легче отдыхать, зная, что вы на правильном пути к здоровой пенсии.

Ваш временной горизонт, или то, сколько времени осталось до того, как вам нужно коснуться денег, зависит от вашего возраста. Если этот горизонт составляет 25 лет или более, вы можете считать себя одним из лидеров профиля риска для инвестирования. Это не означает, что вы должны идти на глупый риск, а скорее, что вы можете в полной мере участвовать в фондовых рынках, если решите. Хотя доходность акций по самой своей природе более волатильна, чем другие классы активов, следует учитывать, что на фондовом рынке США не было периода более 25 лет, когда что-либо приносило бы более высокую доходность, чем акции.

Оцените свои инвестиционные знания, задав себе несколько простых вопросов. Вы когда-нибудь проводили полный фундаментальный анализ акций перед их покупкой? Вы понимаете основы распределения активов и диверсификации? Вы понимаете природу продуктов с фиксированным доходом?

Если вы не можете ответить на них однозначно «да», было бы лучше просто создать общее распределение активов в соответствии с вашим возрастом, а оттуда инвестировать в несколько управляемых фондов для начала.

2. Знайте, что у вас есть

Знайте, что у вас есть. Начните с самых последних отчетов о любых инвестициях или планах, которые у вас есть в настоящее время, и определите, какой процент у вас в акциях по сравнению с облигациями и наличными деньгами.

Затем решите, сколько времени вы хотите потратить на личные инвестиции. Цель здесь — получить реальное количество часов в неделю. Чем выше соотношение отдельных акций к фондам, которые вы держите, тем больше будет временных обязательств. Если вы чувствуете, что можете посвящать исследованиям от четырех до пяти часов в неделю, вы можете стремиться владеть несколькими отдельными акциями в своем портфеле. Отношение количества времени, которое вы должны выделить для каждой акции, является относительной величиной и будет зависеть от ваших знаний и опыта, поэтому будьте готовы к тому, что со временем она изменится.

3. Оцените свои источники информации.

Вам не нужно подписываться на дорогие службы обработки данных, чтобы найти данные, необходимые для проведения анализа запасов. Вы можете легко найти общедоступную информацию, используя бесплатные источники в Интернете — например, отчеты о доходах, пресс-релизы, отчеты Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), отчеты о балансе и движении денежных средств. Любой авторитетный веб-сайт сообщит вам, откуда берутся его данные и как часто они обновляются, поэтому вы можете быть уверены, что ваша информация актуальна и точна.

Установите минимальные руководящие принципы, чтобы упростить комплексную проверку. Рыночная капитализация минимум или колпачок оценки является простым способом отфильтровывать десятки тысяч акций в подмножество, что вы можете рассмотреть более подробно. Многие бесплатные программы по проверке акций могут сделать эту задачу за вас.

4. Составьте стратегию

У создания распределения базовых активов с паевыми инвестиционными фондами или биржевыми фондами (ETF) есть много преимуществ. Это может снять с вас большую нагрузку. С этими инвестициями вам не нужно выбирать каждую долю в своем портфеле. Решите, какая область рынка вас интересует больше всего, будь то конкретный сектор / отрасль или класс активов, и получите опыт более прямого управления этой частью вашего портфеля.

Найдите общий рыночный индекс, такой как Standard & Poor’s 500, и просмотрите разбивку по секторам. Было бы разумно не слишком сильно отклоняться от этих весовых коэффициентов по секторам в вашем собственном портфеле. Если у вас 60% ваших денег в технологических акциях, тогда как они составляют только 15% от S&P, у вас есть опасное перераспределение ресурсов — даже для самых опытных инвесторов.

Предположим, например, что вы хотите напрямую исследовать и покупать собственные акции здравоохранения и технологий, которые вместе составляют около 30% всего рынка. Вы можете создать портфель ETF во всех других секторах, кроме здравоохранения и технологий, и оставить эти 25–30%, чтобы вы могли инвестировать в отдельные акции этих двух секторов.

Хорошая идея — вести «список для наблюдения» за акциями, которые вы исследовали и к которым вы проявили некоторый интерес. Это может быть компания, которая вам действительно нравится и которая в настоящее время полностью ценится, или небольшая компания, за которой вы хотели бы следить. на. Еженедельно просматривайте этот список на предмет существенных изменений. При продаже акций из вашего портфеля это станет естественным местом для начала поиска замены.

5 Переоцените и скорректируйте свою стратегию

Выберите график для оценки своего прогресса. Речь идет не столько о том, чтобы увидеть, насколько ваша прибыль соответствует некоторому эталону, сколько о возможности проанализировать ваше общее распределение активов и ваш прогресс в обучении. Если ваше соотношение акций к облигациям значительно изменилось, вы захотите вернуть его в равновесие.

Изучая свои индивидуальные запасы акций, обратите внимание на их фундаментальные показатели, чтобы убедиться, что ничего существенно не изменилось. Если вы чувствуете себя на высоте и хотите увеличить процент своих владений, которыми вы управляете напрямую, вы можете сделать это, зная, что вы перераспределяете ресурсы вдумчиво и осмотрительно. Кроме того, поймите, что это означает, что ваши почасовые затраты времени увеличатся.

Суть

Вы всегда будете учиться. Пришло время вспомнить старую пословицу: «Важен путь, а не пункт назначения». Вскоре вы добьетесь больших успехов в понимании финансов. Вы должны быть в состоянии с уверенностью взяться за паевые инвестиционные фонды или другие инструменты. Время, потраченное на то, чтобы больше узнать об инвестировании, будь то в акции или нет, всегда приносит большие дивиденды.